Дело № 2-336/2025
УИД 10RS0008-01-2025-000401-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2025 года г.Медвежьегорск
Медвежьегорский районный суд Республики Карелия
в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,
при секретаре Теребовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил :
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «ПКО «АСВ», истец) обратилось в суд по тем основаниям, что 13.05.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 29 000 руб. на срок до 12.06.2024 под 292% годовых. ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, что по состоянию на 10.12.2024 привело к образованию задолженности в размере 54 056 руб., из них основной долг – 29 000 руб., проценты – 25 056 руб. Право требования задолженности по вышеназванному договору по договору цессии от 10.12.2024 перешло к ООО «ПКО «АСВ». Перед новым кредитором ФИО1 обязательства не исполнила, задолженность не погасила. Судебный приказ о взыскании вышеназванной задолженности отменен в связи с поступлением возражений должника. В данной связи истец обратился за защитой своих прав в порядке искового производства, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме 54 056 руб., из них основной долг – 29 000 руб., проценты – 25 056 руб., а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
С учетом характера спорного правоотношения судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Джой Мани».
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «АСВ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, позицию относительно заявленных требований не выразила.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «Джой Мани» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представителя для участия в судебном заседании не направило, позицию относительно заявленных требований не выразило.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие участников процесса (их представителей).
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральными законами от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, 13.05.2024 ФИО1 посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» через сайт ООО МФК «Джой Мани» заключила с ООО МФК «Джой Мани» договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в сумме 29 000 руб. на 30 дней, с возвратом суммы займа и начисленных процентов 12.06.2024, под 292% годовых.
При заключении договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского микрозайма в ООО МФК «Джой Мани».
В договор займа от 13.05.2024 № включено условие о праве кредитора уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору займа любому третьему лицу (пункт 13).
Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом. Таким образом, ответчик по своей воле и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
ООО МФК «Джой Мани» свои обязательства по договору исполнило, перечислив ФИО1 заемные денежные средства, в то время как ФИО1 свои обязательства по договору не исполнила, причитающиеся платежи в пользу заимодавца в установленный срок не произвела.
10.12.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило право требования задолженности, в том числе по договору от 13.05.2024 №, заключенному с ФИО1, ООО «ПКО «АСВ».
Таким образом, ООО «ПКО «АСВ» как новый кредитор ФИО1 наделен правом требовать с нее задолженность по договору потребительского займа от 13.05.2024 №.
В добровольном порядке задолженность по договору займа от 13.05.2024 № перед новым кредитором заемщиком не погашена.
Ко взысканию предъявлена задолженность по договору займа от 13.05.2024 № по состоянию на дату заключения договора цессии (10.12.2024) в общем размере 54 056 руб., из них основной долг – 29 000 руб., проценты – 25 056 руб.
Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным, в целом соответствующим условиям заключенного договора, но нарушающим положения Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части расчета процентов за период после 12.06.2024 (дата истечения срока действия договора потребительского займа).
Так, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, размещены на официальном сайте Банка России 15.02.2024, составляют:
для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно – 292% годовых,
для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней включительно - 198,581% годовых.
Таким образом, при расчете задолженности по договору потребительского займа от 13.05.2024 № после 12.06.2024 (после истечения 30-го дня) надлежит использовать не процентную ставку, установленную договором (292% годовых), а установленную Банком России (198,581% годовых).
Соответственно, задолженность ФИО2 по процентам по договору потребительского займа от 13.05.2024 №, исчисленная за период с 13.06.2024 по 10.12.2024 за 181 дней просрочки по формуле «сумма основного долга х количество дней просрочки / количество дней в году х 148,859%», составит 28 479 руб. 55 коп.
Вместе с тем неверный расчет истца к нарушению требований закона и прав ответчика не привел, поскольку ко взысканию, в том числе с учетом установленного договором ограничения относительно того, что начисленные проценты не могут превышать 130 процентов от суммы предоставленного займа, заявлены проценты в размере 25 056 руб.
Доказательств существования задолженности в ином размере, чем это указано истцом, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, расчет истца достоверными доказательствами не опровергнут.
В соответствии с частью 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Неустойка ко взысканию не заявлена.
При установленных обстоятельствах заявленные требования суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от 13.05.2024 № по состоянию на 10.12.2024 в общем размере 54 056 руб., в том числе основной долг – 29 000 руб., проценты – 25 056 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.Л. Свинкина
Полный текст решения изготовлен 23 мая 2025 года