Апелляционное определение по делу № 11-138/2023 от 12.09.2023

Дело 11-138/2023

УИД 33MS0012-01-2022-002152-15

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 сентября 2023 года

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Балыгиной Т.Е.,

при секретаре Гречихиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире, гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на заочное решение мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г.Владимира, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Владимира, от 03.10.2022 года по гражданскому делу по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

которым постановлено:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из которых: .... - задолженность по основному долгу, .... - задолженность по процентам, .... - задолженность по штрафам/пени; а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме ...., а всего ....

установил:

АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере .... сроком на .... календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п. 11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере ...., которая вычитается из суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, па основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки, возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

В соответствии с Общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.

Согласно общим условиям договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на .... календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...., из них: основной долг - ...., проценты - ...., пени - ....

Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (.... календарных дней) - .... и госпошлину в размере ....

Дело назначалось к рассмотрению в упрощенном порядке, но впоследствии мировой судья перешел к рассмотрению данного гражданского дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание к мировому судье представитель истца АО "ЦДУ" не явился, извещался надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание к мировому судье не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в представленном письменных возражениях выразил не согласие с исковыми требованиями, ссылаясь на отсутствие доказательств заключения договора займа с ним и передачи ему денежных средств.

Третьи лица - представители ООО МКК «Макро», ООО «Абсолют Страхование» в судебное заседание к мировому судье не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд, с учетом мнения истца, посчитал возможным на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Судом постановлено указанное выше заочное решение суда, с которым не согласился ФИО1.

ФИО1 в апелляционной жалобе просит решение мирового судьи отменить. В жалобе ссылается на полное отсутствие не только доказательств заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, но и передачи денежных средств ответчику по данному договору, который им не заключался, а денежные средства от кредитора не поступали

Истцом в материалах дела не представлены доказательства совершения ответчиком действий по заключению договора займа в сети Интернет: регистрации на сайте займодавца, введения пароля для доступа в личный кабинет, получения sms-сообщения с кодом подтверждения для подписания договора займа (простая электронная подпись), введения указанного кода в специальное окно в личном кабинете. Следовательно, истцом не представлены доказательства заключения договора займа между ООО МКК «Макро», передавшей истцу права требования по договору уступки (цессии) и ответчиком.

В соответствии с законодательством РФ об электронной подписи, возможность заключения договоров в электронной форме с применением простой электронной подписи должна быть предусмотрена в рамках уже существующих между сторонами (ООО МКК «Макро» и ответчиком) правоотношений, оформленных путем составления собственноручно подписанного соглашения.

Какого-либо договора, предоставляющего ООО МКК «Макро» и ответчику возможность при последующем взаимодействии использовать простую электронную подпись, в материалах дела не имеется.

Из материалов дела не усматривается, что между ООО МКК «Макро» и ответчиком имеется письменное соглашение, устанавливающее случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, предусматривающее, в том числе, порядок проверки электронной подписи.

По материалам дела не представляется возможным однозначно установить, что код подтверждения для подписания договора займа (простая электронная подпись), полученный с использованием мобильного телефона, получен именно ответчиком, и как следствие, что именно данное лицо заключило договор займа.

Кроме того, истцом не предоставлены доказательства принадлежности ответчику упомянутого номера мобильного телефона и электронного почтового адреса (электронной почты), использованных при регистрации на сайте кредитора и оформлении заявки на получение займа.

Представленные в материалах дела бумажные копии электронных документов не удостоверены нотариусом в соответствии с законодательно установленным порядком свидетельствования идентичности электронных документов бумажным копиям, отсутствует оригинал договора уступки прав требования между ООО МКК «Макро» и истцом, заверенный нотариально.

Передача денежных средств ответчику по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не подтверждается надлежащими доказательствами, отсутствует платежное поручение с указанием назначения платежа, включая идентификационные данные договора займа, подтверждающее перевод денежных средств от займодавца к заемщику по данному договору.

Имеющаяся в материалах дела копия справки о перечислении денежных средств выдана компанией, оказывающей процессионговые услуги, не являющейся самостоятельным участником расчетов. Данная справка не содержит сведений, которые позволяют идентифицировать назначение денежного перевода - отсутствует указание на номер и дату договора займа. В связи с этим она не может являться подтверждением заключения договора займа. Кроме того, в материалах дела не имеется доказательств принадлежности банковской карты, указанной в справке ответчику.

