Дело № 2-1173/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Лазаревой М.А.,
при помощнике ФИО1,
с участием представителя заявителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по заявлению АО «АльфаСтрахование» об отмене решения финансового уполномоченного №У-22-36829/5010-008 от 10.05.2022,
УСТАНОВИЛ:
представитель заявителя АО «АльфаСтрахование» ФИО2, действующий по доверенности, обратился в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного №У-22-36829/5010-008 от 10.05.2022 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО3 В обоснование заявленных требований указывает, что 10 мая 2022 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 (заинтересованное лицо, АНО «СОДФУ») было принято решение № У-22-36829/5010-008 об обязательстве АО «АльфаСтрахование» (заявитель, страховщик) организовать ремонт т/с потерпевшего ФИО4 в размере 152 800 рублей 00 копеек за вычетом выплаты, произведенной страховщиком в размере 100 000 рублей 00 копеек. Данное решение было вынесено по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги ФИО4 о взыскании с заявителя страхового возмещения путем организации и оплаты ремонта т/с, поврежденного в результате страхового случая 25 января 2022 года. Указанный ущерб был причинен т/с Рено, государственный регистрационный номер №, принадлежащему на праве собственности заинтересованному лицу ФИО4
АО «АльфаСтрахование» не согласно с данным решением финансового уполномоченного, считает его незаконным.
Как установлено в обжалуемом решении, 26.01.2022 ФИО4 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО), в том числе извещение о ДТП.
Пунктом 3.10 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее «Правила ОСАГО») установлено: «Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составлениетаких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, установленные пунктами 4.1,4.2, 4.4 - 4.7 4.13, 4.18 настоящих Правил.
Однако при обращении к страховщику ФИО4 не приобщены документы, оформленные сотрудниками ГИБДД.
Согласно положениям пункта 24 Постановления Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017 года «Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил». Таким образом, последним днем для принятия решения и выплате страхового возмещения являлось 14 февраля 2022 года. 26 января 2022 года т/с потерпевшего было осмотрено представителем страховщика, что подтверждается актом осмотра № 217. 31 января 2022 года т/с потерпевшего было дополнительно осмотрено на предмет скрытых повреждений, что подтверждается актом осмотра № 217Доп. Как следует из экспертного заключения № 217 от 01.02.2022 года, стоимость восстановительного ремонта т/с Рено г/н № без учета износа составляет 158 453,6 рублей, с учетом износа -102 900 рублей. Таким образом, с учетом установленного пунктом «в» ч. 1 ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО» страхового возмещения в размере 100 000 рублей, АО «АльфаСтрахование» не имело возможности выдать направление на ремонт, т.к. сумма расходов без учета износа значительно превышала указанный лимит ответственности страховщика.
3 февраля 2022 года от ФИО4 поступило заявление с требованием о приостановлении рассмотрения заявления о страховом событии в связи с подачей им документов на оформление ДТП в органы ГИБДД.
В связи с отсутствием законных оснований для приостановления по указанному доводу информационным письмом № 91 от 04.02.2022 года потерпевшему было отказано в приостановлении рассмотрения заявления.
11 февраля 2022 года (т.е. в пределах срока, установленного для выплаты страхового возмещения) потерпевшему была произведена выплата в размере 100 000 рублей с учетом лимита ответственности страховщика, что подтверждается платежным поручением № 171032.
Уведомлением № 121 от 11.02.2022 года ФИО4 был проинформирован о выполнении обязательств со стороны АО «АльфаСтрахование» в полном объеме.
21 февраля 2022 года (т.е. за пределами срока осуществления страховой выплаты) от ФИО4 поступило заявление с требованием принять заверенные копии оформленных в ГИБДД документов, а также о выдаче направления на ремонт. 21 февраля 2022 года за исходящим № 166 потерпевшему было направлено уведомление об отказе в удовлетворении требований о превышении установленного законом лимита.
