РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2023 года адрес
Хорошевский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-5293/2023 (77RS0031-02-2023-005246-61) по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «МКБ» обратился с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 19.07.2017 г. был заключен кредитный договор<***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размересумма, на срок до 05.07.2032 г. включительно,с ежемесячной уплатой процентов.
Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес,адрес,состоящей из 1 (Одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 40,2 кв.м.,в том числе жилую площадь 16,8 кв.м., кадастровый номер: 50:04:0010704:151.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.
Ответчиком обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту систематически нарушаются, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое выполнены не было.
Задолженность ответчика по кредитному договору № 20611/17от 19.07.2017 г. по состоянию на 02.03.2023 г. составляет сумма,из них: по срочной ссуде – сумма, по просроченной ссуде– сумма, по процентам по срочной ссуде – сумма,по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма,по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма,по процентам по просроченной ссуде – сумма, по штрафной неустойкепо просроченной ссуде – сумма, по штрафной неустойкепо просроченным процентам – сумма, по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – сумма
В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор<***> от 19.07.2017 г. заключенный между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2017 г. в размере сумма,расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма,а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположеннуюпо адресу: адрес, адрес,адрес, адрес,дом 25, квартира 39, кадастровый номер: 50:04:0010704:151, принадлежащаяна праве собственности ФИО1,установив начальную продажную цену продажи с публичных торгов в размересумма
Представитель истца ПАО «МКБ» по доверенности ФИО2 в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивалпо изложенным в иске основаниям.
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, надлежаще извещен по имеющимся в материалах дела адресам.
Дело рассмотрено судом при данной явке в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательствне допускается.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа,на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1ст. 395 ГК РФ.
В силу ст. 819 ч. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что между сторонами 19.07.2017 г. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере сумма, на срок до 05.07.2032 г. включительно, с ежемесячной платой процентов, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 19.07.2017 - 12,65, с 31.12.2020 - 12,65, с 06.10.2020- 15,65, с 06.03.2022 - 15,65, с 31.07.2022 - 12,65 % годовых (в зависимостиот наличия действующего договора страхования).
Кредит предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес,адрес, состоящейиз 1 (Одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 40,2 кв.м., в том числе жилую площадь 16,8 кв.м., кадастровый номер: 50:04:0010704:151.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.
Согласно п. 1.4. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается:
- в период с даты выдачи кредита/со дня, следующего за днем предоставления банку заключительного договора страхования, указанногов п. 2.2 настоящего договора и/или предоставления банку документов, подтверждающих уплату страховой премии по указанному договору страхования, до даты истечения срока действия/расторжения указанного договора страхования и/или непредоставления банку документов, подтверждающих уплату очередной страховой премии, включительно – 12,65 % годовых.
- в период с даты, следующей за датой истечения срока действия/расторжения договору страхования, указанного в п. 2.2 настоящего договора, и/или непредоставления банку документов, подтверждающих уплату очередной страховой премии, до даты предоставления банку заключительного договора страхования, указанного в п. 2.2 настоящего договора, и/или предоставления банку документов, подтверждающих уплату очередной страховой премии по действующему договору страхования, включительно– в размере 15,65 % годовых.
Согласно п.п. 3.5.2, 3.5.4 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.
При этом, п. 3.5.2.1 Кредитного договора, предусмотрена обязанность ответчика не позднее чем за 15 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.
Согласно п. 3.5.4. Кредитного договора, первый платеж включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по первую дату списания денежных средств включительно.
Следующие платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ответчиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа.
Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет сумма
В соответствии с п. 3.5.5. последний платеж ответчика в погашении задолженности по кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользованием кредитом,а также суммы иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору производится заемщиком (ответчиком) в дату, установленную в п. 1.1. - кредитного договора. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа, указанного з п. 3.5.4. Кредитного договора.
За нарушение договорных обязательств, в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, в случае нарушения ответчиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного кредитным договором, банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения договора,от суммы невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.
Согласно п. 5.5. Кредитного договора, исполнением обязательств заемщика (ответчика) считается возврат кредита и уплата процентов, начисленныхза весь срок пользования кредитом, а также сумм штрафов и штрафных неустоек, предусмотренных кредитным договором, в полном объеме.
В соответствии с п. 5.6. Кредитного договора, закреплено, что в случае необеспечения заемщиком (ответчиком) наличия денежных средств на счете заемщика (ответчика) в сроки, установленные в п. 3.5.2.1. Кредитного договора, банк имеет право начислить заемщику (ответчику) штраф в размере 10 %от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком (ответчиком)не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на счете заемщика (ответчика). Указанный штраф уплачивается ответчиком в дату списания денежных средств.
Дополнительно в п. 5.4. Кредитного договора, при непредоставленииили несвоевременном предоставлении ответчиком документов, указанныхв п. 4.1.6. Кредитного договора, банк имеет право начислить заемщику (ответчику) штраф в размере 0,2 % от суммы кредита, указаннойв п. 1.1. Кредитного договора.
