УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2025 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Сат А.Е., при секретаре Монгуш Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО11 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 1 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1 398 265,05 рублей, в том числе: 1 186 109,49 рублей - основный долг, 196 263,17 рублей - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 6626,59 рублей, неустойка за просроченные проценты – 9265,8 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1 398 265,05 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 982,65 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО8 по доверенности в судебном заседании поддержала исковые требования. Просила удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, суд предпринимал меры по ее надлежащему извещению. Однако по номеру телефона, указанный ею при заключении кредитного договора, ФИО9 не отвечает, о чем составлена телефонограмма. Извещение, направленное по месту жительства, являющегося местом регистрации, возвратилось в суд с отметкой «истек срок хранения». Поскольку адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, то ответчик признается извещенным надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (далее – Условия) в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн».

Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала заявление на банковское обслуживание, на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям ее использования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенного к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и ввела пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполнила вход в систему «Сбербанк-Онлайн», направила заявку на получение кредита.

Выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенного с ФИО2, сумма кредита – 1 200 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,9 % годовых, с начислением неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 200 000 рублей.

Таким образом, кредитный договор был оформлен через систему "Сбербанк Онлайн", путем совершения истцом последовательных операций (в том числе оформления заявки на кредит и подтверждения получения кредита), вследствие чего ей были перечислены денежные средства.

Это подтверждается отчетом обо всех операциях в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн", в том числе сведениями журнала регистрации входов, протокола проведения операций в автоматизированной системе, а также выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

С учетом системной связи положений части 1 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ) о видах электронной подписи и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

В соответствии с абзацем вторым подпункта 5.1 пункта 5 Положения N 683-П, абзацем вторым пункта 10 Положения N 684-П признание электронных сообщений, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, осуществляется в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Федеральный закон N 63-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, заключение кредитного договора в Системе «Сбербанк Онлайн» путем проставления аналога собственноручной подписи – одноразового пароля предусмотрено Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» и не противоречит действующему законодательству.

Как видно из отчета обо всех операциях заемщика по счету ФИО2 вышла на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 345,18 рублей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 398 265,05 рублей, в том числе основной долг – 1 186 109,49 рублей, проценты – 196 263,17 рублей, 15 892,39 рублей – неустойка.

Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, то с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 1 398 265,05 рублей.

Размер неустойки суд не находит завышенным. Безосновательное снижение размера неустойки может существенно нарушить права истца на компенсацию за неисполнение условий обязательства, с которым заемщик при подписании договора был согласен.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 982,65 рублей.

Из адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ур. <адрес>, изменила отчество «ФИО6» на «ФИО5».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО12 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО13 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) в счет задолженности по кредитному договору 1 398 265,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 982,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Cудья А.Е. Сат

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2025 года.