№
Дело №2-2737/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2022 г. г. Ростов-на-Дону
Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Рощиной В.С.
при секретаре Фоменко Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Советский районный суд г.Ростова-на-Дону сисковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 69676,13 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика.
По состоянию на 24.03.2022 г. общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 115580,26 руб., из них: просроченная ссуда 64360,94 руб.; просроченные проценты 23544,97 руб.; проценты по просроченной ссуде 9717,26 руб.; неустойка по ссудному договору 11094,5 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6862,59 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником ФИО2, является: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО2 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования. После смерти ФИО2 в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращались родственники заемщика и предоставили документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО СК «МетЛайф», рассмотрев предоставленные документы не признала смерть заемщика ФИО2 страховым случаем, в выплате страхового возмещения отказано.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 115580,26 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3511,61 рубль.
ИстецПАО«Совкомбанк о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился,исковое заявлениесодержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Неоднократно извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по известному суду адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой отдела УФМС России по Ростовской области, судебные повестки возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.
Согласно ч.2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Из материалов дела следует, что извещения о судебных заседаниях направлялись ответчику заблаговременно до рассмотрения дела, и вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» в качестве причины невручения.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу стать» 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебные извещения направлялись судом заблаговременно по месту регистрации ответчика, совпадающему с местом регистрации указанному в адресной справе УФМС по РО и в копии паспорта ответчика, однако возвращались в суд с отметкой «истек срок хранения», сведениями об ином месте жительства ответчика суд не располагал. В связи с чем суд признает ответчика надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела и не находит препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие.
Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309,314Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст.432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.
Договорзаключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абз.1 ст.820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.809Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.
На основании ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявленияисковогозаявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями329,330Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст.332Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление-оферта о заключении кредитного договора.
На основании заявления-оферты, между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 69676,13 рублей, под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев.
Договором потребительского кредита предусмотрено, что минимальный обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 2462,87 рублей. Срок платежа по кредиту по 30 число каждого месяца включительно.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора.
Согласно п.п. 5.2Условий кредитования банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем, (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком.
В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал оферту ФИО2, совершив действие по открытию ссудного счета и зачислению суммы кредита на счет заемщика в размере 69676,13 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету на имя ФИО2
С условиями кредитования ФИО2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
Ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым, Заемщик ненадлежаще исполнял обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплаты процентов, что является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 115580,26 руб., из них: просроченная ссуда 64360,94 руб.; просроченные проценты 23544.97 руб.; проценты по просроченной ссуде 9717.26 руб.; неустойка по ссудному договору 11094,5 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6862,59 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб.
Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО2 не надлежаще исполнял условия кредитного договора, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен.
Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Городским (Кировским) отделом ЗАГС Администрации <адрес>.
В силу статьи 1113 ГК РФнаследство открываетсясо смертью гражданина.
На основании п. 1 ст.1114Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ст.1152Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследстванаследникдолжен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащимнаследникусо дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации праванаследникана наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
В силу п.1 ст.1110Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст.1112Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый изнаследниковотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроковисковойдавности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст.1175Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012года№9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательствнаследниками. Например,наследникдолжника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращенанаследникомдосрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи810,819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследникинезависимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследникидолжника становятся солидарными должниками (статья323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследникови обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи416 ГК РФ). Требования кредиторовпо обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имуществанаследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Стоимость перешедшего кнаследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательстванаследником, по смыслу пункта 1 статьи401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию снаследника, определяется на время вынесения решения суда.
Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 1 ст.56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. На основании ч. 1 ст.57Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Судом установлено, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась его супруга- ФИО1
Нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО3 заведено наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2 НаследственноеимуществосостоитизстраховыхвыплатООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договорамстрахованияжизни, здоровья.
Так, согласно сведений, полученных от ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по запросу нотариуса, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерший ДД.ММ.ГГГГ являлся застрахованным:
- в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования ДСЖ-2/1708; заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 44187,71 рублей.
-в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования ДСЖ-2/1712; заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 29234,15 рублей;
-в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования ДСЖ-5/1902; заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 35011,01 рублей;
-в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Договор страхования ДСЖ-2/1611; заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 109091,48 рублей.
Права требованиявыплатыстраховоговозмещения носят имущественный характер, поэтому входят в составнаследства.
Несмотря на то, наследник до настоящего времени не получила свидетельства о принятии наследства, что следуетизматериаловнаследственногодела, в силу приведенных выше разъяснений данных Пленумом Верховного Суда РФ, все принявшие наследствонаследники независимо от основаниянаследованияи способа принятиянаследства; принявшиенаследствонаследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к нимнаследства. Иных наследников кимуществуумершего ФИО2 в ходе рассмотрения дела не установлено.
Сведений о наличии иного наследственного имущества после смерти ФИО2 материалы дела не содержат и суду не представлено.
Материалами дела подтверждается, что указанные обязательства по возврату долга заемщик ФИО2 не исполнил, егонаследником, принявшим наследство, является супруга- ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер заявленных вискетребований.
Учитывая, что по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ междуПАО«Совкомбанк» и ФИО2 в настоящее время имеется задолженность в общей сумме 115580,26 рублей, которая не погашена, ответчик ФИО1 являющаяся наследникомпервой очереди имущества ФИО2 приняв наследство, до настоящего времени не погасила задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании ч.1 ст.88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подачеисковогозаявления истцомПАО«Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в сумме 3511,61 рубль, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
Учитывая изложенное,исковыетребования истца подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявлениеПубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества наследодателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115580,26 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3511,61 рубль.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Текст мотивированного решения суда изготовлен 16 июня 2022 г.
Судья В.С. Рощина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>