Дело № 2-613/2023 (УИД № 62RS0002-01-2022-004407-62)
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
15 февраля 2023 года г. Рязань
Московский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Васильевой М.А. при помощнике судьи Кочергиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в сумме 600 373 рубля 71 копейка, из которых:
47 544 рубля 31 копейка – задолженность по процентам;
550 703 рубля 21 копейка – задолженность по основному долгу;
1 826 рублей 19 копеек – задолженность по неустойкам;
300 рублей – задолженность по комиссиям;
а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 203 рубля 74 копейки.
В обоснование своих исковых требований истец АО «Почто Банк» указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются выпиской по счёту. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.
В соответствии с заключённым между Банком и заёмщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».
Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».
В соответствии с п. № Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
По состоянию на 22 октября 2022 года размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет 600 373 рубля 71 копейка, из которых:
47 544 рубля 31 копейка – задолженность по процентам;
550 703 рубля 21 копейка – задолженность по основному долгу;
1 826 рублей 19 копеек – задолженность по неустойкам;
300 рублей – задолженность по комиссиям;
0,00 рублей задолженность по страховкам.
ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращённое фирменное наименование Банка изменены Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца. Также в исковом заявлении представителем истца указано, что против вынесения заочного решения сторона истца не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации <адрес>), а также по адресу <адрес> указанного заёмщиком в заявлении на получении кредита в качестве адреса проживания. Об уважительной причине неявки ответчик не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не поступало.
В соответствии со статьями 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).
В соответствии с пунктом 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьёй 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
В соответствии с частью 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в электронном виде с использованием простой электронной подписи заключён кредитный договор № № с кредитным лимитом 585 280 рублей, в том числе:
кредит 1 – 113 280 рублей;
кредит 2 – 472 000 рублей.
Дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ года. Процентная ставка по договору – <данные изъяты>%.
Срок действия договора – неопределённый.
Срок возврата Кредита 1 – 17 платёжных периода от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора);
Срок возврата Кредита 2 – 60 платёжных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения Договора).
Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ года (рассчитан на дату заключения договора) (п. № Индивидуальных условий).
В соответствии с п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту составляет – 15 358 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. Платёж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или по кредиту 2. Количество платежей – 60.
Согласно п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты>% годовых.
Факт предоставления кредита подтверждается зачислением денежных средств на счёт заёмщика, что следует из выписки по лицевому счёту ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.
Также заёмщик ФИО1 изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций с ООО «<данные изъяты>».
В соответствии с распоряжением клиента на перевод, сумму в размере 472 000 рублей ФИО1 просила перевести с её счёта № № на счёт – № №, назначение платежа – перевод денежных средств на погашение задолженности по договору №№.
В соответствии с распоряжением клиента на перевод, сумму в размере 113 280 рублей ФИО1 просила перевести с её счёта № № на счёт – № №, назначение платежа – перевод денежных средств по договору № №
Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи; Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ; распоряжениями клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявления на страхование, полиса-оферты добровольного страхование клиентов финансовых организаций, общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».
АО «Почта Банк» выполнило свои обязательства, предоставив заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором от ДД.ММ.ГГГГ года, однако ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами в размере предоставленного кредитного лимита, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов.
ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчика ФИО1 АО «Почта Банк» направлено заключительное требование о погашении всей суммы кредита в размере 600 373 рубля 73 копейки не позднее ДД.ММ.ГГГГ года (включительно).
В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также доказательства, освобождающие заёмщика от уплаты сумм задолженности, предусмотренных договором, как и санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по заключённому кредитному договору.
Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, требования истца о взыскании с неё суммы кредита, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платёжному поручению № № от ДД.ММ.ГГГГ года АО «Почта банк» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 9 203 рубля 74 копейки.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены полностью, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в размере 9 203 рублей 74 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «Почта Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года задолженность в размере 600 373 рублей 71 копейки, из которых:
47 544 рубля 31 копейка – задолженность по процентам;
550 703 рубль 21 копейка – задолженность по основному долгу;
1 826 рублей 19 копеек – задолженность по неустойкам;
300 рублей задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 203 рубля 74 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А.Васильева