Дело № 2-73/2023

УИД 53RS0022-01-2022-008890-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Старая Русса 10 января 2023 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Дмитриевой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество в натуре,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество путем присуждения имущества в натуре, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному договору «АВТО ДРАЙВ» № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1 308 668 руб. 85 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 27.90% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 15.90% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с индивидуальными условиями, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки - LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ за №, по которой была взыскана сумма 1 314 766 руб. 58 коп.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 399 037 руб. 30 коп.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ, банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно Экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком ООО «АПХИЛЛ», рыночная стоимость автомобиля марки - LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, составляет 820 000 рублей.

АО «ЭКСПОБАНК» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Часть 2 статьи 45 Конституции РФ признает право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статья 12 ГК РФ содержит перечень способов защиты гражданских прав, в том числе присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку согласно ст. 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются, в том числе путем присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путем передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы обеих сторон.

При вынесении судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество в натуре будут восстановлены права кредитора и защищены интересы должника.

Кредитор получит удовлетворение своих требований за счет рыночной стоимости заложенного транспортного средства сразу после вступления решения суда в законную силу, продажная стоимость транспортного средства не будет снижена как при реализации заложенного имущества с публичных торгов на 25% (в совокупности) согласно п. п. 4 и 5 ст. 350.2 ГК РФ). Следовательно, полученная сумма от продажи транспортного средства покроет большую часть задолженности должника, и остаток долга будет меньше, нежели при продаже автомобиля с публичных торгов в рамках исполнительного производства.

Также нужно учитывать, что с момента возбуждения исполнительного производства и до момента реализации заложенного автомобиля с публичных торгов проходит несколько месяцев, а иногда и более года, и за этот период стоимость транспортного средства снижается, что нарушает право взыскателя на получение присужденных денежных средств в сроки, предусмотренные законодательством, и он продолжает терпеть убытки в виде неполученной выгоды, а задолженность должника погашается в меньше объеме, чем, если бы предмет залога реализовывался по действительной рыночной цене.

И при реализации заложенного автомобиля с публичных торгов, и при обращении взыскания в натуре полученные денежные средства принадлежат кредитору, однако, когда автомобиль передается кредитору в натуре, он фактически получает удовлетворение своих требований быстрее, что отвечает интересам банка как коммерческой организации, и интересам заемщика как обязанного по договору лица с меньшими затратами выполнить свои обязательства.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что при предъявлении кредитором иска об исполнении должником обязательства в натуре суд, исходя из конкретных обстоятельств дела, определяет, является ли такое исполнение объективно возможным.

Передача заложенного транспортного средства истцу в данном случае является объективно возможным способом, поскольку является фактическим выполнением должником своих обязательств перед Кредитором по договору и не нарушает права других кредиторов. Предоставленные суду доказательства подтверждают, что Заемщик нарушил свои обязательство, при этом транспортное средство не утрачено, следовательно, физически может быть передано истцу.

Учитывая вышеизложенное, истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля марки LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности заемщика перед АО «ЭКСПОБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля марки LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ исходя из рыночной стоимости в размере 820 000 руб. и признать решение суда основанием для возникновения права собственности АО «ЭКСПОБАНК» на данное транспортное средство. Взыскать с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей в пользу АО «ЭКСПОБАНК».

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от его представителя поступило ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с болезнью ответчика ФИО2 с приложением скриншота с портала государственных услуг РФ о наличии у ответчика листка нетрудоспособности.

Между тем, данное доказательство не свидетельствует о наличии у ФИО2 заболевания, препятствующего его явке в суд, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

Кроме того, ранее суд по ходатайству представителя ответчика откладывал рассмотрение дела, при этом также ответчиком не предоставлялись сведения о наличии у него заболевания, препятствующего явке в суд.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчик был ознакомлен с материалами гражданского дела, представил экспертное заключение ИП ФИО4 о рыночной стоимости спорного автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 474 000 руб.

Изучив письменные материалы дела суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (заемщик) и ООО «ЭКСПОБАНК» (кредитор) заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 308 668 руб. 85 коп. для приобретения транспортного средства - автомобиля марки LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязуется возвратить полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ (вкл.) согласно графику платежей, уплатить проценты за пользование кредитом в размере: с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 27.900%, с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 16. 9% годовых, кредит выдается с передачей под залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, также заемщик просит заключить с ним договор о залоге на основании данных Индивидуальных условий и Общих условий, в рамках которого принять в залог транспортное средство с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 780 500 руб. в обеспечение исполнения им обязательства по погашению задолженности по договору (л.д. 101-104).

