Дело № 2-6634/2023
УИД 35RS0010-01-2023-006829-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Вологда 31 августа 2023 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе
судьи Вайгачевой А.Н.,
при секретаре Осекиной М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 24.07.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 217 875 рублей под 14,70%/56,30% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 456 дней. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении платежей.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать задолженность в размере 325 658 рублей 50 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 456 рублей 59 копеек.
В судебном заседании представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик и ее представитель по устному ходатайству ФИО2 указали, что банк необоснованно произвел начисление процентов по ставке 56,3% годовых, следует произвести начисление процентов по 14 % годовых, поскольку наличные денежные средства ответчик не получала, целью кредита являлось рефинансирование другого кредитного обязательства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением в ПАО «Восточный экспресс банк» от 24.07.2019 ФИО1 просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа.
По условиям кредитного договора № (№) ответчику предоставлена возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования в размере 217 875 рублей под 14,70% годовых за проведение безналичных операций, 56,30% годовых за проведение наличных операций, сроком на 456 дней. Заемщику открыт текущий банковский счет.
В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется посредством внесения минимального обязательного платежа в размере 12 312 рубля.
Согласно пункту 20 кредитного договора заемщик дал распоряжение банку осуществить перевод суммы кредита в размере 147 721 рубль 70 копеек в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 17.09.2018 с закрытием лимита кредитования по нему (на текущий банковский счет №, принадлежащий ФИО1), суммы в размере 65 153 рубля 30 копеек в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 12.02.2019 с закрытием лимита кредитования по нему на текущий счет №, принадлежащий ФИО1).
Факт заключения договора на приведенных выше условиях ответчик не отрицала.
Выдача кредита и перечисление денежных средств в размере 147 721 рубль 70 копеек и 65 153 рубля 30 копеек на указанные выше счета подтверждается выпиской по счету. Также из выписки следует, что на основании заявлений клиента за счет кредитных денежных средств произведена оплата за услуги ООО «Европейская юридическая служба» в размере 1500 рублей (24.07.2019), оплата страховой премии по договору страхования № от 01.08.2019 в размере 3500 рублей (24.07.2023).
Расчетом истца и выписками по счету подтверждается, что заемщиком вносились платежи по кредитному договору 13.09.2019, 08.10.2019, 08.11.2019, 13.12.2019, 16.12.2019, 09.01.2020, 10.02.2020, 18.03.2020. Просроченная задолженность перестала погашаться с 23.10.2020.
09.11.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № (№) от 24.07.2019 в течение 30 дней с момента направления требования. Ответчиком данное обязательство не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.02.2023 составляет 325 658 рублей 50 копеек, их них: 217 875 рублей – просроченная ссудная задолженность, 107 783 рубля 50 копеек – просроченные проценты, начисленные за период с 08.04.2020 по 04.02.2023.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд признает правильным и обоснованным.
Доказательств того, что в настоящее время ответчиком исполнены обязательства по возврату суммы основного долга и процентов, у суда не имеется, ответчиком не представлено.
Доводы ответчика о неверном применении процентной ставки 56,3% годовых суд отклоняет.
Пунктом 3.2.2 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа предусмотрено, что при совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций (56,3%). При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций (14,6%).
Согласно пункту 2 Приложения к общим условиям безналичные операции- операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты в POS- терминалах, на сайтах Интернет-магазинов; операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием кредитной карты в платежных терминалах и банкоматах банка или сторонних банков; операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в сервисе SMS-банк; операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/минивыписку, за выдачу карты, иных комиссий.
Пунктом 14 Приложения к Общим условиям определено, что к наличным операциям отнесены операции по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты в банкоматах и кассах банка или сторонних банков; операции по переводу денежных средств с использованием кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям; операции по получению наличных денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта в кассах банка, операции по переводу денежных средств со счета кредитной карты в сервисе «Интернет-банк»/по заявлению клиента в отделениях банка (в т.ч. регулярное перечисление денежных средств); операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств; иные операции, не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.
Совершенные Ответчиком операции по Кредитному договору Общими условиями банка отнесены к наличным операциям, в связи с чем начисление процентов является верным.
Доводы о неправомерном распределении поступивших денежных средств в счет уплаты комиссий суд также отклоняет, поскольку в соответствии с пунктом 6 договора заемщику был предоставлен льготный период на 4 месяца, в течение которого размер минимального платежа составлял 100 рублей, за исключением платежа в последний месяц льготного периода - 7948 рублей, которые были списаны банком в счет оплаты процентов в соответствии с выпиской по счету.
При таких обстоятельствах, требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» как правопреемника ПАО «Восточный экспресс банк»о взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном истцом размере подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 456 рублей 59 копеек.
Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 24.07.2019 в размере 325 658 рублей 50 копеек, в том числе:
217 875 рублей – просроченная ссудная задолженность,
107 783 рубля 50 копеек – просроченные проценты,
а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 456 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.Н. Вайгачева
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023