Дело №2-125/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2023 г. г. Выкса Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., при секретаре Алексеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец Общество с ограниченной ответственностью «Инкас Коллект» (далее по тексту ООО «Инкас Коллект», общество) обратилось с требованиями о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № … от … г. в размере 69 000руб. 00 коп, из которых: 30 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга (сумма займа), 39 000 руб. 00 коп. – плата за использование займа, а также расходов по уплате госпошлины в размере 2270руб., почтовых расходов в размере 105,3 руб.
Свои требования истец основывает на том, что … г. был заключен договор займа № … между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «МКК Деньги Сейчас», согласно которому заёмщик получила от займодавца сумму 30 000 рублей с начислением процентов за пользование займом за последующие 180 дней. Сумма займа должна была быть возвращена согласно договора займа …. Заемщик не выполнил своих обязательств по договору займа. На данный момент сумма займа, плата за использование займом, проценты за просрочку им не возвращены. … между Обществом с ограниченной ответственностью «…» и ООО «Инкас Коллект» был заключен договор цессии № …. Перечнем передаваемой задолженности от … задолженность по договору займа № … от … г. была передана ООО «Инкас Коллект». … по заявлению истца судебный участок № 6 Московского судебного района г. Нижнего Новгорода Нижегородской области выдал судебный приказ № 2-1176/2022, который отменен определением от 04.05.2022г.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Третье лицо – представитель ООО «…» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
Из представленных истцом документов следует, что … г. между ООО «МКК Деньги Сейчас» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № …, по условиям которого заемщику предоставлен заем на сумму 30000руб., сроком 180 календарных дней, с уплатой за пользование займом процентов в размере 1% в день (365,000% годовых) (л.д.12-13).
Заключение договора займа в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по возврату суммы займа, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленным экземпляром договора (индивидуальных условий) № …. При этом копии договора займа от …г. № …, представленные истцом (л.д. …) и ответчиком (л.д. …) являются по своему содержанию полностью идентичными, заемщиком договор подписан без каких-либо замечаний.
Передача денежных средств и как следствие заключенность договора потребительского кредита (займа) подтверждается расходным кассовым ордером от …г., содержащим подпись заемщика в получении денежной суммы в размере 30000,00руб. (л.д. …).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По условиям договора потребительского займа ФИО1 обязалась вернуть сумму потребительского займа в срок до … включительно и уплатить проценты за пользование займом исходя из …% за каждый день пользования денежными средствами, что указано сторонами в п.п.2 и 4 договора. Возврат суммы займа и уплата процентов в соответствии с п.6 договора займа должны производиться ежемесячно, количество платежей по договору – 6, сроки и периодичность платежей определены графиком платежей, являющимся приложением к договору займа.
Истцом в материалы дела график платежей не представлен, при этом ответчиком приобщен к делу график платежей от …г. (л.д.53), заверенный подписью представителя займодавца и печатью ООО «М», в соответствии с которым погашение договора займа № … от … г. должно производиться равными ежемесячными платежами в сумме 9240,81руб., начиная с 10.05.2021, последний платеж 06.10.2021 в сумме 9240,80руб. Общий размер процентов за период пользования займом с … по … составляет 25444,85руб.
Договор был подписан заемщиком добровольно, с условиями договора она была ознакомлена и согласна, что не оспорено ею.
Однако обязательство по возврату суммы потребительского займа и уплате процентов в установленный договором срок заемщиком не исполнено. Доказательств исполнения обязательства в соответствии с п.2 ст.408 ГК РФ ответчиком, на которого возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст.384 ГК РФ: Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании договора уступки прав требования (цессии) от … №… кредитор ООО «М» уступил в полном объеме права требования по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками – физическими лицами, на что указано в п.1.1 Договора, согласно которому конкретный перечень договоров займа, право требования по которым передается настоящим договором, указан сторонами в Перечне передаваемой задолженности (л.д. …).
Согласно п.1.2 договора уступки прав требования (цессии) от …, в соответствии с условиями настоящего соглашения цессионарию передаются права требования всех текущих и последующих обязательств должника по договорам займа, в том числе по возврату остатка задолженности по основной сумме займа, процентов за пользование займом и неустойки за несвоевременный возврат займа.
В силу п. 1.3 договора уступки прав требования (цессии) от …, право цедента переходит к цессионарию по конкретным договорам займа, в момент подписания сторонами перечня передаваемой задолженности, в который включены данные договора займа.
Согласно представленной истцом выписки из Перечня передаваемой задолженности от …, право требования по договору займа № …, заключенному с ФИО1 … г. перешло к ООО «Инкас Коллект».
При этом в договоре займа (п.13 индивидуальных условий) заемщик дал согласие кредитору на уступку прав (требований) по данному договору третьему лицу.
