Дело №

УИД:48RS0№-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего и.о. судьи Вдовченко И.В. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 50000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Обязательства по возврату кредита заёмщик исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 32151 руб. 54 коп., в том числе, комиссия за смс-информирование – 1135 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность – 19912 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 636 руб. 52 коп., неустойка на просроченные проценты – 5525 руб. 82 коп., штраф – 4941 руб. 25 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умер. Просит взыскать с наследников умершего задолженность по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика было привлечено Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО6, ФИО13

В судебное заседание представитель истца не явился, извещались своевременно и надлежащим образом. Представитель истца просила рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тамбовской и Липецкой областях в судебное заседание не явился, извещались своевременно и надлежащим образом. В письменных возражениях представитель исковые требования не признал, просил рассматривать дело в их отсутствие.

ФИО13 и его представитель, допущенная к участию в деле в соответствии со ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признали, указав, что истец на запрос нотариуса не сообщал о наличии задолженности, по начислению процентов наследникам предоставляется льготный период до принятия наследства. Комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж», начисленная в период с ДД.ММ.ГГГГ в связи с непогашением задолженности в размере 1135 руб. 46 коп., начислена в период принятия наследства и не подлежит взысканию, с размером штрафа не согласны. Полагали, что период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен быть исключен, как льготный период до принятия наследства. Указали, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

ФИО6 исковые требования не признала, ссылаясь на те же доводы.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, подтверждено дополнительными данными к анкете заёмщика, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением на подключение пакета услуг «Защита платежа», что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) №, по условиям которого ФИО10 был выдан кредит в размере 50000 руб. на срок 180 месяцев под 0 % годовых. ФИО11 была выдана расчетная карта №, сроком действия до 10.23 г., открыт банковский счёт.

Условия договора предусмотрены Индивидуальными условиями, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита от 23.11.2018 года ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, а каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Срок и порядок списания денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счёта внесенных денежных средств заёмщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счёт погашения задолженности (п.3.7)

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Пунктом 4.3 Тарифов предусмотрена комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово –сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, в размере 1.9 % от суммы всех покупок + 290 руб. (1 раз за отчетный период). Тарифами (п. 1.5) предусмотрена комиссия за переход в режим оплаты задолженности и в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа 2.9% годовых от полной задолженности по договору.

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрена неустойка (штраф, пени) за нарушение срока возврата кредита в размере 20 %годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса за просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Пункт 6 Тарифов предусматривает что, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заёмщик уплачивает банку неустойку в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Следовательно, обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО12 с ПАО «Совкомбанк», не прекращается в связи с его смертью, а переходит к его наследникам, исполнение обязательства может быть произведено без его личного участия.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из ответа нотариуса нотариального округа г. Липецка Липецкой области, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о принятии наследства обратились жена – ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын – ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В состав наследственного имущества входят земельный участок, расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка; почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость - 840168 руб. 90 коп.; права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Центрально – Черноземного банка ПАО Сбербанк на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями; права на денежные средства; компенсация по денежному вкладу, хранящемуся в подразделении № Центрально – Черноземного банка ПАО Сбербанк.

Кроме того, по сведениям ЕГРН ФИО5 принадлежал гараж <адрес>», по данным УГИБДД ФИО5 принадлежал мотоцикл №, 1993 года выпуска.

Согласно ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, исходя из смысла изложенной правовой позиции, обязательства по договору после смерти заёмщика несут его наследники за весь период, т.е. со дня открытия наследства и до их полного исполнения.

Санкции за ненадлежащее исполнение договора применяются по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Обязательства по своевременному погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 32151 руб. 54 коп., в том числе, комиссия за смс-информирование – 1135 руб. 46 коп., просроченная ссудная задолженность – 19912 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 636 руб. 52 коп., неустойка на просроченные проценты – 5525 руб. 82 коп., штраф – 4941 руб. 25 коп.

Размер задолженности подтверждается расчетами, представленными истцом. Расчет ответчиками не оспаривался, принимается судом в качестве доказательства размера задолженности.

Со дня открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ обязанности по исполнению кредитного договора перешли к наследникам ФИО5

Доводы ответчиков о том, что ПАО «Совкомбанк» сообщало нотариусу об остатке денежных средств на счёте в размере 23 руб. 49 коп. и не сообщало о наличии задолженности, не является основанием к отказу в иске, поскольку задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчету.

Учитывая, что обязанность по возврату кредитных средств перешла к наследникам, с ответчиков подлежит взысканию задолженность в размере 19912 руб. 49 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка на просроченную ссуду в размере 636 руб. 52 коп. начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Исходя из суммы основного долга (19912 руб. 49 коп.), периода просрочки платежей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) суд не усматривает оснований для уменьшения её размера, полагая неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Общий размер комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 1135 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты составляет 5525 руб. 82 коп. Поскольку уплата комиссии и неустойки на просроченные проценты по ссуде предусмотрены договором, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Как следует из представленного расчета задолженность по уплате штрафа за нарушение срока возврата кредита составляет 4941 руб. 25 коп. Расчет произведен с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении времени, необходимого для принятия наследства ДД.ММ.ГГГГ.

По общему правилу долги наследодателя входят в наследственное имущество, но наследник отвечает по ним в пределах стоимости перешедших к нему активов в наследственном имуществе.

Стоимость перешедшего к наследникам ФИО5 наследственного имущества (земельного участка) покрывает размер заявленной ко взысканию кредитной задолженности в сумме 32151 руб. 54 коп.

Истец направлял ответчикам уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и предлагал погасить образовавшуюся задолженность.

Поскольку после смерти наследодателя ФИО5 наследство наследниками принято, то в силу положений ст. 1175 ГК РФ, они несут ответственность по его долгам солидарно.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк», предъявленные к ФИО6, ФИО13, подлежат удовлетворению в пределах наследуемой суммы в размере 32151 руб. 54 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1164 руб. 55 коп., понесенные истцом при обращении с иском.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №), ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32151 руб. 54 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1164 руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Липецка.

Председательствующий