Из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита или предоставляемого заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по договору и поручительством третьих лиц (п. 7.1); банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации (п. 7.7.1); банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и\или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре (п. 7.7.2); после возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога, залогодержатель обращает взыскание на предмет залога путем направления залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания. С момента направления залогодержателем указанного уведомления залогодателю считается, что на предмет залога обращено взыскание (п. 7.7.5); внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке (п. 7.7.6); стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена предмета залога будет определяться в соответствии с п. 7.9.8 Общих условий (п. 7.7.7); Соглашение об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке: настоящим стороны заключают соглашение об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке (п. 7.8.1); в случае наличия соответствующего согласия заемщика, отраженного в Индивидуальных условиях, в рамках соглашения банк вправе производить взыскание задолженности (в том числе обращение взыскания на предмет залога) в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи, совершаемой нотариусом (п. 7.8.2); залогодатель обязуется по первому требованию банка в момент обращения взыскания передать представителю залогодержателя предмет залога, оригинал правоустанавливающих документов, а также все иные документы, необходимые для реализации заложенного имущества (п. 7.8.3); в случае наличия соответствующего согласия заемщика, отраженного в индивидуальных условиях, в случае отказа залогодателя от выполнения обязанностей, указанных в п. 7.8.3, залогодержатель либо его представитель вправе обратиться в нотариальные органы для получения исполнительной надписи. После получения исполнительной надписи нотариуса взыскание задолженности (в том числе обращение взыскания на предмет залога) осуществляется в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации для исполнения судебных решений (п. 7.8.4); соглашение вступает в силу с момента возникновения оснований для взыскания банком задолженности по договору и\или обращения взыскания банком на предмет залога и действует до окончания реализации предмета залога либо надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 7.8.5); в случае наступления оснований для обращения взыскания на предмет залога, банк обязан направить залогодателю и заемщику уведомление, которое должно содержать требование об исполнении обеспеченного залогом обязательства и предупреждение об обращении взыскания на предмет залога в случае неисполнения указанного обязательства. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку (п. 7.9.2); для целей обращения взыскания предмет залога и оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) должны быть переданы залогодержателю (п. 7.9.4); через 10 календарных дней после получения залогодателем и заемщиком уведомления об обращении взыскания банк получает право обратить взыскание на предмет залога. Настоящим соглашением стороны соглашаются, что реализация предмета залога будет осуществлена в течение 60 календарных дней (п. 7.9.5); банк вправе обратить взыскание на предмет залога путем продажи предмета залога на торгах (п. 7.9.7); при реализации предмета залога залогодержатель направляет денежные средства непосредственно на погашение задолженности залогодателя по договору (п. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 68-92).

Согласно договору купли-продажи автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «траснАвто» передает в собственность ФИО2, а он принимает и оплачивает транспортное средство LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля составляет 1 115 000 руб. (л.д. 130).

Из уведомления банка следует, что он требует от ФИО2 в течение 14 дней с момента направления настоящего требования досрочно возвратить АО «ЭКСПОБАНК» кредит, проценты за пользование заемными средствами, неустойки в размере 1 315 385 руб. 46 коп. В случае непогашения всей суммы кредита, процентов, неустойки, а также неполучения ответа на предложение о досрочном расторжении кредитного договора в срок указанный в настоящем требовании, банк обратиться в судебные органы с иском о взыскании всей суммы задолженности, досрочном расторжении кредитного договора, с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество либо обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи о взыскании задолженности (л.д. 23).

Согласно исполнительной надписи от ДД.ММ.ГГГГ, предложено взыскать по настоящему документу в пользу АО «ЭКСПОБАНК» с должника ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 324 340 руб. 41 коп. (л.д. 107).

Из экспертного заключения ООО «Апхилл» № № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ составляет 820 000 руб. (л.д. 139-167).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Таким образом, из абз. 2 п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что закон (и только закон) может предусматривать случаи и порядок удовлетворения требований залогодержателя путем передачи заложенного имущества залогодержателю.

Однако, предусмотренных законом оснований для передачи заложенного имущества залогодержателю судом не установлено.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из статьи 350.2 ГК РФ следует, что при объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах, если более высокая оценка не установлена соглашением сторон.

Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, когда в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит залогодателю и организатору торгов или, если обращение взыскания осуществлялось в судебном порядке, залогодателю, организатору торгов и судебному приставу-исполнителю заявление в письменной форме об оставлении имущества за собой (пункта 5).

Проанализировав содержание Общих условий в части касающейся залога, суд приходит к выводу о том, что договор о залоге не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя.

Поскольку в настоящем случае каким-либо законом не предусмотрен порядок удовлетворения требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя, соглашение о новации обеспеченного залогом обязательства или об отступном, касающееся предмета залога, истец не представил, суд приходит выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требовании истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем присуждения имущества в натуре. Действующее законодательство не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя без соблюдения порядка передачи и случаев, установленных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, существо залога состоит в предоставлении залогодержателю преимущественного перед другими кредиторами права получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.

Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Исходя из условий договора залога с ФИО2, предусматривающих внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, истец не лишен возможности требовать удовлетворения своих требований путем заключения с залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, принимая во внимание, что выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу, а он не лишен возможности предъявить в суд соответствующие требование об обращении взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном законом, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных истцом требований, отказать.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на залоговое имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля и признания решения суда основанием для возникновения права собственности банка на данное имущество, оснований для возмещения ответчиком истцу понесенных судебных расходов, нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на залоговое имущество путем присуждения в натуре автомобиля LadaLargus, идентификационный номер VIN - №, год изготовления - ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности ФИО2 ФИО1 перед АО «ЭКСПОБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из рыночной стоимости в размере 820 000 рублей и признании решения суда основанием для возникновения права собственности банка на данное имущество, взыскании судебных расходов, АО «ЭКСПОБАНК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В.Дмитриева