Представитель истца АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание апелляционной инстанции не явился. О причинах неявки суд не известил. В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец просит заочное решение мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Владимира от 03.10.2022 года по гражданскому делу № 2-2182/2022 об удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ООО МКК «Макро», ООО «Абсолют Страхование» извещенные надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. О причинах неявки суд не известили. Каких-либо ходатайств не заявили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В силу ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с ч.4 ст.330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены либо изменения оспариваемого решения мирового судьи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются предмет договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцом является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу положений п. 21 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если но условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 329-ФЗ).

Как следует из положений п. 24 ст. 5 вышеуказанного закона, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере .... сроком на .... календарных дней с процентной ставкой ....% годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ....% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору.

В п. 14 Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу www.moneza.ru, а также в личном кабинете заемщика. В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий.

Так, неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на странице Общества в сети "Интернет".

Согласно п. 16 Индивидуальных условий, Обмен информацией между клиентом и Обществом в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны па сайте Общества в сети "Интернет" по адресу: www.moneza.ru.

Главой 6 Общих условий договора потребительского займа предусмотрена возможность продление срока возврата микрозайма.

В Индивидуальных условиях указано: Ф.И.О. - ФИО1, адрес регистрации <адрес>, паспортные данные.

Также на Индивидуальных условиях на каждой первой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи - .....

Из преамбулы Общих условий договора потребительского займа усматривается, что Общие условия разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между ООО МКК "Макро" и физическим лицом, являющимся заемщиком, в связи с предоставлением Обществом клиенту Микрозайма.

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу www.moneza.ru, составленный в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Индивидуальные условия договора потребительского займа, адресованные Обществом клиенту все существенные условия договора потребительского микрозайма, направленные Обществом Клиенту путем электронного сообщения, размещенного на сайте Общества по адресу www.moneza.ru и/или направленного Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик, и подлежащие акцепту клиентом путем совершения указанных в Правилах предоставления потребительских займов и Общих условиях действий. Местом получения Индивидуальных условий является место нахождения Общества (п. 1.13 Общих условий).

Акцепт - выполнение клиентом действий по их принятию Индивидуальных условий и заключению договора потребительского микрозайма. Договор потребительского микрозайма в любом случае будет считаться заключенным, только после принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма и перечисления Обществом Клиенту суммы микрозайма (п. 1.1 Общих условий).

Потенциальный клиент - физическое лицо, имеющее намерение заключить договор потребительского микрозайма с Обществом, которое с этой целью осуществляет регистрацию в Обществе и подает в Общество заявку на предоставление микрозайма (п. 1.22 Общих условий).

В соответствии с п. 1.24 Общих условий регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента.

Аутентификационные данные - имя учетной записи и пароль учетной записи, определяемые Потенциальным Клиентом при прохождении регистрации в Обществе, и используемые в дальнейшем для идентификации Клиента на сайте (п. 1.3 Общих условий).

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона "Об электронной подписи" N 63-Ф3 от "06" апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом (п. 1.26 Общих условий).

Идентификатор - уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом (п. 1.11 Общих условий).

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи - Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайге Общества в сети "Интернет" по адресу: www.moneza.ru (п. 1.27 Общих условий).

Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе (п. 2.1). Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из способов, указанных в п. 2.1.1, п. 2.1.2 Общих условий.

Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора потребительского микрозайма, Правила предоставления потребительского микрозайма, Информация об условиях предоставления, использовании и возврата потребительского микрозайма, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласие на обработку персональных данных. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Как следует из Правил предоставления потребительского микрозайма, потенциальный клиент проходит процедуру регистрации в Обществе путем ввода на сайте необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля (п. 3.1 Правил). Имя учетной записи и пароль являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента и самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации (п. 3.3 Правил).

Согласно п. 4.8 Правил, датой присоединения клиента к договору страхования является момент ввода СМС-кода потенциальным клиентом на сайте.

В соответствии со ст. 5.1 Правил, формирование и направление заявки на изменение договора потребительского микрозайма возможно только через личный кабинет.

Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения микрозайма вошел на сайт ООО МКК «Макро» www.moneza.ru, ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего направил фотографию паспорта для верификации и указал персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный им номер телефона, а именно .....

Далее ФИО1 зарегистрировался на сайте www.moneza.ru, зашел в личный кабинет, представляющий собой личную страницу заемщика, которая позволяет заемщику и кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме, ФИО1 указал известный только ему логин и пароль, сформировал анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе, в том числе к заявлению приложил скан-копию паспорта с фотографией, также указал данные банковской карты.

При наличии фотографии паспорта ответчика, которая была направлена одновременно с указанием номера телефона при регистрации на сайте, ФИО2 ввел СМС-код, направленный на номер телефона - ...., как акцепт условий договора потребительского займа.

