Дело № 2-1634/2023
УИД 69RS0036-01-2022-004389-79
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июня 2023 года г. Тверь
Заволжский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,
при помощнике судьи Лагуновой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «ФИНМОЛЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору нецелевого потребительского займа № от 19.06.2020 года в размере 50453.10 руб., из которых 30153,31 руб. основной долг, 20299,79 руб. начисленные, но не уплаченные проценты, сумму уплаченной госпошлины в размере 1713,59 руб.
Требования мотивированы тем, что 19.06.2020 года между истцом и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа № на следующих условиях: сумма займа 35000 руб., процентная ставка 200% годовых, срок займа 52 недели, еженедельный платеж 1564 руб., последний платеж 1053.10 руб.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов, 16.03.2021 года истец направил в адрес ФИО1 смс-уведомление о необходимости погашения суммы займа и начисленных процентов, данным уведомлением истец предоставил ФИО1 не менее 30 дней на добровольное, досудебное удовлетворение требований по возврату суммы долга, однако до сих пор ФИО1 не исполнил свои обязательства и не оплатил задолженность.
По состоянию на 21 апреля 2022 года задолженность по договору займа составляет 50453.10 руб., из которых: 30153.31 руб. - основной долг, 20299.79руб. - начисленные, но не уплаченные проценты.
Истец Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНМОЛЛ» при надлежащем извещении в судебное заседание представителя не направило, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайства об отложении слушанием дела не представила. Ранее направила возражения( апелляционную жалобу) в которой указала на завышенный размер процентов по займу, отказ общества в рефинансировании и реструктуризации долга, просила учесть, что она является пенсионеркой и в связи с кредитной нагрузкой не имеет возможности единовременное погасить задолженность. Кроме того, просила учесть, что в соответствии с Федеральным законом №ФЗ-353 «О потребительском кредите( займе)»проценты по кредиту, займу не могут превышать сам долг не более 1.5 кратного размера.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 19.06.2020 года между истцом и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа № и выдан кредит в размере 35000 руб., на срок 52 недели, под 200% годовых, с ежемесячными платежами 1564 руб., последний платеж 1053.10 руб. согласно Графика платежей, утвержденного сторонами договора.
Договор подписан сторонами, сомневаться в наличии добровольного волеизъявления ответчика при заключении договора потребительского займа на условиях, отраженных в нем, не имеется.
19.06.2020 денежная сумма в размере 29301.06 руб. от общей суммы займа в размере 35000 руб.00 коп. перечислена на счет ФИО3 №, что подтверждается платежным поручением № от 19.06.2020.
Денежная сумма в размере 2000 руб. от общей суммы займа в размере 35 000 руб. 16 ноября 2020 года перечислена ООО «МК Доктор рядом» на банковский счет №, что подтверждается Распоряжением заемщика на оплату товаров/услуг третьего лица (Приложение № к договору №), платежным поручением № от 19.06.2020, выпиской из реестра № от 19.06.2020 к указанному платежному поручению.
Выполнение истцом обязательств по выдаче суммы займа в размере 35000 руб. и наличие у заемщика обязательств по договору не оспорено и подтверждено материалами дела.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского займа, а равно погашения задолженности ответчиком не представлено.
Согласно пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствуют.
Из представленного истцом расчета по состоянию на 29.08.2022 года, не оспоренного ответчиком и проверенного судом, усматривается, что заемщиком частично исполнены обязательства по договору, оплачена денежная сумма в размере 30364 руб., из них часть суммы в размере 25517.31 руб. - в погашение процентов, 4846.69 руб. - в погашение основного долга.
Согласно расчета истца по состоянию на 21 апреля 2022 года задолженность по договору займа составляет 50453.10 руб., из которых: 30153.31 руб. - основной долг, 20299.79 руб. - начисленные, но не уплаченные проценты.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Стороны должны добросовестно пользоваться своими правами в установленные законом сроки рассмотрения дела, представлять доказательства в обоснование своей позиции. Однако ответчик не предпринял мер по направлению в суд доказательств в рамках состязательного процесса, представителя не направил.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, полагает, что заемщик существенно нарушил условия договора займа, в результате чего займодавец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат заемщиком суммы займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами на условиях и в сроки, определенные договором.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Как установлено судом, ответчиком неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по договору займа, что подтверждается представленным истцом расчетом начислений и поступивших платежей по договору. Неисполнение обязательств не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В связи с неисполнением условий договора истцом в адрес ФИО3 было направлено смс-уведомление о необходимости погашения суммы займа и начисленных процентов, данным уведомлением истец предоставил ФИО3 не менее 30 дней на добровольное, досудебное удовлетворение требований по возврату суммы долга. Направление смс-уведомлений является надлежащим способом исполнения истцом обязательств по доведению информации до сведения заемщика, осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по договору займа, что подтверждается Соглашением о частоте и периодичности взаимодействия, Соглашением о способах доведения информации о привлечении третьего лица для осуществления взаимодействия, имеющимися в материалах дела. Обязательства по договору займа ФИО1 добровольно не исполнены.
