Дело № 2-500/2025

УИД 19RS0003-01-2025-000911-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саяногорск Республики Хакасия 20 мая 2025 года

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Костенко А.А.,

при секретаре Митериной М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (далее по тексту - ООО ПКО «Защита онлайн», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя исковые требования тем, что между ООО МКК <> и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты № от ДАТА, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подана заявка через сайт https://<>/. Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. При заполнении заявки на получение потребительского займа заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления дополнительных услуг, размещенными на официальном сайте Компании, их стоимостью и с правом отказа от оказания дополнительных услуг. Заемщик согласился с получением дополнительной услуги и в целях их получения было оформлено отдельное заявление, содержащее вид и стоимость таких услуг. Соглашаясь с оказанием данной услуги, осведомлен и дал согласие на удержание стоимости страховой услуги из суммы займа. В соответствии с условиями Договора и Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно <> (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), в размере 50000 руб. (с учетом удержанной суммы за предоставленную дополнительную услугу). Выдача займа осуществлялась через CloudPayments, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от ДАТА. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом, 0,90% за каждый день пользования займом, со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. ДАТА между ООО МФК <> и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. Общая сумма задолженности по договору займа № за период от ДАТА по ДАТА с учетом оплат составляет 67964,72 руб. Принятые обязательства заемщиком не выполняются. Просили взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № за период от ДАТА по ДАТА в размере 67964,72 руб., оплату государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д.1,2).

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» по должности ФИО в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 63-64), о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В этой связи на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утв. Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации, или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из материалов дела следует, что на основании заявления на предоставление потребительского займа ДАТА между ООО МФК <> и ответчиком ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК <> в сети Интернет, заключен договор займа № на сумму 50000 руб., под 328,500% годовых или 0,900% в день, сроком на 24 недели (л.д. 4-6) в полном соответствии с действующим законодательством путем подписания договора аналогом собственноручной подписи, посредством направления заимодавцу смс-кода, полученного истцом на номер телефона, указанного в заявлении на предоставление потребительского микрозайма, и акцепта оферты клиента со стороны микрокредитной организации, путем зачисления денежных средств на банковской счет клиента, сведения о котором предоставлены ФИО1 в соответствии с правилами предоставления займов от ДАТА (л.д. 9-10), общими условиями договора потребительского займа от ДАТА (л.д. 10 на обороте, л.д.11), соглашением об использовании простой электронной подписи от ДАТА (л.д.7-8).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт микрокредитной организации после создания заемщиком учетной записи с указанием паспортных данных и иной необходимой информации (л.д.4).

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных (л.д. 4 на обороте), присоединился к Условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Пароль «1623» отправлен займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика <>) ДАТА. Принадлежность указанного абонентского номера ФИО1 подтверждена ПАО «МТС» (л.д. 36, 38).

ФИО1 своей электронной подписью посредством введения смс-кода, направленного на номер телефона, с которого происходила регистрация, являющейся аналогом собственноручной подписи, удостоверил согласие на получение займа в заявленной им сумме на условиях, изложенных в договоре.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств», заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты <>, в размере 50000 руб. за вычетом суммы 500 руб. за дополнительную услугу страхования, произведена выдача займа на банковскую карту, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от ДАТА в 14:28:30 (л.д.3).

Принадлежность банковской карты №, выпущенной ПАО «РОСБАНК», ФИО1 и совершение ДАТА транзакции на сумму 49 500,00 руб. в виде зачисления денежных средств подтверждена информацией АО «ТБанк», которому в рамках реорганизации в форме присоединения перешли счета ПАО «РОСБАНК» (л.д. 40-44).

Таким образом, кредитором исполнены обязательства по договору, заключенному сторонами, в то время как обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ООО МФК <> и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор №/УП возмездной уступки прав требования (цессии) (л.д. 16 на обороте, 17), на основании которого права требования по договору займа № от ДАТА, заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО ПКО «Защита онлайн».

Заключение ФИО1 ДАТА договора займа № на сумму 50000 руб. и предоставление суммы займа в размере 50000 руб. за вычетом суммы 500 руб. за дополнительную услугу страхования, подтверждается совокупностью доказательств, в том числе историей операций на карту ПАО «РОСБАНК», так же в материалы дела представлен договор микрозайма, и иные документы, подписанные заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи (АСП), в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Заключение договора займа в электронной форме с использованием электронной подписи в виде смс-кода соответствует требованиям закона и подтверждает возникновение заемных отношений между сторонами.

Суд учитывает также положения, содержащиеся в пункте 24 статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Учитывая размер начисленных процентов 34423,72 руб., не превышающих полуторакратного размера суммы предоставленного займа из расчета: 50000 руб. х 1,5 = 75000 руб., суд считает заявленную истцом ко взысканию сумму основного долга в размере 33541 руб., возврат которой ответчиком не произведен, процентов в размере 34423,72 руб., подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца в общей сумме 67964,72 руб. (3541 руб. + 34423,72 руб.).

В силу положений статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ООО ПКО «Защита онлайн» уплачена государственная пошлина в размере 4 000,00 руб. (л.д.22,23,24), которая в силу статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Требования истца ООО ПКО «Защита онлайн» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 67964,72 руб. признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <>) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа), расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Защита онлайн» задолженность по договору займа № от ДАТА в размере 67964,72 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего взыскать 71964,72 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Костенко