С выводами финансового уполномоченного о том, что в связи с последующим оформлением ДТП в органах ГИБДД потерпевшее лицо имеет правовые основания для увеличения лимита страховой выплаты, согласиться нельзя. Как указано выше, оформленные органами ГИБДД документы (постановление по делу об административном правонарушении, определение об отказе и дополнительные сведения о ДТП) были получены страховщиком 21 февраля 2022 года, тогда как последним днем для исполнения своих обязательств перед ФИО4 являлось 14 февраля 2022 года. В ином случае АО «АльфаСтрахование» могло быть подвергнуто материальной ответственности за несоблюдение сроков. Кроме того, извещение о ДТП законом приравнивается к соглашению между виновником и потерпевшим в ДТП, о чем неоднократно разъяснено судебными коллегиями.
Таким образом, финансовым уполномоченным в обжалуемом решении неправоверно довзыскана сумма страхового возмещения сверх лимита, установленного ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО», тогда как потерпевшим совместно с виновником ФИО5 на месте было составлено извещения о ДТП без вызова ГИБДД, то есть стороны пришли к соглашению, в том числе и сумме возмещения от страховой компании. Кроме того, документы от уполномоченных на то сотрудников полиции (постановление по делу об административном правонарушении, определение об отказе и дополнительные сведения о ДТП) были получены за пределами срока страховой выплаты и после осуществления ее страховщиком, в связи с чем заявление от 21.02.2022 года является повторным и направлено лишь на увеличение лимита, что недопустимо.
Вывод финансового уполномоченного о том, что в период рассмотрения заявления о страховом случае потерпевшим было представлено определение о возбуждении дела об административном производстве прямо противоречит пункту 3.10 Правил ОСАГО. т.к. указанный документ не является допустимым для принятия решения о выплате страхового возмещения.
На основании изложенного просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 от 10.05.2022 № У-22-36829/5010-008 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО4 страхового возмещения путем организации ремонта на СТОА.
В судебном заседании представитель заявителя АО «АльфаСтрахование» ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.
Заинтересованные лица Главный финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ПАО СК «Росгосстрах» извещены о судебном заседании надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили, с ходатайством об отложении не обращались. В материалах дела имеются возражения представителя Финансового уполномоченного, согласно которых просит отказать в удовлетворении заявленных требований.
Выслушав представителя заявителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 25.01.2022 в 16 часов 15 минут по адресу: <...>, вследствие действий водителя ФИО5(собственник), управлявшего транспортным средством Mazda 6, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему ФИО4 транспортному средству Renault Fluence, государственный регистрационный номер №, год выпуска 2011 под управлением ФИО6
Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» в рамках договора ОСАГО серия ННН №3018966336.
Гражданская ответственность лиц, допущенных к управлению транспортным средством Renault Fluence, государственный регистрационный номер № застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серия XXX № 0156407871 со сроком страхования с 29.01.2021 до 28.01.2022.
ФИО4 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).
В заявлении о прямом возмещении убытков от 26.01.2022 заявитель выбрал страховое возмещение в денежной форме путем перечисления денежных средств на банковские реквизиты.
26.01.2022 Финансовой организацией проведен осмотр принадлежащего ФИО4 транспортного средства с привлечением независимой экспертной организации ООО «ЕвроЭкс».
31.01.2022 Финансовой организацией проведен дополнительный осмотр принадлежащего заявителю транспортного средства с привлечением независимой экспертной организации ООО «ЕвроЭкс».
На основании результатов осмотров от 26.01.2022 и 31.01.2022 независимой экспертной организацией ООО «ЕвроЭкс» подготовлено экспертное заключение от 01.02.2022 № 217, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 158 453 рубля 60 копеек, с учетом износа составила 102 900 рублей 00 копеек.
3 февраля 2022 года от ФИО4 поступило заявление с требованием о приостановлении рассмотрения заявления о страховом событии в связи с подачей им документов на оформление ДТП в органы ГИБДД.
В связи с отсутствием законных оснований для приостановления по указанному доводу информационным письмом № 91 от 04.02.2022 года потерпевшему было отказано в приостановлении рассмотрения заявления.
