Дело № 2-1110/2022
УИД 19RS0003-01-2022-001820-18
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года г. Саяногорск
Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи А.В. Гусыны,
при секретаре В.А. Жибиновой,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Абаканского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Мотивируя исковые требования тем, ДАТА на счет ФИО1 денежные средства в размере 229 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и отчетом по банковской карте. Денежные средства зачислены на основании договора № от ДАТА, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными условиями и общими условиями. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету обо всех операциях. По состоянию на ДАТА задолженность составляет 220 783 руб. 25 коп., из которых: 171 597 руб. 23 коп. – ссудная задолженность, 49 186 руб. 02 коп. – проценты по ключевой ставке Банка России. ДАТА Банк направил ФИО1 требование о возврате суммы задолженности и процентов. Просил взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность в размере 220 783 руб. 25 коп., а так же, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5407 руб. 83 коп.
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Абаканское отделение № представителя не направил, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, представитель ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснил, что просрочка возникла из-за ухудшения финансового положения, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредитному договору был им внесен ДАТА. Просил в удовлетворении иска отказать.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Частью 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 2 статьи 811 ГК РФ устанавливает последствия нарушения заемщиком договора займа, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
Из материалов гражданского дела, следует, что ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор.
Заемщиком ФИО1 ДАТА в электронном виде подписаны и приняты индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Условия), согласно которым сумма кредита составляет 229 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка – 15,90%, количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60, размер платежа – 5556 руб. 67 коп., платежная дата – 27 число месяца.
Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки…
Как изложено в п. 17 Условий, кредит по просьбе заемщика зачислен на счет дебетовой банковской карты №.
Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме путем открытия счета, зачисления суммы кредита, что следует из выписки из лицевого счета.
В свою очередь, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, допустил просрочку по возврату суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него возникла задолженность перед Банком.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на ДАТА составляет 220 783 руб. 25 коп., из которых: 171 597 руб. 23 коп. – ссудная задолженность, 49 186 руб. 02 коп. – проценты по ключевой ставке Банка России. Представленный расчет проверен и принят во внимание.
Банком в адрес ответчика ФИО1 ДАТА направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами, со сроком выполнения требования не позднее ДАТА, которое оставлено без исполнения.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Исходя из условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика ФИО1 предусматривалось ежемесячное внесение платежа в размере и сроки, определенные договором. Срок возврата кредита определен п. 2 Условий – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, то есть до ДАТА.
Согласно правовой позиции, изложенной в «Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022) как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДАТА).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Банк обратился в суд с настоящим иском ДАТА, с учетом изложенного, трехлетний срок обращения с настоящим иском в суд Банком пропущен за период с ДАТА по ДАТА.
Таким образом, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов, подлежат удовлетворении в части, а именно за период с ДАТА до ДАТА.
Согласно представленному истцом расчету, долг ответчика по состоянию на ДАТА составляет: 220 783 руб. 25 коп., из которых: 171 597 руб. 23 коп. – ссудная задолженность, 49 186 руб. 02 коп. – проценты по ключевой ставке Банка России.
На основании вышеизложенного, за период с ДАТА до момента исполнения обязательства – ДАТА, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 171 597 руб. 23 коп., проценты в размере 33 061 руб. 57 коп.
Доказательств погашения основного долга, процентов в указанный период ответчиком не представлено.
Исковые требования истца удовлетворены в части, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5246 руб. 29 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк в лице Абаканского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 204 628, 08 руб., из них: основной долг – 171 597 руб. 23 коп., проценты – 33 061 руб. 57 коп., государственную пошлину в размере 5246 руб. 29 коп. Всего взыскать сумму в размере 209 874 руб. 37 коп.
№
№
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Саяногорский городской суд Республики Хакасия.
Председательствующий А.В. Гусына
Мотивированное решение изготовлено ДАТА.