дело № 2-4084/2022 (43RS0003-01-2022-004954-07)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 декабря 2022 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе: председательствующего судьи Марушевской Н.В.,
при секретаре Быданцевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4084/2022 по иску ПАО «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование указали, что {Дата} между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия в размере 4240000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых. В случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает плату за пользование кредитом по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора. Погашение задолженности производится путем внесения ежемесячного обязательного платежа. При наличии просроченной задолженности подлежит начислению плата за обслуживание клиентов, в размере, установленном в Тарифах комиссионного вознаграждения. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита между банком и ФИО1 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому в залог банку передана квартира, (Данные деперсонифицированы)
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнял, образовалась задолженность.
Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность в сумме в сумме 4542563,11 руб., в том числе: основной долг – 4240000 руб., проценты – 302413,11 руб., требования банка – 150 руб., расходы на оплату государственной пошлины – 30913,00 руб.; расходы на оценку – 2500 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 31% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, (Данные деперсонифицированы), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 12160000 руб.
Представитель истца ПАО «Норвик Банк» ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки не известны.
При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании {Дата} между ПАО «Норвик банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор об установлении кредитного лимита {Номер} от {Дата}, на основании которого заемщику установлен кредитный лимит в сумме 4240000 руб. Срок действия договора установлен до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования банком согласно Общим условиям договора об установлении кредитного лимита.
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 16% годовых на проведение безналичных операций. На проведение операций по снятию наличных: с даты установления кредитного лимита и до наступления 10-й даты платежа – 18% годовых, 16% годовых на проведение операций по снятию наличных с даты, следующей после 10-й даты платежа и до дня прекращения действия договора.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа -1,4% от задолженности по договору на дату расчета в дату платежа-17 число каждого месяца.
После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течении 30 дней с момента востребования.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 13 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита в виде платы за пользование просроченной к возврату суммой кредита, по повышенной ставке равной ежемесячной плате за пользование денежными средствами, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. Кроме того в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога от риска утраты и повреждения на срок более 30 дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитом на 10 процентных пунктов с ближайшей даты платежа после истечения 30 календарных дней.
При заключении договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум», которые включают в себя Тарифы Банка, Программу кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор о комплексном банковском обслуживании, о чем свидетельствует его подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО1 заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу передана квартира (Данные деперсонифицированы)
Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет (с учетом дополнительного соглашения от {Дата}) 5550000 руб.
Согласно выписке по счету, копиями платежных поручений {Номер} от {Дата} банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика.
Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных и уплату процентов не производит, последний платеж по договору произведен {Дата}
{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.
По состоянию на {Дата} задолженность по кредитному договору ФИО1 перед банком составляет 4542563,11 руб., из них: 4240000 руб. -основной долг, 302413,11 руб. – плата за пользование кредитом, 150 руб. – требования банка.
Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, оснований считать его ошибочным не имеется.
С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 4240000руб., процентов в размере 302413,11 руб..
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 31 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
С учетом пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Квартира, (Данные деперсонифицированы) принадлежит ответчику на праве собственности, и предоставлена в залог в пользу ПАО «Норвик банк».
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств более чем три раза в течение 12 месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по названному кредитному договору – квартиру, (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов.
Истцом представлен отчет {Номер} от {Дата} об оценке квартиры по адресу: {Адрес}, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 15200000 руб. В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80% - 12160000 руб.
Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.
Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом в размере 12160000 рублей.
Как следует из заявления-анкеты ФИО1 от {Дата}, он выразил согласие на заключение с ним договора о предоставлении услуги «смс-информирование».
Размер оплаты услуги при первичном предоставлении – 0 руб., начиная со второго месяца – ежемесячно 50 руб. за предоставление информации по одному банковскому счету.
Поскольку дополнительные услуги были оказаны банком ответчику, предусмотренная договором плата за услугу смс-информирование в размере 150,00 руб. также подлежит взысканию с ответчика.
Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик банк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 30913 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.
Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Норвик Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((Данные деперсонифицированы)) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 4240000 руб., проценты в размере 302413,11 руб., требования банка за услуги смс-информирование в размере 150 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30913 руб., на оценку предмета залога – 2500 руб.
Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Норвик Банк» проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 31% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, (Данные деперсонифицированы), установив начальную продажную стоимость имущества в размере 12160000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Марушевская
Мотивированное решение изготовлено: 12.12.2022 г.
Решение10.12.2022