Дело № 2-645/2025

УИД 44RS0027-01-2025-000676-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2025года гор. Волгореченск

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Леонтьевой О.А., при секретаре Дерех К.А., с участием ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к наследникам ФИО1 – ФИО4, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитнойкарте, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам ФИО6 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. За период с 09.11.2024г. по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 173 178,55руб., состоящая из просроченных процентов 23 178,28руб., просроченного основного долга – 149 984,71руб., неустойки за просроченный основной долг 14,74руб., неустойки за просроченные проценты – 0,82руб. 14.11.2024г. заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел в отношении наследства ФИО6 открыто наследственное дело №г. По данным, имеющимся у Банка у заемщика имеются наследники и предполагаемый - ФИО4 Со ссылкой на ст.1175 УК РФ просят взыскать с наследником умершего ФИО6 солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте за период с 09.11.2024г. по 18.06.2025г. в размере 173 178,55руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 195,36руб.

Судом 10.09.2025г. в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО5 (л.д.95).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, ранее указывал, что исковые требования к наследникам умершего должника поддерживают. Также указывали, что во исполнение заключенного договора (эмиссионного контракта) № от 10.09.2019г. был открыт счет 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в дальнейшем счет по указанному контракту был изменен на №. Банком указано, что изменение номера счета связано с внутренним администрированием обязательств в учете банка, обязательство ФИО6 осталось без изменения. Иной счет не открывался.

В судебном заседании ответчик ФИО4 указал, что с иском не согласен, полагает, что поскольку в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания карты не указан номер эмиссионного контракта, в связи с чем неизвестно относятся ли данные условия к эмиссионному контракту № от 10.09.2019г., в связи с чем просил исключить доказательство – индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Кроме того, указывал, что ранее, как только его отец ФИО6 умер,, ДД.ММ.ГГГГ. они сообщили банку, просили выписку по счетам, но им отказали и о сумме задолженности узнали только после вступления в наследство. Полагает, что требования о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежат. Также указал, что считает, что новый счет открыт без согласия отца.

В судебное заседание ответчик ФИО5 не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, ранее в судебном заседании указывала, что поддерживает позицию ее сына – ФИО4 (л.д.95-96).

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, извещен надлежащим образом (л.д. 106), ходатайств об отложении дела не заявлял.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениямист. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласноч. 1 ст. 809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силуч. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласноч. 2 ст. 811ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласностатье 434Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящего Кодекса

В соответствии с "Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк" (далее Условий), данные условия в совокупности с Общими условиями, памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживании ПАО Сбербанк, заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом Тарифов на услуги, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.09.2019г. ПАО Сбербанк и ФИО6 заключили эмиссионный контракт N 0268-Р-14191269060 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Номер контракта № указан на заявлении, которое ФИО6 заполнил лично, подписал, а также подписал индивидуальные условия, которые являются, в том числе подтверждением заключенного договора на выпуск и обслуживание карты. (л.д. 27, 28-29).

Таким образом, ФИО3 ФИО2 ФИО11.И. о том, что поскольку отсутствует номер договора на индивидуальных условиях, соответственно, неизвестно относятся ли они к эмиссионному контракту (договору) №, является не состоятельным.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 42 000 руб., Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору (п.2).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9% годовых.

Во исполнение заключенного договора ФИО6 была выдана кредитная карта, и открыт счет карты 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что отражено в заявлении 10.09.2019г.

В дальнейшем счет карты 40№ был изменен на 408№ (л.д.31, 109). Как следует из пояснения Банка, изменение номера счета связано с внутренним администрированием обязательств в учете банка. Иной счет не открывался.

Лимит по карте с 02.10.2024г. был увеличен до 150 000руб. (л.д.36).

По условиям эмиссионного контракта (договора) ФИО6 принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанной в отчете по карте.

Однако условия договора заемщиком не исполнялись, и платежи в счет погашения задолженности по карте своевременно не производились.

ФИО6 воспользовался кредитом, о чем свидетельствует выписка по счету карты платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не поступали с 09.11.2024г, таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ возник просроченный основной долг. По состоянию по 18.06.2025г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 173 178,55 руб., в том числе просроченный основной долг -149 984,71 руб., просроченные проценты – 23 178,28 руб., неустойка за просроченный долг – 14,74руб., неустойка за просроченные проценты – 0,82руб., задолженность до настоящего времени не погашена.

ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

18.11.2024г. ФИО7 Анд. Л. передал Банку копию свидетельства о смерти ФИО6

Как следует из сообщения ПАО Сбербанк заемщик не заключал договоров страхования жизни и здоровья.