При заключении кредитного договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита,в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения, что так же изложенов кредитном договоре <***> от 19.07.2017 г.
Согласно п. 1.2. Кредитного договора, кредит предоставлялся заемщикудля целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, состоящей из 1 (Одной) жилой комнаты, имеющей общую площадь 40,2 кв.м., в том числе жилую площадь 16,8 кв.м., кадастровый номер: 50:04:0010704:151.
Согласно п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.
Денежные средства в размере сумма были перечислены ответчику,что подтверждается выпиской по лицевому счету, таким образом истец выполнил предусмотренные кредитным договором обязательства.
В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о необходимости досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, начисленныхза пользование кредитом, и суммы штрафов, штрафных неустоеки/или расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае предусмотренных действующим законодательством РФ.
Ответчиком обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту систематически нарушаются, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые выполнены не были.
Задолженность ответчика по кредитному договору № 20611/17от 19.07.2017 г. по состоянию на 02.03.2023 г. составляет сумма,из них: по срочной ссуде – сумма, по просроченной ссуде – сумма, по процентам по срочной ссуде – сумма, по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма, по просроченным процентампо просроченной ссуде – сумма, по процентам по просроченной ссуде– сумма, по штрафной неустойке по просроченной ссуде – сумма,по штрафной неустойке по просроченным процентам – сумма,по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете– сумма
Из представленных суду доказательств, следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме,что подтверждается материалами дела.
Ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.
На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказатьте обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исследовав представленные в материалах дела доказательствав их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу ПАО «МКБ»с ФИО1 задолженность по срочной ссуде – сумма,по просроченной ссуде – сумма, по процентам по срочной ссуде– сумма, по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма, по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма,по процентам по просроченной ссуде – сумма
Порядок исчисления процентов, размер процентной ставки, сумма кредита были сторонами согласованы при заключении договора в установленном порядке, что подтверждено оригиналами представленных стороной истца договоров, расчетов полной стоимости кредита с подписями ответчика,а также выписками по счету.
Вместе с тем, переходя к вопросу о взыскании с ответчика ФИО1 неустойке по просроченной ссуде, неустойке по просроченным процентам и штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете,суд усматривает явную несоразмерность исчисленной истцом неустойки последствиям нарушения принятых на себя ответчиком обязательств.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд учитывает компенсационный характер данной меры гражданской ответственности, соотношение размера начисленной неустойкии размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств заемщиком и длительности периода начисления неустойки, которая по существу является способом исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.
Суд считает данную неустойку несоразмерными последствиям нарушения обязательств и считает правильным снизить размер по штрафной неустойкепо просроченной ссуде до сумма, по штрафной неустойкепо просроченным процентам до сумма, по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до сумма
Таким образом, всего с ответчика подлежит взысканию задолженностьпо кредитному договору <***> от 19.07.2017 г. в размере сумма, из них: по срочной ссуде – сумма, по просроченной ссуде– сумма, по процентам по срочной ссуде – сумма,по просроченным процентам по срочной ссуде – сумма,по просроченным процентам по просроченной ссуде – сумма,по процентам по просроченной ссуде – сумма, по штрафной неустойкепо просроченной ссуде – сумма, по штрафной неустойкепо просроченным процентам – сумма, по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – сумма
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имуществодля удовлетворения требований залогодержателя может быть обращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которыеон отвечает.
На основании ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. «102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договоруоб ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствиис настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного выше закона, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения делав суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика,она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В целях определения рыночной стоимости объекта залога,ООО «Джи.Ю.Консалтинг» был подготовлен отчет № 2022.11-029 от 23.11.2022 об определении рыночной стоимости предмета залога, расположенногопо адресу: адрес, адрес,адрес, адрес, кадастровый номер: 50:04:0010704:151, которая по состоянию на дату определения оценки составляет сумма
Согласно п. 1.5. Кредитного договора, права банка как залогодержателя удостоверены закладной (далее – «Закладная»).
В соответствии со ст. 13 Закона № 102-ФЗ закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу законаи по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
Согласно п. 10.1. Закладной, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в судебном порядке.
Согласно п. 10.5. Закладной, реализация предмета залога (квартиры),на который залогодателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящей Закладной.
В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 31.12.2017 N 405-ФЗ) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения делав суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика,она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80 % от денежной оценки,что составляет сумма
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенныепо делу судебные расходы.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина,уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 19.07.2017 г., заключенный между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользуПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору<***> от 19.07.2017 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Обратить взыскание на предмет залога:
– квартиру, расположенную по адресу: адрес,адрес,адрес,кадастровый номер: 50:04:0010704:151, принадлежащую на праве собственности ФИО1.
Установить начальную продажную цену, с которой начинаются торгив размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Судья фио
Мотивированное решение составлено 08.08.2023 г.