Дело № (2-8868/2022)
УИД: 50RS0№-56
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
31 января 2023 года <адрес>
Балашихинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО2,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, пени, судебных расходов,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., пени в сумме <данные изъяты> руб., неустойки в размере <данные изъяты> руб. в день с ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен полис-оферта к кредитному договору №№ на сумму <данные изъяты> руб., полис-оферта действует в течении 60 месяцев. Однако, ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на имя генерального директора было подано заявление о возврате денежных средств по договору страхования, однако получил отказ. Решением Финансового уполномоченного было в удовлетворении требований о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано. Учитывая общую сумму договора в размере <данные изъяты> руб. на 60 месяцев, а также с учётом пропорционально времени пользования кредитом, подлежат возврату денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
Истец ФИО1 в суд не явился, извещен.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в суд не явился, извещен.
Третье лицо АО «Альфа-Банк» в суд не явился, извещен.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен полис-оферта к кредитному договору №№ на сумму <данные изъяты> руб., полис-оферта действует в течении 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на имя генерального директора было подано заявление о возврате денежных средств по договору страхования, однако получен отказ.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансового уполномоченного направлена претензия о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, решением Финансового уполномоченного было в удовлетворении требований отказано.
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Анализируя условия договора, суд приходит к выводу, что в договоре страхования между истцом и ответчиком не было предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.
Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.
Доказательств, указывающих о понуждении заемщика к страхованию, свидетельствующих о том, что у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, совершения кредитной организацией действий, направленных на отказ либо уклонение от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, не представлено.
Согласно п. 9 кредитного договора, заключение отдельных договоров не требуется.
В соответствии с п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»: «при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая».
Согласно п. 7.7 Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 7.6 настоящих Условий страхования.
В соответствии с п. 7.6 Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя. Однако, страхователь не подал заявление о расторжении Договора страхования в установленный срок.
В силу п. 1 ст. 9 Закона № от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно полиса-оферты добровольного страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.4) определены страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного места работы).
Поскольку невозврат кредита не является страховым риском в соответствии с условиями договора страхования, досрочный возврат кредита не прекращает вероятность наступления риска, предусмотренного договором страхования.
Страховая премия уплачивается страхователем за весь срок страхования, страхования размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования по всем страховым рискам является единым и фиксированным.
В соответствии п. 1 ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
При наступлении страхового случая по вышеуказанным рискам АО "АльфаСтрахование-Жизнь" будет обязано выплатить страховую сумму вне зависимости от того, погашен кредит или нет. Размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным.
Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" является самостоятельным договором и не зависит от условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между истцом и АО «Альфа - Банк».
По договору между сторонами не отпала возможность наступления страхового случая, и не прекратило существование страхового риска.
С учетом изложенного, оснований для удовлетворения иска о возврате части страховой премии не имеется.
Учитывая, что в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о взыскании с ответчика процентов, штрафа, компенсации морального вреда.
Доказательств причинения истцу нравственных и физически страданий со стороны ответчика не представлено.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, пени, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.А. Кобзарева
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья О.А.Кобзарева