Материалы дела доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком, не содержат. До настоящего времени обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком не исполнено.
Определением мирового судьи судебного участка № 67 Тверской области от 10 июня 2021 года отменен судебных приказ мирового судьи судебного участка № 67 Тверской области от 05 мая 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНМОЛЛ» задолженности по договору займа № 00776021 по состоянию на 16.03.2021 в размере 45467 руб.83 коп., государственной пошлины 782 руб. 02 коп.
Обращаясь в суд с указанным иском истец просит взыскать задолженность по договору микрозайма № от 19.06.2020 в размере 50431 руб10 коп. за период с 19.06.2020 по 21.04.2022.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского микрозайма: сумма невозвращенного основного долга составляет – 30153.31 руб., начисленные но неуплаченные проценты -20299 руб. 79 коп.
Представленный расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, проверен судом и признается арифметически верным, отвечающий условиям достигнутого между сторонами соглашения по займу.
При этом судом учтено, что размер заявленной ко взысканию задолженности соответствует ограничению, установленному ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Расчет взыскиваемых процентов за пользование займом содержится в исковом заявлении, соответствует условиям договора займа, приведенным выше ограничениям предельной суммы заявленной ко взысканию, арифметически верен, не опровергнут ответчиком, которым какой – либо иной контррасчет процентов и неустойки по договору по делу не представлен.
Ссылка ответчика на несоразмерность взыскиваемой суммы процентов сумме основного долга не может быть принята во внимание. Начисление процентов произведено за пользование займом в соответствии с условиями договора займа, а положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем у суда правовые основания для снижения размера процентов отсутствуют.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме выше 30.000 руб. до 100000 руб. включительно на срок до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 201,789 % при их среднерыночном значении 151,342 %.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК "ФИНМОЛЛ" в сумме 30.000 руб. на срок 52 недели или 7х52= 364 дня, установлена договором в размере 80817 руб. с процентной ставкой 200% годовых, из которых 35000 руб. основной долг и 45817.10 руб. проценты по микрозайму, что следует из графика платежей.
Суд принимает во внимание, что размер процентов за пользование займом 200% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (201,789 %, установленных Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для займов свыше 30 000 рублей до 100000 руб. включительно на срок до одного года.
Судом обращено внимание, что согласно расчета истца по состоянию на 29.08.2022 года в счет погашения задолженности по микрокредиту ответчиком ФИО2 произведена оплата в размере 30364 руб., из которых в погашение процентов по кредиту 25517.31 руб., в погашение основного долга 4846 руб. 49 коп.
Таким образом, остаток задолженности по основному долгу составляет 30153 руб. 31 коп., а размер процентов по кредиту и неустойка составляют общий размер 45817 руб. 10 коп. (25517.31 руб.+20299.79 руб.)
Вопреки доводам ответчика, общий размер взыскиваемых процентов исходя из положений Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года не должен превышать 52500.0 руб.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения процентов за пользование займом, поскольку общий размер заявленных истцом ко взысканию процентов не превышает приведенное выше ограничение, предусмотренное ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания основного долга, процентов.
Ссылка ФИО2 о том, что она обращалась к истцу для урегулирования спора по договору займа, однако ей было отказано в реструктуризации и рефинансировании не имеет правового значения в силу наличия обязанности у ответчика надлежаще исполнять свои обязательства по договору займа. В судебном порядке договор займа ответчиком не был оспорен, не был расторгнут.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец оплатил государственную пошлину
Государственная пошлина, уплаченная истцом на основании платежных поручений № от 31.08.2022 года на сумму 931.57 руб. и № от 20.04.2021 года в сумме 782.02 руб. в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «ФИНМОЛЛ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «ФИНМОЛЛ» (ИНН <***>,ОГРН <***>) задолженность по договору нецелевого потребительского займа № от 19.06.2020 года в размере 30153,31 руб. основной долг, 20299,79 руб. начисленные, но не уплаченные проценты, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1713,59 руб.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заволжский районный суд города Твери.
Председательствующий: А.Ю.Никифорова
Мотивированное решение суда изготовлено 13 июня 2023 года.
Председательствующий: А.Ю.Никифорова