Решение по делу № 2-1386/2023 от 11.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

04RS0021-01-2023-000567-13

Решение в окончательной форме изготовлено 11.04.2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж., при помощнике судьи ФИО3, при секретаре судебного заседания Цыбжитовой Д.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1386/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, АО «Банк Русский стандарт» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 09.12.2005 г. по 07.02.2023 г. по договору ... от 09.12.2005 г. в размере 63743,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112,30 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 09.12.2005 г. между АО «Банк Русский стандарт» и должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита .... В рамках Заявления по Договору ... клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора ... от 09.12.2005 г. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 42116462 от 09.12.2005 г., на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 09.12.2005 г. проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» .... Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 13.01.2007 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 65743,19 руб. не позднее 12.02.2007 г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 07.02.2023 г. составляет 63743,19 руб.

Представители АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены, представитель истца по доверенности ФИО2 при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, не оспаривала факт заключения договора кредитной карты, совершения по ней расходных операций, суду пояснила, что обязательства по кредитной карте ею были исполнены в полном объеме в 2008 г., погашена задолженность в размере 68000,00 рублей. Впоследствии в ее адрес поступали звонки коллекторских организаций с требованиями о погашении задолженности, в связи с чем, она обратилась в АО «Банк Русский стандарт», из письменных ответов, банк указывал, что на счет поступили денежные средства в размере 68000,00 рублей, право денежного требования было переуступлено. Полагает, что ею обязательства были исполнены в полном объеме в 2008 г., заявляет ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, исследовав представленные материалы, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский стандарт» не имеется.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 09.12.2005 г. в соответствии с заявлением (офертой) ФИО1 о выдаче ей кредитной карты между ней и АО "Банк Русский стандарт" в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, во исполнение которого ФИО1 открыт счет ..., акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту.

Акцепт оферты истца (открытие банковского счета) был совершен на условиях, с которыми ФИО1 была ознакомлена при написании заявления от 09.12.2005 г., т.е. ответчик располагала полной информацией о комиссиях и услугах, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Из пояснений ответчика ФИО1 установлено, что получив карту, она не отказалась от ее использования, активировала ее, что само по себе предполагает осознанное волеизъявление на совершение определенных действий, используя карту, ответчик получила по карте денежные средства, осознавая, что деньги получены ею на условиях возмездности.

Материалами дела подтверждено, что АО «Банк Русский стандарт» исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику ФИО1 банковский счет и выдав ответчику кредитную карту с доступным лимитом денежных средств, Б.С.НБ. совершались расходные операции по получению денежных средств с карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 13.03.2006 г. по 12.10.2006 г., однакоФИО1 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, по сведениям истца задолженность ответчика перед АО «Банк Русский стандарт» по состоянию на 07.02.2023 г. составляет 63743,19 рублей, в связи с чем, АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчиком в материалы дела представлены письма АО «Банк Русский стандарт», из которых следует, что право денежного требования по задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ..., принадлежащее банку, 18.10.2008 г. уступлено в порядке, предусмотренном ст. 382-384 ГК РФ, с суммой задолженности на дату переуступки 63743,19 рублей.

Вместе с тем, в материалы дела не представлено доказательств о состоявшейся уступки прав (требований) в отношении ответчика ФИО1

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По правилам пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу п. 4.18 Условий – сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

Из материалов дела следует, что заключительный счет сформирован 13.01.2007 г.Срок для погашения кредита установлен до12.02.2007 г. Сумма заключительного счета-выписки составила 65743,19 рублей.

С заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский стандарт» обратился к мировому судье 26.09.2022 г., что следует из почтового штемпеля отправки корреспонденции.

11.10.2022 г. по заявлению АО "Банк Русский стандарт" мировым судьей судебного участка №4 Советского района г. Улан-Удэ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 64799,34 рублей, 14.12.2022 г. указанный судебный приказ был отменен. При этом исковое заявление АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 поступило в Советский районный суд г. Улан-Удэ 22.02.2023 г.

При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности истек 12.02.2010 г., до даты предъявления заявления о выдаче судебного приказа.

В силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку судом установлен пропуск срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, при наличии соответствующего заявления ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Каких-либо возражений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступало, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено, ходатайств о восстановлении указанного срока истцом не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Судья Б.Ж. Норбоева