Анализируя документы, свидетельствующие о передаче прав требования истцу задолженности ответчика по договору займа № … от … г., суд полагает обратить внимание на следующее.
Так, согласно приложенной к иску Выписки из Перечня передаваемой задолженности от … г. следует, что остаток суммы займа (основной долг), переданный ООО «И» составил 30000руб. (л.д. 27).
Между тем, в приложении к заявлению о выдаче судебного приказа, зарегистрированного судебным участком № 6 Московского судебного района г. Н. Новгорода …, ООО «И» представлена Выписка из Перечня передаваемой задолженности от …г. по договору займа № … …г., согласно которой остаток суммы займа (основной долг), переданный ООО «Инкас Коллект» составил 20000руб. Аналогичный размер основного долга, преданный истцу в соответствии с договором цессии, содержится и в заявлении о вынесении судебного приказа, расчете задолженности от …, судебном приказе от …, а также в досудебной претензии, адресованной ФИО1, согласно которой размер остатка суммы основного долга по состоянию на …составляет 20000руб. (л.д. 54).
При данных обстоятельствах, суд полагает, что сумма основного долга ФИО1 по договору займа № … от …г., уступленная в соответствии с Выпиской из Перечня передаваемой задолженности от 08.09.2021г. ООО «Инкас Коллект», составляет 20000руб. Иное при наличии противоречивых документов повлечет нарушение прав заемщика, как наиболее экономически слабой стороны.
Что касается представленного истцом расчета процентов за пользование займом, с данным расчетом суд также полагает не согласиться в силу следующего.
В соответствии с пунктами 23, 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При обращении с иском размер задолженности рассчитан истцом в сумме 69000,00 руб., из которых 30 000,00 руб. – сумма основного долга, 39 000,00 руб. – проценты за пользование займом, рассчитанные за период с 11.04.2021 по 12.12.2021 исходя из размера 1,0% в день с учетом оплаты заемщиком процентов в сумме 6 000,00 руб. и ограничения 1,5-кратным размером суммы займа (Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)).
Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в … квартале … г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от … дня до … дней включительно были установлены Банком России в размере … % при их среднерыночном значении … %.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «М» ответчику ФИО1 в сумме 30000 руб. на срок … дней установлена договором в размере …% годовых или …% в день.
Законодательство Российской Федерации не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом законодателем для займодавца предусмотрено ограничение для начисления и взыскания просроченных процентов.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с … по …, т.е. за … дней пользования займом, при этом для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до … руб. сроком от … до … дней, заключенных в … квартале … г., предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере …% при среднерыночном значении …%.
В данном случае денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, взысканию с ответчика не подлежит.
В силу вышеприведенных норм закона, а также условий договора потребительского займа, проценты за пользование займом, исходя из ставки … % в день, подлежат начислению и взысканию за период с … г. по … г., что в соответствии с расчетом истца и графиком платежей составляет 25444,85 руб., то есть за период до установленной договором даты возврата займа.
За следующий юридически значимый период, заявленный истцом, то есть за период с … г. по … г. (… дней), проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из предельного значения полной стоимости микрозайма, определенной Банком России, то есть по ставке …% годовых. За данный период проценты за пользование займом составляют … руб. (…руб. х …% / … х …). При этом за данный период после даты уступки права требования расчет процентов производится судом исходя из уступленной суммы основного долга – 20000руб.
Общая сумма процентов за пользование займом за период с … г. по … г. составляет 31896,54 руб. (25444,85 руб. + 6451,69 руб.). С учетом уплаченных заемщиком процентов в сумме 6000,00 руб., размер подлежащих взысканию процентов составит 25896,54 руб. (31896,54 - 6000,00), установленное законом ограничение по размеру начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), равное 1,5-кратному размеру суммы займа не превышается.
Принимая во внимание изложенное, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежат удовлетворению в части, а именно с ФИО1 в пользу ООО «Инкас Коллект» подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисленные по … в сумме 25896,54 руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Инкас Коллект» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом надлежит отказать, поскольку в данной части размер процентов превышает установленные законом ограничения, и в этой части требования истца не основаны на законе.
Расходы истца по оплате государственной пошлины и почтовые расходы на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (66%), то есть в сумме 1498 руб. 20 коп. и 69руб. 50коп. соответственно.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования ООО «Инкас Коллект» (ИНН …, ОГРН …) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (…) в пользу ООО «Инкас Коллект» задолженность по договору займа № … от … г. по состоянию на … г. в сумме 45896 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга – 20000руб. 00коп., проценты за пользование займом – 25896руб. 54коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1498 руб. 20 коп., почтовые расходы в сумме 69руб. 50коп., а всего 47 464 (сорок семь тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 24 копейки.
ООО «Инкас Коллект» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
ФИО2