11 февраля 2022 года потерпевшему была произведена выплата в размере 100 000 рублей с учетом лимита ответственности страховщика, что подтверждается платежным поручением № 171032.
Уведомлением № 121 от 11.02.2022 года ФИО4 был проинформирован о выполнении обязательств со стороны АО «АльфаСтрахование» в полном объеме, а также, об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения свыше 100 000 рублей 00 копеек, поскольку ДТП было оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, а также без передачи данных о ДТП в АИС ОСАГО.
21 февраля 2022 года от ФИО4 поступило заявление с требованием принять заверенные копии оформленных в ГИБДД документов, а также о выдаче направления на ремонт, представив заверенную копию постановления по делу об административном правонарушении от 11.02.2022, заверенную копию определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 11.02.2022, заверенную копию дополнительных сведений о ДТП от 25.01.2022.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) страховая организация должна рассмотреть заявление (претензию) и направить заявителю ответ не позднее 23.03.2022.
21 февраля 2022 года, за исходящим № 166, потерпевшему было направлено уведомление об отказе в удовлетворении требований о превышении установленного законом лимита свыше 100 000 рублей 00 копеек.
Учитывая, что возникший спор должен быть урегулирован в досудебном порядке, который установлен Законом № 123-ФЗ, ФИО4 обратился в Службу финансового уполномоченного с требованием к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на станции технического обслуживания автомобилей.
Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 № У-22-36829/5010-008 от 10.05.2022 постановлено:
«требование ФИО4 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства по Договору ОСАГО удовлетворить.
Обязать АО «АльфаСтрахование» организовать и оплатить восстановительный ремонт транспортного средства Renault Fluence, государственный регистрационный номер №, год выпуска 2011, принадлежащего ФИО4, поврежденного в результате ДТП от 25.01.2022, на станции технического обслуживания автомобилей, соответствующей требованиям пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в объеме повреждений, указанных в экспертном заключении ООО «Экспертноправовое учреждение «Регион Эксперт» от 28.04.2022 № У-22-36829_3020-005 по страховому событию от 25.01.2022 в размере 152 800 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек за вычетом выплаты, произведенной АО «АльфаСтрахование» в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек.
Решение вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания.
Решение подлежит исполнению АО «АльфаСтрахование» в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу.
В случае несогласия с решением Финансового уполномоченного в соответствии с частью 1 статьи 26 Закона № 123-ФЗ АО «АльфаСтрахование» вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения Финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение Финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.
В соответствии с частью 2 статьи 26 Закона № 123-ФЗ финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения. При получении ходатайства финансовый уполномоченный выносит решение о приостановлении исполнения решения, которое оспаривается финансовой организацией, до вынесения решения судом.
В случае несогласия с вступившим в силу решением Финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению Финансовому уполномоченному».
При рассмотрении обращения ФИО4, финансовый уполномоченный исходил из следующего.
Согласно пункту 4 статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей.
Пунктом б статьи 7 Закона № 40-ФЗ установлено, что в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей.
Согласно пункту 8 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ потерпевший, которому осуществлено страховое возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии со статьей 11.1 Закона № 40-ФЗ, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате такого происшествия, в той части, в которой совокупный размер осуществленного потерпевшему страхового возмещения и предъявленного страховщику дополнительного требования о возмещении указанного вреда превышает предельный размер страхового возмещения, установленный соответственно пунктами 4 и 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.
По смыслу вышеуказанных положений, до момента осуществления страховщиком страхового возмещения в порядке статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ потерпевшим могут быть предъявлены страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате такого происшествия, в размере, превышающем предельный размер страхового возмещения, установленный соответственно пунктами 4 и 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.
Указанные требования могут быть предъявлены потерпевшим в том числе посредством предоставления документов о дорожно-транспортном происшествии, оформленных при участии уполномоченных на то сотрудников полиции.
26.01.2022 заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.
03.02.2022 заявитель предоставил в Финансовую организацию определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования серия 69 ВД № 074239 от 02.02.2022.
