Решение по делу № 2-2937/2023 от 09.11.2023

УИД 74RS0032-01-2023-001591-40

Дело № 2-2937/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2023 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Чепур Я.Х.,

при секретаре Барминой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о возврате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» (далее - ООО «СК КАРДИФ») о взыскании суммы страховой премии в размере 235 126,10 руб.

В обоснование иска истец указал, что между истцом и АО «РН Банк» заключен кредитный договор. В условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика. В этот же день между истцом и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования. Во исполнение условий договора истцом уплачена страховая премия в размере 302 999 руб. Кредит был погашен досрочно, в связи с чем истец обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, однако ответчик отказал в удовлетворении требований, денежные средства не возвратили.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 настаивали на удовлетворении иска.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения на иск.

Третье лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, представители третьих лиц АО «Авто Финанс Банк», ООО «Регинас» о времени и месте судебного заседания извещены своевременно, надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменные возражения на иск.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанной нормы права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными.

Как установлено в судебном заседании, ДАТА между ФИО1 и АО «РН Банк» (в настоящее время АО «Авто Финанс Банк» был заключен кредитный договор НОМЕР. В этот же день между истцом и ООО «СК КАРДИФ» заключен договор страхования НОМЕР по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней – Базовый пакет + СОЗ, со сроком действия с ДАТА по ДАТА (л.д.81-86).

Договор страхования заключен на основании правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 2 от 16.05.2016 (л.д.87-123).

Согласно условиям Договора страхования страховая премия составляет 302 999 рубля 00 копеек. В случае расхождений условий страхования, изложенных в Договоре страхования и Правилах страхования, подлежат применению условия Договора страхования.

В соответствии со справкой выданной АО «РН Банк», Кредитный договор полностью закрыт 16.07.2021 (л.д.153).

ДАТА ФИО1 посредством заполнения электронной формы обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о досрочном прекращении Договора страхования, возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением задолженности по Кредитному договору. ООО «СК КАРДИФ» письмом уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. ДАТА истец обратился в страховую компанию с претензией о возврате части страховой премии (ШПИ НОМЕР). ДАТА Финансовая организация уведомила Заявителя об отказе в возврате страховой премии. ДАТА ФИО1 обратился в ООО «СК КАРДИФ» с претензией о возврате части страховой премии (ШПИ НОМЕР). ДАТА ООО «СК КАРДИФ» уведомило Заявителя о расторжении Договора страхования и об отказе в возврате страховой премии (л.д.189).

Не согласившись с отказом ООО «СК КАРДИФ», истец обратился в службу Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который рассмотрев заявление, вынес решение НОМЕР от ДАТА, которым в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней отказал (л.д.17-20).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств навязывания ему услуги страхования и отсутствия у него возможности кредитования без условия о страховании, а фактические обстоятельства по делу свидетельствуют о добровольности действий истца по страхованию и отсутствии влияния данного условия на принятие банком решения о предоставлении кредита. Кредитный договор соответствует положениям гражданского законодательства, его заключение не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, являющегося самостоятельной сделкой.

Так, в силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из правоприменительного толкования правовых норм, регулирующих исполнение кредитных обязательств, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Как усматривается из кредитного договора, договора страхования заключение ФИО1 указанных договоров осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг и/или заключения каких-либо договоров (в том числе и кредитного договора).

В момент заключения кредитного договора ФИО1 был проинформирован о том, что заключение договора страхования повлечет снижение процентной ставки по договору.

Из п. 4 Индивидуальных условий предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от 04.06.2020 следует, что процентная ставка (11% годовых) банком определена с учетом выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров, указанных в строке 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: договор банковского счета, договор страхования имущества (автомобиля), договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, договор страхования транспортного средства от поломок.

При этом предусмотрено право заемщика самостоятельно заключить договор страхования с любым страховщиком, соответствующим критериям банка. Обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней договором не предусмотрена.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по договорам потребительского кредита, не предусматривающим обязательств по заключению договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, составляет 18 % годовых.

