УИД 11RS0001-01-2024-017004-06 Дело № 2-753/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.,

при секретаре Климовой Т.Н.

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 30 июня 2025 года гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования жизни №..., в сумме 769517 руб., компенсации морального вреда 50000 руб., штрафа (с учетом уточнений от ** ** ** л.д. ...).

** ** ** уполномоченным представителем истца представлены уточнения требований в части суммы испрашиваемой суммы инвестиционного дохода – 757004 руб.

В судебном заседании представитель истца требования поддержала.

Истец, представитель ответчика не явились, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

При отсутствии возражений, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав объяснения, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в том числе, в определении предмета договора, его условий, цены и ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляется такой вид страхования, как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В соответствии ч. 3 ст. 3 Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Пунктом 6 ст. 10 Закона установлено, что при осуществлении страхования жизни по виду страхования, указанному в подпункте 3 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Установлено, что ** ** ** между ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» (Страховщик) и ФИО2 (Страхователь) был заключен Договор страхования жизни №... по комплексной программе «Индекс доверия премиум» на основании Общих правил страхования жизни от ** ** ** (далее - Правила страхования).

Страхователем, застрахованным лицом по Договору является ФИО2, выгодоприобретателем- наследники по закону.

Срок действия договора установлен 4 года – с ** ** ** по ** ** **.

Договором предусмотрены риски по Основной и Дополнительным программам: Смешанное страхование: Дожитие, смерть по любой причине; Смерть в результате несчастного случая или теракта; Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая.

Общая страховая премия составляющая 3241000 руб. уплачена Страхователем в установлены договором срок – единовременно до ** ** **.

Пунктом 8 Индивидуальных условия страхования предусмотрено участие страхователя в инвестиционном доходе, согласно которому Страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен договор) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе Страховщика, формируемом в соответствии с п. 5.10.2.2 Правил и п. 6 Дополнительных условий «Страхование с участием в базовых активах» исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, не выше суммы, рассчитанной в соответствии с Заявлением о страховании. Дополнительный инвестиционных доход выплачивается в дополнении к страховой сумме при наступлении случаев Дожитие ли Смерть по любой причине либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении договора. Базовый актив «Эпоха технологий 2.0» предусматривает процент участия 39%.

По окончании действия Договора, ** ** ** в адрес Страховщика поступило заявление ФИО2 о страховой выплате по риску «Дожитие» путем производства зачета в счет оплаты взноса по договору №... от ** ** ** и удержании НДФЛ.

** ** ** произведен взаимозачет.

Договор страхования №... от ** ** ** прекратил свое действие.

Дополнительный инвестиционный доход выплачен не был.

Претензия ФИО2 оставлена Страховщиком без удовлетворения со ссылкой на наступление финансовых рисков, отсутствие доходов.

В своих возражениях на иск представитель ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» дополнительно приводит доводы об отсутствии возможности получения сведений необходимых для производства расчета дохода.

С целью выяснения размера дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования №... от ** ** ** судом была назначена судебная финансово-экономическая экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «...» ... ** ** ** размер дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования №... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** составил 769 517 руб.

На основании определения суда о назначении дополнительной экспертизы Экспертным заключением ООО «...» ... определен размер дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования №... от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 757 004 руб.

Суд признает экспертные заключения надлежащими доказательствами, поскольку они содержат подробное описание проведенного исследования и сделанные в результате выводы. Эксперт ФИО имеет высшее техническое образование и необходимую квалификацию, большой стаж экспертной деятельности, является членом МНОНП «...», АНО «...» и предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Экспертом представлены письменные пояснения относительно возражений ответчика ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» (л.д. ...).

На основании изложенного, оценив доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» в пользу ФИО2 суммы дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования №... от ** ** **, за период действия договора – с ** ** ** по ** ** ** в сумме 757 004 руб.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что по обращению ФИО2 Страховщиком отказано в осуществлении выплаты по договору, в том числе и после подачи настоящего иска, что повлекло нарушение прав истца, как потребителя, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в заявленном размере - 5000 руб. Данная сумма является разумной и справедливой, соответствующей установленным по делу обстоятельствам, учитывая характер допущенного нарушения, и как следствие, степень страданий истца, не получившего в полном объеме лечение.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в связи с удовлетворением заявленных требований, составляет 381002 руб. (757 004 руб.+ 5000 руб.) х 50%)). Основания для снижения размера штрафных санкций на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, когда подлежащая уплате мера ответственности явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и суд вправе уменьшить её размер, не установлено.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина 23140,08 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (... сумму дополнительного инвестиционного дохода 757004 руб., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 381002 руб.

Взыскать с ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» (ИНН <***>) государственную пошлин в доход бюджета 23140,08 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В.Лушкова

№...