Дело №2-544/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Курчатов Курской области «08» июля 2025 года
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л.,
при секретаре Свеженцевой Э.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, заключенному между ФИО3 и ООО МФК «Джой Мани» 01.02.2024, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186228,61 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 6586,86 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита (займа) №, который подписан с применением простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика. В соответствии с договором заемщик получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 100000 руб. Погашение займа осуществляется в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 186228,61 рубль. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и АО «ФИО2» был заключен договор №-БРС от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования (цессии). В соответствии с договором цессии ООО МФК «Джой мани» уступило и передало АО «ФИО2» право требования, в том числе по кредитному договору №. АО «ФИО2» обратился о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 186228,61 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6586,86 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Заказная корреспонденция была возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.1 и п.2 ст.8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции закона, действующей на момент заключения договора).
Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде (п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
Из п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.
Пунктом 2 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга.
Из п.3 ст.12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ООО МФК «Джой Мани» с заявлением на предоставление займа в размере 100000 рублей сроком на 30 дней. Данное заявление подписано электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО3 был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого ФИО3 был предоставлен заём в размере 100000 рублей, срок возврата займа – 168 дней. Процентная ставка по договору составляет 219 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.6 настоящих условий. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату вместе с начисленными процентами, что составляет 162547,66 руб., из которых: 100000 руб. – сумма займа, 62547,66 руб. – проценты за пользование займом(п.6 Индивидуальных условий). В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий). С условиями договора ФИО3 был согласен и обязался их выполнять. Договор подписан простой электронной подписью в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи.
Факт получения ФИО3 займа подтверждается выпиской из электронного журнала (л.д. 21) и справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств (л.д. 30). Однако, в установленный срок заемные денежные средства и проценты ответчиком возвращены не были в полном объеме.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В ст.384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой мани» уступило АО «ФИО2» право требования, в том числе по договору № на сумму 186228,61 рубль, из которых: 89275,68 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 96952,93 руб. - задолженность по процентам, что следует из Приложения № к договору уступки прав требований (цессии) №-БРС от ДД.ММ.ГГГГ.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по договору потребительского займа. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ФИО3
Сумма задолженности по основному долгу составляет 89275,68 рублей, проценты по договору в размере 96952,93 рубля. Проценты не превышают установленные ограничения действующим законодательством. Расчет проверен судом и признан верным. Ответчиком контрасчет не представлен. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 186228,61 рубль обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6586,86 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3293 руб. и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3293,86 руб.), которую следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу АО «ФИО2» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 186228 (сто восемьдесят шесть тысяч двести двадцать восемь) рублей 61 копейку, из которых: 89275 (восемьдесят девять тысяч двести семьдесят пять) рублей 68 копеек – сумма основного долга, 96952 (девяносто шесть тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 93 копейки – сумма процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6586 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья М.Л. Халина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>