Дело № 2-11045/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 октября 2022 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Москвина К.А.,
при секретаре судебного заседания Шилине М.И..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии в сумме 58973,23 руб.
В обоснование требований указал, что между сторонами был заключен договор страхования. В связи с досрочным погашением кредита возможность выплаты страхового возмещения утрачена. Следовательно, договор страхования прекратил свое действие и денежные средства подлежат возврату.
Истец в судебное заседание явился, на иске настаивали.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее поступили возражения на иск.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд установил следующее.
31.10.2020 г. между ФИО1 и ООО «АЛЬФА-БАНК» был заключен потребительский кредитный договор № PILPAQFUKM2010311029 от 31.10.2020 г. {далее - кредитный договор) на сумму 792 500 руб. со сроком возврат 17.11.2025 г.
Одновременно с заключением кредитного договора 31.10.2020 г. истцом с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключено два договора добровольного страхования жизни и здоровья, потеря работы № PILPAQFUKM2010311029 и страхование жизни и здоровья № L541AQFUKM2010311029 со сроком действия с 31.10.2020 г. по 17.11.2025 г.
В соответствии с условиями договора дополнительных услуг по программам «Страхование жизни и здоровья (программа 1.03)», «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы (программа 1.5)» страховая премия в размере 92 411,67 руб. оплачена за счет полученных в кредит денежных средств.
24.02.2022 г. истцом были полностью исполнены обязательства перед ООО «АЛЬФА БАНК».
25.02.2022 г. Толмачёв С.В. обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита и возврате неиспользованной части страховой премии.
03.03.2022 г. ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по договору страхования № L541AQFUKM2010311029 ответила истцу отказом, так как не соответствует признакам п. 19 Индивидуальных условий, по договору № PILPAQFUKM2010311029 страховая премия была возвращена согласно п. 19 Индивидуальных условий.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.
Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Таким образом, перечень указанных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.
Если по условиям договора страхования интересов заемщика после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором страхования, не повлечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение (аналогичная правовая позиция отражена в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 15 сентября 2021 г. N 88-18365/2021).
В данном случае договором № L541AQFUKM2010311029 от 31.10.2020 г. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» по условиям страхования, страховая сумма не изменяется в течение срока страхования соразмерно погашению кредита, устанавливается в едином размере на весь срок страхования.
Размер страховой выплаты не зависит от размера остатка задолженности по кредиту.
При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.
Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о возврате части страхования премии оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: К.А. Москвин