Дело № 2-542/2023

УИД18RS0003-01-2022-007358-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при секретаре Гордеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту-ПАО Банк ВТБ)обратилось в суд с исковыми требованиями кФИО1 ФИО6 (далее по тексту- Ответчик, ФИО1 ФИО7.) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 ФИО8. кредит в сумме 273364,00 руб. на срок по <дата>. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 11,70% годовых, однако от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется. Ссылаясь на положения ст.428, 309, 310, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу – 211273,25 руб., по процентам за пользование кредитом – 40014,62 руб., пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному основному долгу – 6072,35 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5773,60 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО9., в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>(кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 273364,00 руб. на срок по <дата> (60 месяц) под 11,70% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления кредита заемщику подтверждается банковским ордером <номер> от 13.11.2018г.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита. Данный факт подтверждается расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, <дата> истцом ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами.

Исковые требования суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возвратаоставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, ответчиком не исполнены.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому, по состоянию на <дата> задолженность по основному долгу составляет 211273,25 руб., по оплате плановых процентов за пользование кредитом в размере 40014,62 руб.

Расчет проверен судом и признан правильными. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 211273,25 руб., по плановым процентам за пользование кредитом в размере 40014,62 руб.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора в п. 12 Индивидуальных условий стороны предусмотрели, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 (в процентах за день).

Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать неустойку по состоянию на 22.06.2022г. При этом суд полагает необходимым исключить из расчета неустойки период с 01.04.2022г. по 22.06.2022г., поскольку в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц играждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В соответствии с заявленными исковыми требованиями неустойка за просрочку уплаты суммы основного долга и начисленных процентов по состоянию на 22.06.2022г. согласно условиям договора составит 60723,51 руб.

Учитывая, что за период с 01.04.2022г. по 22.06.2022г. в виду наличия мораторного периода неустойка взысканию не подлежит размер пени за просрочку оплаты суммы основного долга и начисленных процентов по состоянию на 31.03.2022г., рассчитанный согласно условиям договора, составит 48791,96 руб. (60723,51руб. (размер неустойки по состоянию на 22.06.2022г.)-11931,55 руб. (неустойка с 01.04.2022г. по 22.06.2022г. -(1806,63руб. (неустойкас01.04.2022г. по 13.04.2022г.)+4350 руб. (неустойка за период с 14.04.2022г. по 13.05.2022г.)+4833,24 руб. (неустойка с 14.05.2022г. по 14.06.2022г.)+941,34 руб. ( неустойка за период с 15.06.2022г. по 21.06.2022г.)

Вместе с тем, согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).

В то же время ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РоссийскойФедерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности") (п.76 того же постановления).

В соответствии с п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (вступил в силу 01.07.2014 года) "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Кредитный договор с ФИО1 ФИО10. заключен 13.11.2018г., следовательно, правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Условия данного Соглашения должны подчиняться общим правилам, установленным вышеприведенным законом.

В соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть, установление кредитным договором неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. В противном случае размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Данное правило является императивным.

Учитывая вышеприведенные нормы права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению, суд приходит к выводу о том, что условие п. 12 Индивидуальных условий договора, заключенного между Банком и ФИО1 ФИО11. в части размера неустойки, превышающего установленный п.21 ст.5 Федерального закона N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки, является ничтожным, как нарушающее явно выраженный законодательный запрет.

Согласно представленному Банком расчету в период начисления данной неустойки начисляются проценты за пользование кредитом (с 13.11.2018 года по 22.06.2022 года).

В соответствии с вышеприведенной нормой материального права кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере не более 20% годовых (0,05% в день), поскольку за соответствующий период нарушения обязательства на сумму долга продолжают начисляться проценты.

Согласно заявленным исковым требованиям, истец просит взыскать неустойку в размере 10% от начисленной по договору.

Учитывая, что за период с 01.04.2022г. по 22.06.2022г. неустойка взысканию не подлежит, суд полагает возможным исковые требования в части взыскания пени удовлетворить частично и взыскать неустойку по состоянию на 31.03.2022г. в размере 4879,19 руб. (48791,96/10).

При этом оснований для применения ст.333 ГК РФ к указанной сумме неустойке суд не находит.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (99,63%) в размере 5746,46 руб. (5773,60*99,53%)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ (<номер>) к ФИО1 ФИО12 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать сФИО1 ФИО13 пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 256167,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу 211273,25 руб., по оплате процентов за пользование кредитом в размере 40014,62 руб.по состоянию на <дата>, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по состоянию на 31.03.2022г. в размере 4879,19 руб.

Взыскать сФИО1 ФИО14 пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 5746,46 руб.

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу Банк ВТБ к ФИО1 ФИО15 о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу за период с 01.04.2022г. по 22.06.2022г.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате <дата>.

Председательствующий судья: Маштакова Н.А.