дело №
86RS0№-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года <адрес>
Сургутский городской суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Ушкина Г.Н., при секретаре Фонаковой Ю.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 <данные изъяты>) о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО2 (далее – также клиент) обратилась с указанным иском к ответчику публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее – также банк), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом оформлен кредит у ответчика, одновременно истцу оформлен опционный договор № на сумму 200 000 руб. в ООО «АУРА-АВТО»; ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия с отказом от услуг по ст. 32 закона о защите прав потребителей, возврат денег не произведен; истец обращался к финансовому уполномоченному, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требований; истец не согласен с решением финансового уполномоченного; банк был обязан в заявлении о предоставлении потребительского кредита указать услуги, предоставляемые ООО «АУРА-АВТО», истец имеет право требовать от банка возврат денежных средств за услуги ООО «АУРА-АВТО»; принятое решение суда в отношении третьего лица не является основанием для отказа в выплате; истец просит взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 200 000 руб., оплаченных за опционный договор №, 15 000 руб. компенсации морального вреда, 34 232,35 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами с их взысканием до момента фактического исполнения обязательства, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.
Истец в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, других ходатайств не заявляла.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, указывая, что в представленном заявлении-анкете заемщик указал, что помимо приобретения за счет заемных средств автомобиля, он также приобретает дополнительные услуги и просит предоставить дополнительные средства на приобретение данных услуг; в заявлении № о предоставлении дополнительных услуг (автокредитование) заемщик выразил согласие включить стоимость дополнительной услуги в сумму кредита; банк не сотрудничает с ООО «Аура-Авто» и не предлагает своим заемщикам никаких страховых услуг данной организации, такую услугу предоставляет автосалон, в котором заемщик приобретал автомобиль; таким образом, права заемщика банком не были нарушены, заемщик самостоятельно определил параметры кредита, указав свое желание включить дополнительные страховые услуги в сумму кредита; заключенный сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий об обязательности покупки дополнительных услуг; других ходатайств не заявил.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п.п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
В соответствии с ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: 1) стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
Лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (ч. 2.9 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с ч.ч. 2.10, 2.11 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар). Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 2, 3 ч. 2.12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи, при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи; при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует и судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в банк заявление-анкету о предоставлении автокредита №, в котором подтвердила, что ознакомлена с возможностью заключить кредитный договор без приобретения дополнительных услуг.
Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в банк заявление о предоставлении дополнительных услуг (автокредитование) №, в котором просила оформить в рамках заключения договора автокредитования дополнительные страховые услуги ИП ФИО1 стоимостью 200 000 руб.; в заявлении указано, что заявитель ознакомлен с возможностью заключить кредитный договор без оформления дополнительных услуг, вправе отказаться от дополнительной услуги в течение тридцати календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему услугу, с заявлением об отказе от услуги.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 заключили кредитный договор (по программе «Автомобили в кредит»), согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита – 2 800 000 руб., срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 23,6 % годовых (далее – кредитный договор).
Согласно п. 15 кредитного договора, услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Аура-Авто» (общество) и ФИО2 (клиент) заключили опционный договор №, согласно которому общество обязуется по требованию клиента обеспечить подключение клиента к программе обслуживания «Вектра Тех»; обязательство общества по договору является исполненным в полном объеме после подключения клиента к программе обслуживания «Вектра Тех» и выдачи сертификата; за право заявить требование на опционному договору клиент уплачивает обществу опционную премию в размере 200 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в банк заявление на перевод кредитных средств, являющееся приложением к кредитному договору, согласно которому поручила банку осуществить перевод суммы кредита в оплату дополнительной услуги «Страховые услуги» в размере 200 000 руб. ИП ФИО1
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 перечислила 200 000 руб. ИП ФИО1 с назначением платежа: согл. заявл. оплата дополнительной услуги страховые услуги по счету № ЭСК0029167 от ДД.ММ.ГГГГ, плательщик ФИО7 Мадонна И.К..
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» претензию (ДД.ММ.ГГГГ повторную претензию) об отказе от услуг, в которых она не нуждается, и просила вернуть денежные средства в размере 200 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО2 ответ на претензию, в котором отказал в выплате денежных средств за дополнительную услугу, мотивируя тем, что поставщик дополнительной услуги оказал дополнительную услугу заемщику в полном объеме до даты получения заявления заемщика об отказе от такой услуги.
ДД.ММ.ГГГГ Сургутским городским судом вынесено решение по делу № по иску ФИО2 к ООО «Аура-Авто» о защите прав потребителей об удовлетворении исковых требований, взыскании с ООО «Аура-Авто» в пользу ФИО2 уплаченных по договору средств в размере 200 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23 575,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 111 787,81 руб.; решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
По заявлению ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдан исполнительный лист ФС №.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 вынесено решение № У-25-60452/5010-003 об отказе в удовлетворении требований, в котором финансовый уполномоченный, сославшись на решение Сургутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, указал, что стоимость услуги, в результате которой был заключен договор, взыскана в пользу заявителя с ООО «Аура-Авто», что свидетельствует о том, что заявителем реализовано право на возврат денежных средств за указанную услугу в связи с отказом от нее путем взыскания денежных средств в судебном порядке с лица, оказывающего услугу.
Оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, с учетом ч.ч. 2.10, 2.11, 2.12 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд отмечает, что реализация заемщиком возможности обращения к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, обусловлена следующими обстоятельствами: информация о дополнительной услуге указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита, дополнительная услуга оказывается третьим лицом (не кредитором), третье лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику.
При этом кредитор вправе отказать заемщику в выплате денежных средств, в частности, в случае оказания дополнительной услуги в полном объеме.
Реализуя указанное право, банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказал ФИО2 в выплате денежных средств за дополнительную услугу, мотивируя тем, что поставщик дополнительной услуги оказал дополнительную услугу заемщику в полном объеме до даты получения заявления заемщика об отказе от такой услуги.
В связи с чем, нарушения прав истца в части отказа в возврате денежных средств действиями банка суд не усматривает.
Кроме того, суд находит обоснованными и не опровергнутыми истцом доводы ответчика о том, что банк не является стороной опционного договора, заключенного истцом с третьим лицом – ООО «Аура-Авто». В рамках этого договора истец уплатил третьему лицу спорные денежные средства в размере 200 000 руб., которые впоследствии решением суда от ДД.ММ.ГГГГ взысканы с третьего лица ООО «Аура-Авто» в пользу истца.
Изложенные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют от отсутствии со стороны банка каких-либо нарушений прав истца, приведших к неправомерному изъятию у последней денежных средств в спорной сумме.
В связи с тем, что уплаченные истцом 200 000 руб. взысканы решением Сургутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО2 с ООО «Аура-Авто», истцом получен исполнительный лист на принудительное взыскание указанной суммы, суд приходит к выводу, что истцом реализовано право на возврат денежных средств за указанную услугу.
С учетом изложенного, суд отказывает в удовлетворении как основного искового требования о взыскании с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 200 000 руб., оплаченных за опционный договор №, так и связанных с основным дополнительных исковых требований о компенсации морального вреда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.
Кроме того, суд отмечает, что поскольку решением Сургутского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по возврату заявителю денежных средств в размере 200 000 руб. возложена на ООО «Аура-Авто», следовательно, требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами за указанный период должно быть адресовано ООО «Аура-Авто», основания для взыскания указанных процентов с банка отсутствуют.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ФИО2 Исабаль К. к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> – Югры через Сургутский городской суд в течение месяца со дня принятия решения.
Судья Г.Н. Ушкин