Дело № 2-А231/2025

УИД 48RS0005-02-2024-000514-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года село Доброе

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Королевой С.Е.,

при секретаре Карташовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлениюАО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 В обоснование исковых требований указал, что 08 июля 2024 годафинансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 принято решение № № взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО3 неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 238 900 рублей 78 копеек. АО «АльфаСтрахование» считает настоящее решение заинтересованного лица нарушающим права и законные интересы АО «АльфаСтрахование» по следующим основаниям. В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.02.2023 вследствие действий ФИО1, управлявшего транспортным средством ГАЗ 3302, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству Mercedes-BenzML320, государственный регистрационный номер №, год выпуска - 1999.Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксации и передачи соответствующих данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ, в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ (номер заявки - 248781).Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №.Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии XXX №. 22.02.2023 ФИО3 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. 22.02.2023 АО «АльфаСтрахование» организовано проведение осмотра ТС, по результатам которого составлен акт осмотра. В целях определения стоимости восстановительного ремонта ТС АО «АльфаСтрахование» организовано проведение независимой экспертизы. Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от 27.02.2023 стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 331 000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 179 800 руб. 15.03.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 179 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № №.06.07.2023 АО «АльфаСтрахование» организовано проведение дополнительного осмотра ТС, по результатам которого составлен акт осмотра.В целях определения стоимостивосстановительногоремонта ТС АО «АльфаСтрахование» организовано проведение независимой экспертизы. Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от 06.07.2023 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 710 500 рублей 00 копеек, с учетом износа - 369 500 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 433 437 рублей 50 копеек, стоимость годных остатков составляет 59 409 рублей 22 копейки. 17.07.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 194 228 рублей 28 копеек, что подтверждается платежным поручением №. 13.09.2023 в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление (претензия) ФИО3 с требованиями о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 240 843 рубля 07 копеек, штрафа в размере 217 535 рублей 67 копеек.В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» АО «АльфаСтрахование» должна рассмотреть заявление и направить ФИО3 ответ не позднее 13.10.2023. 19.09.2023 АО «АльфаСтрахование» письмом № уведомила ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных требований.Не согласившись с решением АО «АльфаСтрахование», ФИО3 в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», направила обращение финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № № от 08.07.2024 требование ФИО3 удовлетворено частично, с АО «АльфаСтрахование» взыскана неустойка в размере 238 900 рублей 78 копеек.АО «АльфаСтрахование» не согласно с обжалуемым решением финансового уполномоченного в объеме, поскольку все обязательства были выполнены надлежащим образом в установленные законом сроки. Взысканная сумма неустойки в размере 238 900 рублей 78 копеек завышена и несоразмерна нарушенному обязательству.В связи с чем, просят признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 08.07.2024 № № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО3 неустойки, отказать ФИО3 в удовлетворении требования о взыскании неустойки с АО «АльфаСтрахование» в полном объеме.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Заинтересованное лицо ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО2, представитель ответчика АНО СОДФУ в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Представили в суд письменные возражения на заявление АО «АльфаСтрахование», из которых следует, что финансовый уполномоченный, ознакомившись с заявлением финансовой организации, считает, что оно не подлежит удовлетворению, исходя из следующего. Согласно статьям 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг (далее по тексту - потребители) об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей. Довод заявителя о том, что финансовым уполномоченным при расчете страхового возмещения применены Методические рекомендации Минюста без применения Единой Методики на основании стоимостных справочников РСА, является несостоятельным.Требования финансовой организации об отмене решения финансового уполномоченного в связи с несоразмерностью взысканной неустойки последствиям нарушения обязательства необоснованны.Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-ФЗ вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.При этом Закон № 123-ФЗ не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки.С учетом изложенного, Финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями по снижению размера неустойки.В случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.В соответствии с частью 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.Финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынести решение в установленный законом срок.Также Законом № 123-ФЗ установлено, что Финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес Финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять Финансового уполномоченного о всех совершенных со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие Финансовым уполномоченным решения. Таким образом, запрос Финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрения обращения потребителя, является длящимся. Следовательно, Финансовый уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом № 123-ФЗ лежит на финансовой организации.Также необходимо отметить, что взаимодействие между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией осуществляется посредством личного кабинета, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно, который позволяет оперативно обмениваться информацией между Финансовым уполномоченным и финансовой организацией.Исходя из вышеизложенного, финансовая организация имеет возможность предоставить документы, связанные с рассмотрением обращения потребителя, в установленный Законом № 123-ФЗ срок.При таких обстоятельствах, действия заявителя по оспариванию решения финансового уполномоченного на основании доказательств, которые финансовая организация не предоставила финансовому уполномоченному при рассмотрении им обращения, свидетельствует о нарушении заявителем требований Закона № 123-ФЗ, непоследовательности и злоупотреблении гражданскими правами.Установление судом того факта, что после вынесения решения Финансовым уполномоченным заявитель представил доказательства, в соответствии с которыми требования потребителя не подлежали удовлетворению, не свидетельствует о незаконности решения Финансового уполномоченного и не может служить основанием для его отмены.Данное обстоятельство может служить основанием для указания суда о том, что решение Финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

