УИД №RS0№-75

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Нижняя Тавда Тюменской области 24 марта 2025 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Кохановской И.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ФИО2 и Безопасности» к ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ФИО2 и Безопасности» (далее по тексту – ООО ПКО «СААБ», Банк либо истец) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средтсвами, возмещении судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО3 оформлена оферта на получение потребительского/нецелевого кредита №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 просила выдать Кредитную карту, она уведомлена что активация карты является добровольной карта может быть активирован в течении 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 62 000 рублей. АО «ОТП Банк» и ООО «ФИО2 и Безопасности» ДД.ММ.ГГГГ договор уступки прав требования (цессии) №. В адрес должника направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав требования) по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом процентов по договору составили 7 229 руб. 06 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 12058 руб. 51 коп., расчет процентов по ст.395 ГК РФ прилагается. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ООО ПКО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 879 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4264 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 174 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО ПКО «СААБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 и её представитель по устному заявлению ФИО6 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «СААБ» отказать в полном объеме, согласно доводов изложенных в возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путем размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.nizhnetavdinsky.tum.sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся стороны.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу при передаче права (требования) по договору цессии объем прав, переходящих к цессионарию, может определяться договором. Если соответствующее условие в договоре отсутствует, действует указанная норма о полном переходе к цессионарию всех прав по договору.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО «ОТП Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым АО «ОТП Банк» предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 62 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа. При подписании Заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 активировала карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет №.

Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

Положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Банк исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с выпиской по счета кредитной линии, ответчик воспользовался денежными средствами, обязательства по уплате минимального платежа не исполнял.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «СААБ» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

Согласно п. 1.1 договора цессии, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 договора.

Из п.1.5 договора цессии следует, что общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам:

- остаток ссудной задолженности по кредитам;

- сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности;

- плату по кредиту, начисленную цедентом;

- годовую плату за обслуживание счета;

- сумму штрафов за пропуски платежей;

- сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику;

- сумму государственной пошлины, признанную судом;

- иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

- задолженность по услугам, по услугам предоставленных цедентом;

В соответствии с актом приема-передачи прав требований (реестр уступаемых прав требований) (приложение № к Договору уступки прав требования), ООО ПКО «СААБ» переданы права требования в отношении должника ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации карты) в размере 89 502 руб. 25 коп.

Довод ответчика о том, что она письменно не была уведомлена о состоявшейся уступке прав, не свидетельствует о незаключенности договора уступки прав, а в силу п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь влечет для нового кредитора риск вызванных этим неблагоприятных последствий.

Кроме того, ООО «СААБ» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается копией реестра отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Также, согласно Условий кредитного договора АО «ОТП Банк» вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата кредита была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия и отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждает подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав АО «ОТП Банк» гарантирует, что кредитный договор № (№) не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями (п.ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ», которое является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО «СААБ» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО ПКО «СААБ» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России, что подтверждается предоставленными в материалы дела, выпиской из ЕГРЮЛ, свидетельством о государственной регистрации ЮЛ, свидетельством о внесении сведений о ЮЛ в государственный реестр ЮЛ, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Доводы ответчика о том, что она не давала согласие на обработку своих персональных данных опровергается материалами дела и представленными в письменной форме согласиями, и также не освобождают от уплаты задолженности по кредитной карте. Данных о том, что обработка персональных данных повлекла для ответчика негативные последствия, или свидетельствовали о незаключении договора или иные обстоятельства, позволяющие освободить ответчика от задолженности, надлежащими и допустимыми доказательствами не подтверждено.

Ссылки ответчика о том, что она оказалась в трудном материальном положении, поэтому платежи длительное время не вносились, суд отклоняет, поскольку данные обстоятельства не имеют значения для дела.

Из подробного расчета по договору усматривается, что платежи осуществлялись ФИО3 с нарушением условий договора. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 89502 руб.25 коп. - остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав.

Кроме того, задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 229 рублей 06 копейки, задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12058 рублей 51 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом просроченной задолженности по кредитному договору и не оспаривались ответчиком.

Доказательств погашения ответчиком образовавшейся задолженности в судебном заседании не представлено.

Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

ООО ПКО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что денежные средства в полном объеме не вносились вплоть до обращения истца в суд, в связи, с чем имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по договору.

Доказательств того, что при составлении расчета не были учтены какие-либо внесенные заемщиком платежи, материалы дела не содержат, ответчиком не представлен контррасчет. Каких-либо доказательств, опровергающих расчет и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата заемщиком суммы кредита, неуплата процентов по нему, невыполнений поручителем в добровольном порядке своих обязательств, наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Обращаясь в суд с иском о взыскании с ФИО3 процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 229 руб. 06 коп., процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 058 руб. 51 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда по настоящему делу, ООО ПКО «СААБ» ссылалось на договор уступки прав требования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк».

Согласно п. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из содержания договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и приложения № к указанному договору, к цессионарию (ООО ПКО «СААБ») от цедента (АО «ОТП Банк») перешли права по кредитным договорам в объеме (сумме) зафиксированном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В отношении ФИО3 объем (сумма) уступленных прав по кредитному договору 2940410698 (№) от ДД.ММ.ГГГГ на дату уступки (ДД.ММ.ГГГГ) составил 89 502 руб. 25 коп. из которых: 58119 руб. 08 коп. – сумма основного просроченного долга, 29871 руб. 43 коп. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 1511 руб. 74 коп. сумма задолженности по комиссиям и иным платежам.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание буквальное значение содержащихся в договоре уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ слов и выражений, указывающих о том, что объем уступаемых истцу по настоящему делу прав по заключенному с ФИО3 кредитному договору определен (зафиксирован) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма переданной задолженности составила 89 502 руб. 25 коп., включая основной долг, проценты за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что право на начисление процентов в порядке ст. 395, 809 ГК РФ после заключения договора цессии – ДД.ММ.ГГГГ (на будущее время) ООО ПКО «СААБ» не передавалось, последний получил лишь право требования взыскания задолженности, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в связи с чем не имеет права требовать дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом - после даты уступки права требования, а потому в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО3 процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 229 руб. 06 коп., процентов по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 058 руб. 51 коп. - надлежит отказать.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, суд приходи к следующему.

В соответствии с п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом установленных обстоятельств, с ФИО3 в пользу ООО ПКО «СААБ» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России, от общей взысканной суммы, со дня вступления в законную силу решения суда по день фактического исполнения обязательства по уплате взысканной суммы исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 4264 руб. 00 руб., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ,

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб. 00 коп.

Кроме того с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 174 руб. 60 коп., поскольку они связаны с исполнением истцом процессуальной обязанности по вручению (направлению) копии искового заявления и подтверждены документально.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований и по представленным суду доказательствам.

Руководствуясь статьями 192 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ФИО2 и Безопасности» к ФИО3 о взыскании процентов за пользование кредитом, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 7109 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ФИО2 и Безопасности» (ИНН <***>) денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 502 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп., почтовые расходы в сумме 174 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 7109 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ФИО2 и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Нижнетавдинский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ И.И. Кохановская

Копия верна:

Судья

Нижнетавдинского районного суда И.И. Кохановская

Тюменской области