УИД 69RS0031-01-2024-000596-18

Производство № 2-38/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 4 февраля 2025 г.

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Ладитец А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН <***>, ОГРН <***> (далее также – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 14.12.2012 <***> в размере 212655, 98 руб., из которых основной долг 132 038.01 руб., проценты за пользование кредитом 15 776,19 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 49 172, 60 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15669,18 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины 7380,00 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что Банк и ФИО1 (далее также - ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор <***> от 14.12.2012 на сумму 179 894,00 руб., в том числе 125 000,00 руб. - сумма к выдаче, 24 750,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30 144,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 894,00 руб. на счет Заемщика № <данные изъяты>, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. Срок возврата кредита - это период времени от даты его предоставления по дату окончания последнего процентного периода; определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 803, 38 руб.

Ответчик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей, поэтому 01.07.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения долга, прекратил начисления штрафов и зафиксировал сумму задолженности. До настоящего времени это требование не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту установлен штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора. Согласно графику последний платеж по кредиту должен был быть произведен 18.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 01.07.2015 по 18.11.2017 в размере 49 172,60 рублей, что является убытками Банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.44-45), ходатайствовал (в исковом заявлении) о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился при надлежащем извещении, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.48, 49). Кроме того, ответчиком представлено заявление, в котором он просил в иске отказать и применить срок исковой давности, который полагает истекшим 16.02.2018 с учетом того, что последний платеж по кредиту он внес 16.02.2015 (л.д.38).

Сведения о времени и месте рассмотрения дела размещены на сайте суда 15.01.2023 (л.д. 50).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на время заключения указанного в иске договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 819, статья 820).

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктамиунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 179894 руб., из которых к выдаче 125000 руб., на оплату страховых взносов на личное страхование 24750 руб., на страхование от потери работы 30144,00 руб., под 29,90 процентов годовых, с уплатой ежемесячными платежами в размере 5803,38 руб. в течение 60 платежных периодов, равных одному месяцу - дата первого ежемесячного платежа 13.01.2013, дата последнего -18.11.2017. Для проведения оплаты по договору ответчику открыт счет № <данные изъяты> (л.д. 9-11, 19).

Кредитные денежные средства перечислены Банком на счет заемщика. Ответчик воспользовался ими, однако, допускал просрочки в уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-13).

В связи ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита, Банк 01.07.2015 предъявил заемщику ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в размере 212655,98 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.27).

13.07.2020 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 55 Тверской области с заявлением о взыскании задолженности по договору от 14.12.2012 <***> в сумме 212655,98 руб.

Вынесенный 22.07.2020 мировым судьей судебного участка № 55 Тверской области в производстве № 2-1843/2020 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 06.08.2020 в связи с поступлением возражений должника (л.д.34-35).

Доказательств оплаты задолженности после выставления требования о полном досрочном погашении долга ответчик не представил, при этом заявил о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности и отказе в иске, суд исходит из того, что статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе и в действующей редакции).

Из статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Дата оплаты требования о полном досрочном погашении долга -01.08.2015 (01.07.2015 + 30 дней), поэтому срок исковой давности по всем заявленным требованиям, как по уплате процентов, так и по взысканию убытков истек 02.07.2018 (01.07.2015 + 3 года).

Обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа в данном случае исчисление срока исковой давности не изменяет, основания для приостановления течения срока исковой давности в связи с отменой судебного приказа не имеется.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, не имеется (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данный иск истец направил в суд согласно почтовому конверту 12.12.2024, то есть с пропуском установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичного срока исковой давности, что являются основанием для отказа в иске.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2012 <***> в размере 212655, 98 руб., из которых основной долг 132 038,01 руб., проценты за пользование кредитом 15776.19 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 49 172, 60 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 15669,18 руб., а также во взыскании расходов по оплате государственной пошлины 7380,00 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 7 февраля 2025 г.

Председательствующий: