Дело № 2-4864/2023 (43RS0001-01-2023-006583-92)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 18 сентября 2023 года

Ленинский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Бессараповой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о взыскании части страховой премии в размере 54894 рубля 67 копеек, неустойки в размере 54894 рубля 67 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суммы оплаты нотариальных услуг в размере 3240 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы. В обоснование своих требований ФИО1 указал, что {Дата изъята} между истцом и ответчиком ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор {Номер изъят}. Сотрудник банка сообщил истцу, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования. {Дата изъята} истцом был подписан полис страхования с ПАО СК «Росгосстрах» {Номер изъят} от {Дата изъята}. {Дата изъята} кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. На основании изложенного истцом заявлены требования о возврате суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещены, не явились, представлено заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» о времени и месте судебного заседания извещено, явку представителя не обеспечили, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, представлено письменное возражение на исковое заявление. В представленных в судебное заседание возражениях на исковое заявление представитель ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 считает требования истца не подлежащими удовлетворению. Представитель истца ссылается на положения Правил страхования от несчастных случаев № 81, согласно которых устанавливается условие о возврате Страхователю-физическому лицу уплаченной по заключенному Договору страхования страховой премии в случае отказа Страхователя от указанного Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Подписав заявление, страховой полис и ознакомившись с Правилами страхования и Программой страхования, истец дал согласие на заключение Договора страхования на условиях, указанных в данных документах.

Третье лицо ПАО «Росгосстрах банк» о времени и месте судебного заседания извещено, явку представителя не обеспечили, сведений об уважительности причин неявки не представили.

АНО «СОДФУ» о времени и месте судебного заседания извещено, явку представителя не обеспечили, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, представлено письменное пояснение на исковое заявление. В представленных в судебное заседание письменных пояснениях представитель финансового уполномоченного ФИО4 считает требования истца не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на доводы, изложенные в решении об отказе в удовлетворении требований ФИО1, изложенные в решении финансового уполномоченного ФИО5 от {Дата изъята}.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле письменным материалам.

В судебном заседании установлено следующее:

{Дата изъята} между истцом ФИО1 и ПАО «РГС Банк» был заключен кредитный договор {Номер изъят} на срок до {Дата изъята}. Сумма кредита составляет 1140207 рублей (л.д. 43-45).

{Дата изъята} истцом был заключен договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» {Номер изъят} по программе комплексного страхования «Защита Кредита ПР», в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев {Номер изъят}, с условием оплаты страховой премии в размере 150 507 руб., сроком страхования на 60 месяцев на период с {Дата изъята} до {Дата изъята}. (л.д. 46).

Условия договора страхования содержатся в страховом полисе, Правилах страхования от несчастных случаев N 81, программе комплексного страхования «Защита Кредита ПР».

Согласно заключенного сторонами договора страхования при наступлении страхового случая по рискам смерти в результате несчастного случая и болезни или получения инвалидности I, II группы, размер страховой суммы, определенный в Приложении N 1 к договору страхования, зависит от месяца действия полиса страхования, начиная с третьего месяца действия полиса страхования, страховая сумма составляет 1154343 рубля, и в последующем пропорционально уменьшается с учетом предполагаемой задолженности по кредитному договору, достигая 51115 руб.

{Дата изъята} кредит был досрочно погашен, что подтверждается справкой о полном погашении кредита (л.д. 47).

{Дата изъята} истец ФИО1 обратился к страховщику (ответчику) ПАО СК «Росгосстрах» с письменным заявлением об отказе от исполнения договора страхования и возврате остатка страховой премии за неиспользованный период страхования (л.д. 24-25).

{Дата изъята} истец ФИО1 обратился к страховщику (ответчику) ПАО СК «Росгосстрах» с повторным заявлением (претензией) о возврате остатка страховой премии за неиспользованный период страхования и неустойки (л.д. 30-31).

{Дата изъята} ПАО СК «Росгосстрах» направлен письменный ответ на заявление ФИО1, согласно которого заявителю отказано в возврате денежных средств, со ссылкой на указание ЦБ РФ № 3854-У, согласно которого возврат денежных средств возможен только в течение 14 дней с даты заключения договора страхования (л.д. 77).

{Дата изъята} истец ФИО1 направил обращение Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от {Дата изъята} {Номер изъят}, истцу отказано в удовлетворении заявленных требований (л.д.37-40.

Исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с условиями договора страхования {Номер изъят} от {Дата изъята}, при досрочном отказе от Договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от Договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом страхователь ФИО1 указал, что условия Договора страхования ему понятны и он с ними согласен. С программой комплексного страхования от несчастных случаев «Защита Кредита ПР» и Памяткой ознакомлен и получил (стр.2 полиса).

Согласно п. 7.20 Правил страхования от несчастных случаев {Номер изъят}, с которыми ознакомлен и согласился истец ФИО1, Договором страхования устанавливается условие о возврате Страхователю-физическому лицу уплаченной по заключенному Договору страхования страховой премии в случае отказа Страхователя от указанного Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Продолжительность периода охлаждения указывается в договоре страхования.

Обращение истца ФИО1 с требованием об отказе от исполнения договора страхования и возврате остатка страховой премии за неиспользованный период страхования последовало позже предусмотренного Договором страхования 14-дневного срока, поэтому истцом пропущен установленный срок для расторжения договора страхования с правом на возврат уплаченной страховой премии, в связи с чем, основания для взыскания страховой премии отсутствуют.

Условия заключенного Договора страхования не противоречат действующему законодательству.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

В силу положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии и неустойки удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании морального вреда, штрафа, расходов на нотариальные услуги также удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии в размере 54894 рубля 67 копеек, неустойки в размере 54894 рубля 67 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суммы оплаты нотариальных услуг в размере 3240 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд города Кирова в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2023 года.

Судья Е.Н. Бессарапова