В силу выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия заемщика на заключение договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк индивидуально определяет размер применимой процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом в соответствии со следующим порядком и основаниями:

1. При одновременном наличии договора страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и СПАО «Ингосстрах» и договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК КАРДИФ», процентная ставка понижается на 7% годовых.

2. При наличии договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК КАРДИФ», процентная ставка понижается на 4% годовых.

3. При наличии договора страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и СПАО «Ингосстрах», процентная ставка понижается на 3% годовых.

При этом предусмотрено право заемщика самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками, соответствующими обязательным требованиям банка, перечень которых приведет на сайте банка в сети "Интернет" по адресу www.rn-bank.ru.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, навязывания заемщику при заключении кредитного договора невыгодных условий страхования, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, равно как и доказательств иных злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий в судебном заседании суда первой инстанции стороной истца представлено не было.

Положения кредитного договора, равно как и договора страхования заключенного между сторонами, не содержат условий о возможности отказа в выдаче кредита без заключения договора страхования.

Исследовав все представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что договор страхования, заключенный между истцом и ООО «СК КАРДИФ», является самостоятельным договором. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Доказательств того, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного соглашения, истцом представлено не было.

Суд отклоняет доводы истца о том, что он при подписании договоров был введен в заблуждение сотрудниками Банка, ему не разъяснили его право на отказ от договора страхования в течение 14 дней, как несостоятельные и несоответствующие фактическим обстоятельствам дела.

При оформлении Договора страхования истец своей подписью подтвердил, что ему понятны его условия и он согласен с тем, что заключение договора не является необходимым условием для получения кредита, также истец прочитал правила страхования, они ему понятны и им получены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21.08.2017) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 7.6 Правил страхования Договор страхования прекращается в случаях:

а) истечения срока его действия;

б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по Договору страхования в полном объеме;

в) признания Договора страхования недействительным решением суда;

г) по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

д) по инициативе страховщика, в случае отказа страхователя от уплаты дополнительной страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных условиями. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

е) по инициативе страховщика в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. – если такие способы направления уведомлений согласованы сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;

ж) по соглашению сторон;

з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором страхования.

В соответствии с пунктом 7.7 Правил страхования при досрочном отказе страхователя от Договора страхования по основаниям, изложенным в подпункте «г» пункта 7.6 Правил страхования, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от Договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется статьи 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Договором страхования в случае досрочного отказа страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования (л.д.65).

Таким образом, в дополнительных условиях к договору страхования прямо оговорено условие о возможности досрочного отказа страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, при этом на странице, где изложено данное условие стоит подпись истца.

Договор страхования досрочно прекращает свое действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от Договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Как установлено судом, подтверждается материалами дела, истец обратился в ООО «СК КАРДИФ» с заявлением о расторжении Договора страхования по истечении срока, установленного Договором страхования, Правилами страхования, пунктом 1 Указания Банка России, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного расторжения Договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента его заключения.

Правилами страхования также предусмотрена возможность возврата ООО «СК КАРДИФ» страхователю части страховой премии в том случае, если действие Договора страхование прекратилось из-за отсутствия риска наступления страхового случая по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Из положений условий Договора страхования, графика, а также Правил страхования, следует, что размер страховой суммы является фиксированным и напрямую не связан с размером задолженности ФИО1 по Кредитному договору и Договор страхования продолжает действовать после погашения истцом кредитной задолженности.

Страховая сумма по страховым рискам «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», «Установление Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни» определяется в соответствии с приложением № 1 «График страховых сумм по страховым случаям» Договора страхования, по риску «Временная утрата трудоспособности Застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни» страховая сумма составляет 34 147 рублей 00 копеек, по риску «Недобровольная потеря работы Застрахованным лицом и получения в связи с указанным событием статуса безработного» - 39 269 рублей 00 копеек. Размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения заемщиком кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая, что также подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 05.03.2019 № 16-КГ18-55.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования на протяжении срока его действия, а также Правила страхования не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения истцом кредитных обязательств будет равна нулю.

Ввиду того, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, а также ввиду того, что ФИО1 был пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО «СК КАРДИФ» для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о возврате страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья Я.Х. Чепур

Мотивированное решение составлено 16.11.2023