Финансовая организация письмом от 04.02.2022 № 91 уведомила заявителя о готовности вернуться к рассмотрению страхового события в случае предоставления полного комплекта документов из ГИБДД.
Финансовая организация в ответ на заявление от 26.01.2022 письмом от 11.02.2022 № 121 уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения свыше 100 000 рублей 00 копеек, поскольку ДТП было оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, а также без передачи данных о ДТП в АИС ОСАГО.
Финансовой организацией на расчетный счет заявителя была произведена выплата страхового возмещения в размере 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением от 11.02.2022 № 171032.
Таким образом, до принятия Финансовой организацией решения об осуществлении страхового возмещения по Договору ОСАГО от заявителя в адрес Финансовой организации поступили документы компетентных органов оформленные по факту ДТП, а именно, определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования серия 69 ВД № 074239 от 02.02.2022.
Учитывая, что документы компетентных органов по факту рассматриваемого ДТП представлены заявителем до принятия Финансовой организацией решения об осуществлении страхового возмещения, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что заявитель на основании пункта 8 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ вправе предъявить страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, причиненного его транспортному средству в результате ДТП, в части увеличения лимита ответственности, в связи с чем, максимальный размер страхового возмещения в рассматриваемом случае определяется на основании пункта б статьи 7 Закона № 40-ФЗ в размере 400 000 рублей 00 копеек.
Финансовый уполномоченный пришел к выводу об отсутствии у Финансовой организации оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на выдачу суммы страховой выплаты, в связи с наличием у Финансовой организации возможности организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей в соответствии с положениями Закона № 40-ФЗ.
В рамках Договора ОСАГО у Финансовой организации возникла обязанность по выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства в объеме повреждений, указанных в экспертном заключении ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 28.04.2022 № У-22-36829_3020-005 по страховому событию от 25.01.2022 в размере 152 800 (сто пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей 00 копеек за вычетом выплаты, произведенной АО «АльфаСтрахование» в размере 100 000 рублей 00 копеек.
Вместе с тем, суд не соглашается с выводом финансового уполномоченного о том, что ФИО4 вправе требовать страхового возмещения в пределах размеров, установленных ст. 7 Закона об ОСАГО, исходя из следующего.
Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно статье 1072 названного Кодекса юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
В силу пункта 4 статьи 11.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 руб.
Конституционный суд Российской Федерации в своем определении от 13 февраля 2018 года N 117-О указал, что само по себе оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции направлено на ускорение процесса оформления таких документов водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств и освобождения проезжей части для дальнейшего движения транспортных средств. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 25 мая 2017 года N 1058-О и N 1059-О, такой механизм оформления документов о дорожно-транспортном происшествии является более оперативным способом защиты прав потерпевших, который, исходя из требований статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, учитывает вместе с тем необходимость обеспечения баланса экономических интересов всех участвующих в страховом правоотношении лиц и предотвращения противоправных схем разрешения соответствующих споров.
Оформляя документы о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии, причинитель вреда и потерпевший достигают тем самым имеющего обязательную силу соглашения по вопросам, необходимым для страхового возмещения, которое причитается потерпевшему при данном способе оформления документов о дорожно-транспортном происшествии. Соответственно, потерпевший, осуществляющий свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации), заполняя бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, подтверждает отсутствие возражений относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений и, следовательно, связанных с этим претензий к причинителю вреда.
В соответствии со ст. 11.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, бланк которого заполнен водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.
В силу п. 6 ст. 11.1 вышеуказанного Закона (в редакции, действовавшей на дату ДТП) при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:
с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;
с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.
Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", согласно пунктам 5 и 6 статьи 11.1 Закона об ОСАГО в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах повреждения транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или иных глобальных спутниковых навигационных систем).
Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия.
Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 N 1108 «Об утверждении правил предоставления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» были утверждены Правила представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии (далее-Правила).
Настоящие Правила устанавливают порядок представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (п.1).
