УИД № 77RS0018-02-2022-009139-16
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2023 года Никулинский районный суд адрес в составе судьи Душкиной А.А., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1168/23 по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк» об обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» об обязании совершить определенные действия в виде конвертации денежных средств из долларового вклада в рублевый, взыскании компенсации морального вреда сумма, судебных расходов по оплате юридических услуг сумма.
Требования мотивированы тем, что 07.03.2022г. истцом совершена попытка перевода денежных средств в сумме 2.123.519 руб. сумма под 21% на 3 месяца. Для перевода денежных средств необходимо было закрыть СберВклад «Прайм» под 8 %, на котором находилась указанная сумма. Последовательность операций по переводу денежных средств совершалась с помощью двух операторов банка по телефону. Однако, вопреки воле истца, денежная сумма была переведена на валютный счет в сумме сумма,сумма по курсу сумма за доллар. Истец неоднократно обращался в ПАО «Сбербанк» с просьбой разобраться в ситуации, получал отказы. Истец не имел возможности ознакомиться с условиями и основной информацией по совершаемой процедуре, что и явилось основанием для обращения в суд с иском.
Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании доводы иска поддержала, настаивала на удовлетворении.
Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск не признал, просил отказать.
Выслушав стороны, прослушав аудиозапись, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
-Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, что между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания № (далее - ДБО) от 21.09.2017. Отношения истца и ответчика согласно п. п. 1.10, 3.1.2 Условий ДБО регулируются Условиями банковского обслуживания, Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.п. 1.5, 1.10 Условий ДБО).
Как следует из заявления на банковское обслуживание, заявления на получение банковской карты, ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Основания и порядок предоставления услуг через удалённые каналы обслуживания предусмотрен Приложением 1 к ДБО, правила электронного взаимодействия урегулированы Приложением 3 к ДБО.
В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям ДБО аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору. По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте, SMS- сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Согласно п. 2 Порядка электронного взаимодействия (Приложение № 3 к Условиям ДБО) документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении Клиентом операций в Устройствах самообслуживания Банка, в Системе «Сбербанк Онлайн» и в Электронных терминалах у партнеров по продуктам и услугам Клиента. При этом документы в электронном виде подписываются Клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» или посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия. Информация о подписании простой электронной подписью Клиента включается в Электронный документ.
В силу п. 4 Правил электронного взаимодействия стороны признают, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия Аутентификация Клиента Банком на этапе подтверждения операции осуществляется:
при проведении операций через Систему «Сбербанк Онлайн» - на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей;
при проведении операций через Устройства самообслуживания Банка - на основании ввода правильного ПИН;
информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны Клиента признается Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности Клиента и Банка и может служить доказательством в суде;
для определения лица, подписывающего Электронный документ простой электронной подписью, в зависимости от способа Аутентификации Клиента в состав подписи включаются: сведения о фамилии, имени и отчестве (при наличии) Клиента, номере операции/ идентификаторе запроса в автоматизированной системе Банка, дате и времени проведения операции (используется время системных часов аппаратных средств Банка (московское время)), коде авторизации, маскированном номере Карты, использовавшейся при формировании подписи, и обеспечивающей Аутентификацию клиента, либо маскированном номере мобильного телефона Клиента, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте или указанного в Заявлении на банковское обслуживание или в Заявлении об изменении информации о Клиенте, на который был направлен код в SMS-сообщении с номера 900;
-одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой Электронных документов (пакет Электронных документов). При подписании электронной подписью пакета Электронных документов каждый из Электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет Электронных документов.
В соответствии с п. 5 Правил электронного взаимодействия Клиент и Банк принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из Электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами.
В соответствии с п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В силу п. 2 Приложения 3 к ДБО документы в электронном виде могут подписываться Клиентом вне Подразделений Банка на Официальном сайте Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:
посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить»;
посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 настоящих Правил электронного взаимодействия.
Таким образом, в силу заключённого между банком и ФИО2 договора ДБО, сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Обращаясь в суд с иском, истец ссылался на то, что при попытке перевода денежных средств со счета СберВкад «Прайм», сумма денежных средств в рублях 2.123.519 рублей сумма, была переведена на валютный счет, с конвертацией в сумме сумма,сумма. Однако, данную операцию истец не проводил. На неоднократные просьбы вернуть денежные средства на вклад в рублях, получены отказы.
Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения требований.
Так, из представленного ответчиком журнала регистрации входов с систему, а также ответов на обращения истца, следует, что 07.03.2022 в период времени с 13:25 по 13:40 посредством системы Сбербанк Онлайн через Веб-приложение/WEB-браузер были успешно совершены две операции по закрытию вкладов, а именно:
07.03.2022 в 13:25 в Сбербанк Онлайн совершена операция закрытия вклада «СберВклад Прайм» №**** (RUB) с переводом остатка средств в размере 2.123.500,сумма на вклад «Универсальный» №**** (RUB).
07.03.2022 в 13:40 в Сбербанк Онлайн совершена операция по закрытию вклада «Универсальный» №**** (RUB) с переводом остатка средств на Сберегательный счет №**** (USD).
При закрытии рублевого вклада №****с суммой остатка сумма и переводе средств на счет №****зачислено было 16 149,67 USD. При проведении данной операции применен курс Банка.
В приложении Сбербанк Онлайн во время совершения конверсионных операций закрытия вклада на экране мобильного/стационарного устройства появляется информация о счете зачисления в валюте счета, о сумме списания в валюте счета списания, о сумме зачисления в валюте счета зачисления, а также курсы валют. Таким образом, перед тем, как подтвердить согласие, Банк в обязательном порядке информирует клиентов с условиями операции. В случае несогласия с параметрами операции клиент может отказаться от ее проведения, вернувшись на главную страницу.
Оспариваемая операция была проведена в СберБанк Онлайн с использованием персональных средств доступа ФИО2 и подтверждена путем нажатия кнопки «Подтвердить».
К средствам доступа к системе СберБанк Онлайн при входе через Веб- приложение/WEB-браузер относятся логин (идентификатор пользователя), постоянный пароль, одноразовые пароли (при наличии двухфакторной аутентификации, которая предполагает подтверждение входа в Web-версию приложения СберБанк Онлайн одноразовым паролем).
Таким образом, оспариваемые истцом операции совершены с использованием средств доступа к системе «Сбербанк Онлайн», которые были доступны только истцу.
Доводы истца о допущении банком технической ошибки, ничем объективно не подтверждены, как и ссылки истца о допущенной банком ошибочной замене одного финансового продукта другим.
В целях проверки доводов истца об отсутствии достоверной информации о порядке действий при открытии/закрытии вкладов, переводе денежных средств, в судебном заседании изучены аудиозаписи телефонного разговора с операторами банка, при совершении оспариваемых операций и факт нарушения прав истца не установлен. Операции совершены истцом самостоятельно, наименование счета, на который необходимо было перечислить денежные средства, определял истец самостоятельно, о чем неоднократно разъяснено в ходе разговора с оператором банка, вопреки доводам иска.
В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Таким образом, поскольку оснований для удовлетворения требований истца о проведении конвертации денежных средств из долларового вклада в рублевый, не имеется, то не имеется оснований для удовлетворения производных требований от основных о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований ФИО2 (паспортные данные) к ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) об обязании совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Душкина А.А.
Решение изготовлено в окончательной форме: 30.06.2023г.