В силуст. 418ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положенийст. 1112ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласноп. 2 ст. 218ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Согласно положениямст. 1111ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Как следует из копии наследственного дела N331 к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ., предоставленного нотариусом Волгореченского нотариального округа ФИО8, после смерти ФИО9 наследниками по закону являются жена умершего ФИО5, дети умершего: ФИО4, ФИО4

Согласно копии свидетельства о праве на наследство от 12.05.2025г. наследством является квартира, находящаяся по адресу: (,,,). У вышеуказанных наследников на основании свидетельства о праве на наследство возникло право общей долевой собственности на указанную квартиру по 1/6 части у каждого.

Иного наследственного имущества не имеется.

Из положенийпункта 1 статьи 1175ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся впункте 60Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Как разъяснено вп. 61указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1162ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Согласност. 175ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно представленному расчету, задолженность по эмиссионному контракту с 09.11.2024 по 18.06.2025г. (включительно) составила 173 178,55 руб., в том числе просроченный основной долг -149 984,71 руб., просроченные проценты – 23 178,28 руб., неустойка за просроченный 173 178,55 руб., в том числе просроченный основной долг -149 984,71 руб., просроченные проценты – 23 178,28 руб., неустойка за просроченный долг – 14,74руб., неустойка за просроченные проценты – 0,82руб.

Кадастровая стоимость имущества – квартиры, согласно выписки из ЕГРН составляет 1 043 641,9руб.

Со стоимостью наследственного имущества, истец и ответчики согласны, не оспаривали ее. Доля каждого из наследников, исходя из кадастровой стоимости квартиры, составляет 173 940,32руб., что является чуть меньше, чем заявленный ко взысканию иск, таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего ответчикам покрывает размер задолженности по эмиссионному контракту №-Р-14191269060 от 10.09.2019г, заключенному с ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из установленных положений закона и обстоятельств дела, учитывая, что заявленная сумма долга не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для взыскания суммы долга солидарно с наследников умершего ФИО6 и в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчиков о несогласии с начисленными по кредиту процентами после смерти ФИО6, суд не принимает во внимание, поскольку они основаны на неправильном понимании норм материального права по следующим основаниям.

Как разъяснено вабз. 2 п. 61постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

В соответствии спунктом 10"Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 4 июля 2018 г., обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Кроме того, как следует из пояснений ответчиков ФИО4 и ФИО5 и наследственного дела, они знали о наличии кредитных обязательств, в том числе и в момент получения свидетельства о праве на наследство.

Доказательств подтверждающих обращение ответчиков по вопросу погашения задолженности умершего заемщика, суду не представлено, в адрес Банка не поступало. Погашение задолженности после смерти заемщика со стороны наследников не производилось.

Довод ФИО4, о том, что они просили график платежей и хотели гасить задолженность, а Банк отказался им выдать реквизиты, не нашел своего подтверждения в суде.

Как следует из материалов дела, Банк обратился к нотариусу с претензией кредитора, с указанием кредитных договоров, сумма задолженности 11.04.2025г.( л.д.73оборот- 74), т.е. до истечения 6-ти месячного срока для принятия наследства наследниками, 15.05.2025г. направляли требование (претензию) непосредственно Афанасьеву Анд. И., в котором указан размер задолженности, расчет задолженности, реквизиты для уплаты задолженности (л.д.30-31), а после того, как от ФИО4 не предпринял никаких действий по уплате задолженности, обратились с иском в суд (иск зарегистрирован 10.07.2025г.), таким образом, со стороны Банка злоупотреблений своим правом, в связи с чем увеличился размер долга с учетом процентов, судом не выявлено.

Однако, суд полагает, что требования о взыскании неустойки в размере 14,74руб. и 0,82руб. с наследников взысканию не подлежит, поскольку данные требования противоречат нормам права, перечисленным выше.

Согласностатье 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящейстатьесудебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в полном размере, поскольку не взысканная судом неустойка в общей сумме 15,56 руб., не влечет уменьшения государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк ИНН <***> к наследникам ФИО1 – ФИО4, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитнойкарте, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с наследников умершего ФИО1 - ФИО4 СНИЛС №, ФИО10 ФИО18 СНИЛС №, ФИО10 ФИО19 СНИЛС № пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанкв пределах стоимости перешедшего к ним имущества, задолженность по кредитной карте за период с 09.11.2024г. по 18.06.2025г. в размере 173 162,99руб., состоящую из: основной долг –149 984,71руб., проценты – 23 178,28руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 6 195,36руб., всего взыскать 179 358,35 рублей.

В удовлетворении иска в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд (,,,) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Леонтьева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.