В соответствии с п.2 Правил, передача данных о дорожно-транспортном происшествии в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - система обязательного страхования), осуществляется одним из следующих способов:
а) использование технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия (далее - техническое средство контроля);
б) использование программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме", соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Центральным банком Российской Федерации, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия (далее - программное обеспечение).
В соответствии с п.3 Правил, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные при использовании технического средства контроля, передаются в Государственную автоматизированную информационную систему "ЭРА-ГЛОНАСС" путем нажатия водителем не позднее чем через 10 минут после дорожно-транспортного происшествия соответствующей кнопки на техническом средстве контроля, если им оборудовано транспортное средство.
Данные о дорожно-транспортном происшествии, поступившие в указанную информационную систему, передаются в систему обязательного страхования с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
В соответствии с п.4 Правил, данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.
Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".
Принимая во внимание, что изначально ДТП с участием автомобиля ФИО4 было оформлено водителями ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции, условия, предусмотренные п.6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО, ФИО4 не выполнены, а именно не представлены данные об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству, зафиксированные с применением технических средств контроля или программного обеспечения, в связи с чем, страховщик обоснованно ограничил лимит страхового возмещения в размере 100 000 рублей.
То обстоятельство, что после принятия страховщиком решения о страховой выплате с учетом положений п. 4 ст. 11.1 Закона об ОСАГО, истец обратился в органы ГИБДД с заявлением об оформлении ДТП от 25.01.2022, после чего получил в ГИБДД постановление от 11.02.2022 по делу об административном правонарушении, не является основанием для увеличения лимита страхового возмещения.
Первоначально дорожно-транспортное происшествие было оформлено посредством составления Европротокола, без участия уполномоченных сотрудников полиции, в связи, с чем страховщик обоснованно ограничил лимит страхового возмещения суммой равной 100 000 руб., выплатив сумму страхового возмещения в установленный законом срок. Оформление ДТП в ГИБДД после выплаты страхового возмещения участниками ДТП, правового значения для возложения на страховую компанию гражданско-правовой ответственности не имеют, и не свидетельствует о возможности повторного обращения за страховым возмещением, участники ДТП выбрали способ фиксации ДТП в упрощенном порядке, потерпевшая сторона получила страховое возмещение.
Кроме того, документы от уполномоченных на то сотрудников полиции (постановление по делу об административном правонарушении, определение об отказе и дополнительные сведения о ДТП) были получены за пределами срока страховой выплаты и после осуществления ее страховщиком, в связи с чем заявление от 21.02.2022 года является повторным и направлено лишь на увеличение лимита, что недопустимо.
Вывод финансового уполномоченного о том, что в период рассмотрения заявления о страховом случае потерпевшим было представлено определение о возбуждении дела об административном производстве и проведении административного расследования прямо противоречит пункту 3.10 Правил ОСАГО. т.к. указанный документ не является допустимым для принятия решения о выплате страхового возмещения.
При таких обстоятельствах, оснований для возложении обязанности на АО «АльфаСтрахование» по выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства в объеме повреждений, указанных в экспертном заключении ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 28.04.2022 № У-22-36829_3020-005 по страховому событию от 25.01.2022 в размере 152 800 рублей 00 копеек за вычетом выплаты, произведенной АО «АльфаСтрахование» в размере 100 000 рублей 00 копеек, не имеется, поэтому, оспариваемое решение финансового уполномоченного нельзя признать законным, в связи с чем, оно подлежит отмене.
Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года утверждены разъяснения по вопросам применения положений Закона N 123-ФЗ, согласно которым рассмотрение заявлений финансовых организаций об обжаловании решений финансовых уполномоченных связано с разрешением гражданско-правового спора между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, и рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела I ГПК РФ).
В соответствии с абзацем 10 вопроса N 5 вышеуказанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, в том случае, если суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявленное требование АО «АльфаСтрахование» удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО7 №У-22-36829/5010-008 от 10.05.2022 по обращению ФИО4 отменить.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Калининский районный суд.
Судья М.А. Лазарева
Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2022 года.