№ 2-1267/2025
УИД 44MS0002-01-2025-000733-39
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 октября 2025 года г. Кострома
Ленинский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Гавриловой И.А.,
при помощнике судьи Вяземской О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о восстановлении в программах лояльности,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 с учетом уточнений обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк», в котором просит восстановить его в программах лояльности для держателей карт «Халва», начиная с даты фактического исключения из программы.
Требования мотивированы тем, что 04 марта 2024 по карте Халва на конце которой *№, истцом была совершена операция покупки на сумму 50 149 руб., на которую ответчик должен был выплатит кешбек в размере 5 000 руб., однако этого не произошло ни в одном из последующих месяцев. 05 марта 2024 по карте Халва, на конце которой *№, истцом была совершена операция покупки на сумму 50 849 руб., на которую ответчик должен был выплатит кешбек в размере 5 000 руб., однако этого не произошло ни в одном из последующих месяцев. Истец неоднократно обращался в ПАО «Совкомбанк» с просьбой восстановить его участие в программах лояльности, а также одновременно направлялись требования о выплате невыплаченного ввиду исключения из программ лояльности кешбека. На всего его обращения ответчик ответил отказами сославшись на п.п. 1.3.6 -1.3.7 программы лояльности для держателей карт «Халва». Не согласившись с данными решениями истец направил финансовому уполномоченному обращения с просьбой взыскать с ответчика по вышеуказанным картам суммы невыплаченного кешбека в размерах по 5 000 рублей. Оба обращения были прекращены финансовым уполномоченным в связи с тем, что финансовый уполномоченный, согласно ФЗ № 123 от 04.06.2018 г. рассматривает обращения потребителей финансовых услуг только в отношении материальных требований, представленных в денежном выражении, а сущность требований истца к ответчику в отношении взыскания кешбека в отношении карт «Халва» хоть и были заявлены в денежном выражении, однако сам кешбек должен был быть выплачен ответчиком истцу именно в виде баллов. В связи с чем истце обратился в суд с данным иском.
Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 30 июля 2025 производство по делу по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности восстановить в программе лояльности банка, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, в части исковых требований о взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, прекращено.
Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Купишуз».
В судебном заседании истец ФИО1 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что до обращения в суд с настоящим исковым заявлением он не знал причины исключения его из программы лояльности. В ходе рассмотрения дела после того, как представитель банка озвучил причины исключения его из программы лояльности, он с этими причинами не согласен. Не оспаривая факты того, что действительно ранее он заказывал товары в интернет-магазинах партнерах ПАО «Совкомбанк» для получения повышенного кешбека, указал, что в настоящее время ему необходимо восстановиться в программах лояльности карты «халва», чтобы была возможность получать повышенный процент на вклад, получать начисления за участие в других программах лояльности банка, чтобы получать выгоду от банка в будущем. Указал, что в настоящее время его права как потребителя не нарушены. Количество аккаунтов на платформе магазина Lamoda не указал, не оспаривая факт наличия нескольких аккаунтов. Пояснил, что товары на маркетплейсах за период с декабря 2023 по март 2024 он заказывал исключительно для личных и семейных нужд, денежные средства для оплаты товаров у него есть.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» -ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования ФИО1 не признала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск. Пояснила, что истец является клиентом банка. Он был исключен из программы лояльности банка, поскольку с его стороны имеется злоупотребление правом на получение кэшбэка. Истец на постоянной основе совершал расходные операции по оплате покупок через маркетплейсы Lamada, Ozon, WB, партнеры банка, в дальнейшем он большую часть товаров возвращал с соответствующим возвратом денежных средств за покупки в том числе и не на счета, с которых производил оплату этих покупок. При возврате денежных средств за товары на счета истца в других банках ПАО «Совкомбанк» лишен возможности контроля таких операций и соответственно возможности контроля корректировки кэшбэка.
Представитель третьего лица ООО «Купишуз» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, направил в адрес суда письменный отзыв на иск, в котором просил отказать ФИО1 в удовлетворении иска.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В пункте 2 названной статьи указано, что в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 этой статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как следует из материалов дела, 20 октября 2017 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор кредитования № 1406890106. В целях зачисления и погашения кредита истцу открыт текущий банковский счет №.
Также между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» 20 ноября 2018 заключен договор кредитования № 18/1200/00000/920602. В целях зачисления и погашения кредита истцу открыт счет №. В связи с присоединением Банка Восточный к ПАО «Совкомбанк» кредитный договор перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях продукта «Карта Халва».