Таким образом, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № в электронном виде, что не противоречит действующему законодательству. Указанный договор займа заключен между сторонами в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора. Неотъемлемой частью договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ являются Общие условия договора микрозайма и Правил предоставления микрозайма, текст которых размещен на странице общества в сети Интернет но адресу: www.moneza.ru.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев № (л.д. 19-20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно п. 12 заявления застрахованного лица (л.д. 21-22), за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере .... (страховая премия - ...., вознаграждение страхователя - ....), которая вычитается из суммы займа.

Денежные средства в размере .... были перечислены истцом ДД.ММ.ГГГГ в 11 час. 57 мин. на банковскую карту ФИО1 SBERBANK №, что подтверждается уведомлением по проведенной транзакции через систему электронных платежей Payneteasy (л.д.85). .... внесена плата за присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства также подтверждены выпиской о транзакциях (л.д.30).

При таких обстоятельствах, вопреки доводам ФИО1 мировой судья правомерно пришел к выводу, что совокупностью собранных по делу доказательств подтверждается факт заключения между ФИО1 и ООО МКК "Макро" договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и факт получения ответчиком денежных средств по договору в сумме ....

Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на .... календарных дней.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим се принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи" (электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 в соответствии с Общими условиями в установленный срок акцептировал Индивидуальные условия, согласился с ними и принял их путем ввода на сайге ООО МКК "Макро" в сети "Интернет" уникального кода, направленного на его номер мобильного телефона, то есть путем проставления простой электронной подписи.

Также ФИО1 подписал Индивидуальные условия с использованием аналога собственноручной подписи, которая была сформирована посредством использования ФИО1 кода, отправленного ООО МКК "Макро" на номер телефона, принадлежащий ФИО1

Таким образом, проставление электронной подписи в Индивидуальных условиях, устанавливающих условия предоставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод ответчика о том, что он не заключал договор займа, не является обоснованным.

ФИО1 своими действиями, в частности регистрацией на сайте займодавца, предоставлением персональных данных о себе для анкеты на сайте займодавца, введением реквизитов для перевода суммы займа, отправлением скан-копий паспорта в адрес займодавца, введением кода, отправленного на мобильный номер телефона ответчика, подтвердил, что ознакомлен и принимает Индивидуальные условия.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 не только получил от ООО МКК "Макро" денежные средства в размере ...., но и принял на себя обязательства по исполнению договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях этого договора.

Таким образом, договор микрозайма с ответчиком был заключен в надлежащей форме, при заключении данного договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В связи с изложенным, доводы ответчика о том, что им не заключался договор займа с ООО МКК "Макро" являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором Другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и АО "ЦДУ" (далее - Цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении 1 к Договору, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора (л.д. 12-16).

Из приложения № 1 к указанному договору усматривается, что ООО МКК "Макро" передало ЗАО "ЦДУ" право требования по договору микрозайма № в отношении ФИО1 в размере ....

В силу п. 13 Индивидуальных условий Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу.

Таким образом, право требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО МКК "Макро" к истцу АО "ЦДУ".

Материалами дела подтверждено, что займодавец свои обязательства по договору исполнил, между тем ФИО1 от своевременного возврата денежных средств уклонился, в связи с чем, образовалась задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., из них: основной долг - ...., проценты - ...., пени - ....

Согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 365% годовых за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)".

Размер начисленных процентов и пени (.... и ....) не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного займа.

Расчет процентов и неустойки приведен истцом в исковом заявлении, соответствует условиям договора займа и является арифметически правильным.

Суд апелляционной инстанции соглашается с тем, что мировой судья при принятии решения руководствовался расчетом, представленным истцом, поскольку возражений относительно него ответчиком не представлено. Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности не имеется, контррасчёт ответчиком не представлен.

Стороной ответчика ни мировому судье, ни суду апелляционной инстанции не представлено каких-либо относимых и допустимых доказательств не заключения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договора займа с ООО МКК «Макро».

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, мировой судья обоснованно пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере ...., оплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... (л.д. 7,8).

Таким образом, суд апелляционной инстанции полагает, что выводы суда первой инстанции при принятии решения основаны на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и оснований для признания ее неправильной суд апелляционной инстанции не находит. Нарушений норм процессуального права мировым судьей не допущено.

Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами мирового судьи и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

С учетом изложенного суд полагает, что решение мирового судьи отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Заочное решение мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г.Владимира, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Владимира, от 03.10.2022 года по гражданскому делу по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий Т.Е. Балыгина

Мотивированное определение

составлено: 19.09.2023