РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июля 2025 года город Котельнич Кировской области
Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,
при секретаре Косолаповой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-275/2025 (УИД 43RS0003-01-2024-006791-57) по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование указано, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности <...> руб. путем акцепта Б. оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Тарифы Б., Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Б.. Во исполнение указанного договора истцом осуществлено кредитование ответчика. Ответчик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств <дд.мм.гггг> истец расторг договор в одностороннем порядке путем направления ответчику заключительного С.. Согласно расчету суммы требований по договору за ответчиком образовалась задолженность за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 165619,28 руб., из которых 160510,66 руб. - основной долг, 5108,62 руб. - штрафы.
Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты по состоянию на <дд.мм.гггг> включительно в размере 165619,28 руб., из которых 160510,66 руб. - основной долг, 5108,62 руб. - штраф; расходы по оплате государственной пошлины – 5969 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В возражениях представитель по доверенности ФИО3 указал, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку речь идет не о кредите, где указан окончательный срок возврата кредита в 2024 году, а о кредитной карте, где должник может на протяжении длительного срока оплачивать исключительно проценты за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем, так как должник оплатил все проценты за пользование, а также частично погасил сумму основного долга, права истца считаются не нарушенными. На протяжении последнего времени, ответчик по делу, соблюдая достигнутые договоренности с Б. и установленным с Б. графиком, производит оплату задолженности, что подтверждается справкой из Б., которая показывает, что по состоянию на <дд.мм.гггг> остаток по основному долгу составляет 95619,28 руб., по процентам – 0,00 руб., что свидетельствует об обращении в суд с иском за защитой отсутствующего права. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что <дд.мм.гггг> между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности 245000 руб.
Составными частями заключенного договора является заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Тарифы Б., Общие условия открытия, ведения и закрытия С. физических лиц, а также выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Б..
В соответствии с п. 2.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия С. физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт договор заключается путем акцепта Б. оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Б. кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Б. первого реестра операций.
Согласно Тарифам по кредитной карте Тарифный план ТП 7.27 процентная ставка за пользование кредитом на покупки в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки 29,9 % годовых, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых.
Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Тарифным планом предусмотрено начисление неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых.
Ответчик кредитную карту получил и активировал ее.
Свои обязательства по договору истец выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В соответствии с п. 8.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия С. физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Б. вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Б. заключительного С., который направляется клиенту.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, Б. <дд.мм.гггг> сформировал заключительный С. и предложил ответчику в течение 30 календарных дней оплатить задолженность в размере 318857,99 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 165619,28 руб., в том числе основной долг в размере 160510,66 руб., комиссии и штрафы в размере 5108,62 руб.
Мировым судьей судебного участка <№> Балашихинского судебного района <адрес> определением от <дд.мм.гггг> отменен судебный приказ от <дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Б.» задолженности по кредитной карте <№> от <дд.мм.гггг> в размере 318857,99 руб., расходов по оплате госпошлины, в связи с поступившими возражениями должника.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно представленной ответчиком справке о задолженности от <дд.мм.гггг> №е 2361302 по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчика перед АО «ТБанк» по договору кредитной карты <№> от <дд.мм.гггг> составляет: 95619,28 руб., из них: основной долг – 95619,28 руб., проценты - 0,00 руб.
Однако, после поступивших от ответчика возражений, истец представил пояснения, согласно которым просит исковые требования удовлетворить полностью. Кроме того, указал, что расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Б. получил Сертификат Центрального Б. РФ. Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых Клиенту Б.С.-выписках. При расчете процентов учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце расчетного периода (в дату формирования С.-выписки по С.) программный комплекс Б. проверяет – выполняется ли условие Беспроцентного периода или не. Если выполняется, то все рассчитанные на день проценты аннулируются. Если не выполняется, то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты, согласно ГК РФ, рассчитываются Б. ежедневно – на остаток задолженности. Чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.
Представленные истцом расчет задолженности по договору кредитной карты судом проверен и признан соответствующими условиям договора. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК РФ контррасчет в опровержение представленному Б., суду не представлен.
Доводы представителя ответчика о том, что ответчик соблюдает достигнутые договоренности с Б. и установленным графиком платежей, производит оплату задолженности, в связи с чем, суд должен отказать в удовлетворении требований истцу, суд не принимает во внимание, поскольку справка, представленная стороной ответчика, указывает на остаток задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг>, расчет задолженности же истцом произведен по состоянию на <дд.мм.гггг>.
Доводы представителя ответчика о том, что права истца не были нарушены, поскольку речь идет не о кредите, где указан срок возврата в 2024 году, а о кредитной карте, где должник имеет право на протяжении длительного срока оплачивать только проценты за пользование заемными денежными средствами, что ответчиком все проценты за пользование денежными средствами и часть основного долга погашена, суд также не принимает во внимание, поскольку Б. в соответствии с Общими условиями открытия, ведения и закрытия С. физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (п.8.1) вправе расторгнуть договор в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору, при этом Б. направляет должнику заключительный С., в котором указывает о востребовании суммы задолженности, Б. в связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств по договору и в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания <дд.мм.гггг> расторг в одностороннем порядке спорный договор и направил ответчику заключительный С.. Более того, с момента отмены судебного приказа <дд.мм.гггг> ответчик, зная об имеющейся задолженности, особых мер для погашения задолженности не предпринимал, с <дд.мм.гггг> года, вносил денежные средства в размере 10000 рублей ежемесячно. В связи с тем, что договор кредитной карты расторгнут <дд.мм.гггг>, а также принимая о внимание обстоятельства дела, суд считает данные доводы не состоятельными.
Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.
Таким образом, стороной ответчика не представлено допустимых доказательств того, что представленный истцом расчет задолженности является произведенным неверно, данные доводы основаны на неверном толковании условий договора, Общих условий открытия, ведения и закрытия С. физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт и представленного истцом расчета задолженности по договору.
Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с положениями статьи 88, статьи 94, части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженность по договору кредитной карты <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 165619 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг в размере 160510 рублей 66 копеек, комиссии и штрафы в размере 5108 рублей 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5969 рублей 00 копеек, всего 171588 (сто семьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят восемь) рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Котельничский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.
Судья Н.Н. Эсаулова