Из общих условий Программы лояльности для держателей карт «Халва» следует, что в программе принимают участие все виды карт «Халва», кроме карт «Халва Халяль». Подключение клиентов к программе происходит автоматически при выдаче карты (п.п. 1.1.1; 1.1.2).
Для участия в программе необходимо в каждом отчетном периоде выполнять условия по минимальному обороту: совершать от 5 покупок картой «Халва» (собственными или заемными средствами) на общую сумму от 10 000 рублей.
Баллы начисляются только за покупки собственными средствами (после фактического списания суммы покупки со счета карты) (п. 1.1.4 программы).
В рамках программы банк начисляет клиенту бонусы за операции с использованием карты (далее - бонус или кэшбэк).
Пунктом 1.3.2 программы установлено, что баллы можно перевести в рубли в мобильном приложении «Совкомбанк – Халва» или в личном кабинете. 1 балл =1 рубль.
В соответствии с п. 1.3.6 условий программ лояльности Банк может приостановить начисление или аннулировать баллы в следующих случаях: в период проведения проверки на наличие признаков нарушения правил использования карты и /или злоупотребление правом на получение баллов; если установлен факт нарушения правил использования карты и/или злоупотребления правом на получение баллов.
В соответствии с п. 1.3.7 условий программы лояльности банк может исключить из программы лояльности, заблокировать карту и связанный с ней банковский счет по причинам, указанным в п. 1.3.6, а также при выявлении других нарушений, злоупотреблений, мошеннических действий или предоставлении информации, вводящей в заблуждение банк и/или партнеров в процессе участия в программе лояльности.
Как следует из справки о движении денежных средств, представленной ПАО «Совкомбанк», истец с апреля 2020 по март 2024 на постоянной основе осуществлял покупки через маркетплейсы (партнеры банка), получал бонусные баллы по программе лояльности, а затем часть товаров возвращал покупки обратно в магазин. При этом денежные средства магазин истцу возвращал, а начисленные за покупку бонусные баллы у истца оставались, поскольку денежные средства за товар истец возвращал не на счета с которых производил оплату.
Так, по карте Халва (договор № 1406890106) за период с октября 2023 по март 2024 ФИО1 через маркетплейс Lamoda совершил покупки на сумму 386 800 рублей.
По карте Халва (договор 4406134672) за период с декабря 2023 по март 2024 ФИО1 через маркетплейс Lamoda совершил покупки на сумму 205 700 рублей.
Из письменного отзыва и документов, представленных ООО «Купишуз» следует, что ФИО1 принадлежит один аккаунт. За период с 01 января 2023 на настоящее время истец совершил два заказа на общую сумму 12 419 рублей.
Также указано, что за период с 2021 по 2023 данные по заказам истца составляют: количество заказов – 195, количество товаров в заказах 944, количество невыкупленных товаров – 893, количество выкупленных – 51, процент выкупленных товаров составляет – 5, 4 %.
При этом для оплаты и возврата товаров ФИО1 использует девять банковских карт.
В ходе судебного заседания ФИО1 не отрицал факт того, что приобретал товары с других аккаунтов, количество аккаунтов и их идентификацию не сообщил.
29 февраля 2024 кредитные договоры ФИО1 исключены из программы лояльности ПАО «Совкомбанк», о чем истец был проинформирован посредством СМС-сообщения 01.03.2024 г.
С учетом изложенного суд соглашается с доводами ответчика о наличии в действиях ФИО1 злоупотребления правом и наличии у ответчика права исключить истца из числа участников программы.
Кроме того, истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих, что товары на маркетлейсе истцом приобретались для личных нужд.
Доводы истца о том, что у него имеется финансовая возможность для приобретения товаров на сумму более 15 000 000 рублей и товары им приобретены исключительно для личных нужд суд признает несостоятельными.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
В рассматриваемом случае п. 1.3.6 и п. 1.3.7 условий программ лояльности не ущемляет права потребителя ФИО1, не противоречит нормам Закона о защите прав потребителей и нормам гражданского законодательства.
Поскольку факт нарушения прав ФИО1 как потребителя действиями ответчика не установлен, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца об обязании восстановить ФИО1 в списках участников Программ лояльности для держателей карт «Халва».
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности восстановить в программе лояльности для держателей карт «Халва» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.А. Гаврилова
Решение в окончательной форме изготовлено 15 октября 2025 года