УИД 74RS0032-01-2024-005265-92

Дело № 2-199/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ишкильдиной С.Н.

при секретаре Сафоновой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР (НОМЕР) за период с ДАТА по ДАТА в размере 626322,55 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 17526,45 руб.

В обоснование иска Банк указал, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР (НОМЕР). По условиям кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 582515 руб. под 7,90 % годовых, сроком на 1 827 дней. ДАТА между истцом и ООО «ХКФ Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, в том числе и по кредитному договору заключенному с ФИО1 ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил, вместе с тем заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в сроки, установленные договором, погашение кредита и уплату процентов не производит. Просроченная задолженность возникла ДАТА, на ДАТА суммарная продолжительность просрочки составляет 411 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 183069,22 руб. По состоянию на ДАТА задолженность составляет 626322,55 руб., в том числе: причитающиеся проценты – 88538,54 просроченная ссудная задолженность – 528868,92 руб., просроченные проценты – 6651,08 руб., штраф за просроченный платеж – 1468,01 руб., комиссия за смс информирование 796 руб., которую просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Протокольными определениями от 16.12.2024, 31.01.2025 привлечены к участию в деле третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО "ХКФ", ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" (л.д.44, 64).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки не сообщила.

Представители третьих лиц ООО «ХКФ Банк», ООО "АльфаСтрахование - Жизнь" в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом и своевременно.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что ответчик извещен должным образом, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДАТА на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым, банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 582515 руб. под 7,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 60 месяцев, в свою очередь ответчик взял на себя обязанность возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 11989,12 руб. в сроки и размере, установленные графиком (л.д. 14-20).

Договор был подписан ФИО1 простой электронной подписью путем направления СМС кода на телефонный номер НОМЕР.

Принадлежность ответчику указанного телефонного номера подтверждается ответом ПАО МТС от ДАТА, согласно которому пользователем телефонного номера НОМЕР с ДАТА является ФИО1, ДАТА года рождения (л.д.120), согласно детализации соединений, на указанный номер ДАТА поступали СМС сообщения от абонента HomeCredit (л.д.123-124).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 год до 150 дня.

Согласно распоряжению заемщика по счету сумму кредита к выдаче/ перечислению в сумме 89000 руб. ответчик просила перечислить на ее счет в ПАО Сбербанк НОМЕР.

Ответчику была оказана услуга подключение к Программе «Гарантия низкой ставки» стоимостью 134940 руб., также заемщиком подписано заявление на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита: смс-пакет в сумме 199 руб. ежемесячно, 101575 руб. – для оплаты страхового взноса за услугу индивидуального добровольного личного страхования, что подтверждается заявлением на добровольное оформление услуги страхования от ДАТА (л.д.14 оборот, 16, 18).

Из заявления на предоставление потребительского кредита следует, что ответчик ознакомилась с описанием Программы «Гарантия низкой ставки», из п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что подключаемые дополнительные услуги: договор коллективного страхования или индивидуального добровольного личного страхования, комплексные программы страхования, СМС-пакет является добровольным и не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.

Перечисление кредита и указанных сумм подтверждается выпиской по счету (л.д.7,33).

Кроме того, согласно ответу ПАО Сбербанк на имя ответчика открыт счет НОМЕР, на который ДАТА поступили денежные средства от ООО «ХКФ Банк» в сумме 89 000 руб. (л.д.73-80).

Таким образом, Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласна на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

22.02.2023 между ООО «ХКФ Банк» и ПАО Совкомбанк заключено соглашение №1 об уступке прав (требований), согласно условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав (л.д.21-25). Согласно перечню уступаемых прав, уступлено было, в том числе, и право требования по спорному кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д.25).

Как видно из дела ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, опровержений указанным обстоятельствам ответчиком в материалы дела не предоставлено.

Представленный расчет истца задолженности по кредитному договору не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен.

Как видно из материалов дела ответчик нарушает сроки, установленные для возврата очередной части кредита. Размер пророченных процентов, а также неустойки на момент рассмотрения не погашен. Возражений относительно заявленных исковых требований банка о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, имеются правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА с ответчика досрочно.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 год до 150 дня в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Расчет задолженности, представленный банком, соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите», кредитному договору, в связи с чем не ставится под сомнение судом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР в размере 626322,55 руб., из которой причитающиеся проценты – 88538,54 просроченная ссудная задолженность – 528868,92 руб., просроченные проценты – 6651,08 руб., штраф за просроченный платеж – 1468,01 руб., комиссия за смс информирование 796 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17526,45 руб. (л.д.3), соответственно в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 626 322, 55 руб. (из которой причитающиеся проценты – 88538,54 просроченная ссудная задолженность – 528868,92 руб., просроченные проценты – 6651,08 руб., штраф за просроченный платеж – 1468,01 руб., комиссия за смс информирование 796 руб.), в возмещение судебных расходы по оплате государственной пошлины 17 526, 45 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий С.Н. Ишкильдина

Мотивированное решение составлено 14 апреля 2025 года