Решение по делу № 2-75/2025 от 02.06.2025 | Шарангский районный суд (Нижегородская область)

Дело № 2-75/2025 УИД № 52 RS0057-01-2022-000191-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2025 года р.п. Тонкино

Шарангский межрайонный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Болотина И.Д., при секретаре судебного заседания Потехиной Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Вернем» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «Вернем» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК Стабильные финансы», которое согласно сведениям о юридическом лице из ЕГРЮЛ, переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (ООО МКК «СФ»), и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей под 292,000 % годовых, со сроком возврата займа до 29 декабря 2024 года включительно. Срок действия договора - до полного погашения денежных обязательств. Дата возникновения просроченной задолженности - 11 августа 2024 года. Период расчёта задолженности с 14 июля 2024 года до 12 марта 2025 года. Договор заключён с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «СФ» и подписан с использованием и применением аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника.

ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования ООО ПКО «Вернем», к ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка. В соответствии с п.1.2 договора уступки прав (требований) № права Цедента по Договорам займа переходят к Цессионарию в момент заключения настоящего договора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. На основании п.6.1 Договора № договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами. Таким образом, со дня подписания акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №, т.е. с 9 января 2025 года новым кредитором по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО ПКО «Вернем».

Истцом до момента предъявления искового заявления соблюдён предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства. Мировым судьёй 21 февраля 2025 года было вынесено определение об отмене судебного приказа. По состоянию на 12 марта 2025 года общая сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 62 596 рублей 18 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 28 695 рублей 07 копейки, задолженность по процентам – 33 901 рубль 11 копеек.

Истец ООО ПКО «Вернем» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № в размере 62 596 рублей 18 копеек (из которых задолженность по основному долгу – 28 695 рублей 07 копейки, задолженность по процентам – 33 901 рубль 11 копеек), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 7 300,00 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «Вернем» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие либо об отложении судебного заседания не просила, возражений по существу иска не представила.

В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, было разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 24 статьи 5 дополнена следующим содержанием: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Указанные положения вступили в законную силу с 24 июля 2023 года.

Поскольку договор с ответчиком заключен после 24 июля 2023 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные подпунктом б пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом положения вышеназванного закона не содержат запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом несоответствие согласованной в договоре процентной ставки требованиям 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых на момент заключения договора потребительского кредита (займа) в силу статьи 16 закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» свидетельствует о наличии в договоре условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, но не может являться основанием для изменения размера процентов по займу за период после истечения срока займа.

Соответствующее ограничение полной стоимости кредита, в зависимости от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту должно определяться исходя из условий договора на момент его заключения.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК Стабильные финансы» и ФИО1 заключён договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил ответчику заем в размере 30 000 рублей.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа должен быть осуществлён до 29 декабря 2024 года.

Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что количество платежей по Договору – 12, размер платежа равен 4 664 рубля 93 копейки кроме последнего, размер последнего платежа составляет 4 663 рубль 89 копеек.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20 % годовых или в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия потребительского займа. Указанный договор заключён путём акцепта обществом предложений (оферты) заёмщика о предоставлении микрозайма.

Ответчик была ознакомлена с условиями договора займа и добровольно выразила согласие на его заключение на данных условиях, что ответчиком опровергнуто не было.

Факт использования ответчиком мобильного номера телефона № указанного в заявлении о предоставлении потребительского займа нашел свое подтверждение.

Факт перечисления 14 июля 2024 года займа в размере 30 000 рублей перечислены займодавцем на банковскую карту ответчика ФИО1, что подтверждается сведениями платежной системы Тинькофф о поступлении денежных средств на карту ФИО1, номер карты: №. Этот же номер банковской карты был указан ответчиком при заключении договора займа.

Обязательства по договору займа ФИО1 не исполнила, в установленный договором срок сумму займа не вернула, начисленные проценты за пользование займом не оплатила.

Согласно представленному истцом расчёту, сумма задолженности ответчика по состоянию на 12 марта 2025 года составляет 62 596 рубль 18 копеек, из которых: 28 695 рублей 07 копейки – остаток основного долга, 33 901 рубль 11 копеек – остаток процентов.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), предоставленного истцом ответчику в сумме 30 000 руб. до 29 декабря 2024 года, установлена договором в размере 55 978 рублей 12 копеек с процентной ставкой 292,000 % годовых.

Из расчёта усматривается, что истец произвёл начисление процентов ответчику за пользование займом с 14 июля 2024 года по 12 марта 2025 года (241 день) исходя из процентной ставки 292,000 % годовых, установленной согласно условиям договора.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключённых во 2-м квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей на срок от 181 до 365 дней включительно составляет 292,000 % годовых.

Общий срок пользования займом составил фактически более 181 дня, но менее 365 дней, заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжат пользоваться суммой займа.

Таким образом, предельный размер процентов должен соответствовать периоду фактического пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 14 июля 2024 года по 12 марта 2025 г., то есть на срок менее 365 дней.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства суд приходит к выводу об исчислении процентов за пользование займом в течение срока договора (не более 365 дней) исходя из ставки, предусмотренной договором.

Представленный истцом расчёт задолженности, ответчиком не оспорен, судом проверен, является арифметически верным и не вызывает у суда сомнений.

Сумма процентов по договору за период с 14 июля 2024 года по 12 марта 2025 года в размере 33 901 рубль 11 копеек, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 го № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действовавшей на момент заключения договора) - 0,80 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 292 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заявленная к взысканию сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, в частности, сумма процентов в размере 33 901 рубль 11 копеек не превышают 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30 000 рублей).

Поскольку ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств погашения данной задолженности, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга в размере 28 695 рублей 07 копеек, а также проценты за пользование займом в размере 33 901 рубль 11 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понёс судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копейки, оплата которых подтверждена.

Также истец понес расходы на оплату юридических услуг в размере 7300 рублей, оплата которых подтверждена.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «Вернем», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Вернем» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 596 (шестьдесят две тысячи пятьсот девяноста шесть) рублей 18 копеек, из которых: 28 695 (двадцать восемь тысяч шестьсот девяноста пять) рублей 07 копеек – остаток основного долга, 33 901 (тридцать три тысячи девятьсот один) рубль 11 копеек – проценты за пользование займом.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № в пользу ООО ПКО «Вернем» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Вернем» (ИНН № судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 7 300 (семь тысяч триста) рублей 00 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2025 года.

<данные изъяты>

Судья Шарангского

межрайонного суда: И.Д. Болотин