Выслушав заинтересованное лицо, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений части 1 и 3 статьи 1079 ГК РФ граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

Согласно части 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с частью 4 статьи 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что её страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Наступление гражданской ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда имуществу потерпевшего относится к страховому риску.

В силу статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 3 Закона одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом. Такие пределы установлены статьями 7 и 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно п.10 ст.12 вышеуказанного Закона при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в пределах населенного пункта по месту жительства (временного пребывания) владельца такого транспортного средства.

Пунктом 11 ст. 12 Закона предусмотрено, что страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иные сроки не определены правилами обязательного страхования или не согласованы страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

Судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.02.2023 вследствие действий ФИО1, управлявшего транспортным средством ГАЗ 3302, государственный регистрационный номер № был причинен вред принадлежащему ФИО3 транспортному средству Mercedes-BenzML320, государственный регистрационный номер №, год выпуска - 1999.

Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения извещения о ДТП (европротокол), фиксации и передачи соответствующих данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ, в порядке, предусмотренном пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ (номер заявки - 248781).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии XXX №.

22.02.2023 ФИО3 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

22.02.2023 АО «АльфаСтрахование» организовано проведение осмотра ТС, по результатам которого составлен акт осмотра. В целях определения стоимости восстановительного ремонта ТС АО «АльфаСтрахование» организовано проведение независимой экспертизы.

Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от 27.02.2023 стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 331 000 рублей 00 копеек, с учетом износа - 179 800 руб.

15.03.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 179 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

06.07.2023 АО «АльфаСтрахование» организовано проведение дополнительного осмотра ТС, по результатам которого составлен акт осмотра.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта ТС АО «АльфаСтрахование» организовано проведение независимой экспертизы.

Согласно экспертному заключению ООО «Компакт эксперт центр» № от 06.07.2023 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 710 500 рублей 00 копеек, с учетом износа - 369 500 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 433 437 рублей 50 копеек, стоимость годных остатков составляет 59 409 рублей 22 копейки.

17.07.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 194 228 рублей 28 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

13.09.2023 в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление (претензия) ФИО3 с требованиями о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 240 843 рубля 07 копеек, штрафа в размере 217 535 рублей 67 копеек.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» АО «АльфаСтрахование» должна рассмотреть заявление и направить ФИО3 ответ не позднее 13.10.2023.

19.09.2023 АО «АльфаСтрахование» письмом № уведомила ФИО3 об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с решением АО «АльфаСтрахование», ФИО3 в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», направила обращение финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № № от 08.07.2024 требование ФИО3 удовлетворено частично, с АО «АльфаСтрахование» взыскана неустойка в размере 238 900 рублей 78 копеек.

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Поскольку необходимые для осуществления страхового возмещения документы предоставлены в АО «АльфаСтрахование» 22.02.2023, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 16.03.2023, а неустойка – исчислению с 17.03.2023.

15.03.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 179 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №, т.е. с соблюдением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

17.07.2023 АО «АльфаСтрахование» осуществила выплату страхового возмещения в размере 194 228 рублей 28 копеек, что подтверждается платежным поручением №, т.е. с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 123 календарных дня.

Таким образом, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. ФИО2 верно пришла к выводу об удовлетворении требований ФИО3 частично и взыскании в его пользу неустойки в размере 238 900, 78 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия оснований для применения ч.1ст.333 ГК РФ суду не представлено.

Каких-либо иных доказательств суду сторонами не представлено.

Принимая во внимание вышеуказанное, суд находит требования АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Липецкий районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.Е. Королева

мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.