копия
дело №
УИД 03RS0011-01-2022-002745-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ишимбай 12 января 2023 года
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Я.К. Серова,
при секретаре И.С. Чернове,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то что, 05.04.2006, на основании заявления ФИО1, Банк открыл ей банковский счет и выпустил на её имя кредитную карту «Русский Стандарт» с предоставлением кредитного лимита. ФИО1 совершала расходные операции по карте с использованием заемных денежных средств. По условиям договора, погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет, в размере не менее минимального платежа и их списания Банком, однако в нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось, в связи с чем, у неё по кредитному договору образовалась задолженность. Размер данной задолженности по состоянию на 28.10.2022 составил 50 642 руб. 72 коп. В связи с неисполнением обязательств по договору о карте Банк просил суд взыскать ФИО1 сумму данной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 719 руб. 28 коп.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 ГПК РФ, явку своего законного представителя не обеспечил, заявление об отложении судебного заседания не представил.
Ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются подтверждающие документы, в суд не явилась, заявление о его отложении не представила. При этом представила свои возражения относительно настоящего искового заявления, в которых просила суд отказать Банку в удовлетворения его искового заявления в полном объеме ввиду пропуска им срока исковой давности для его подачи в суд.
Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно с ч. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 05.04.2006 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия), договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты (далее по тексту договор о карте) она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.
Также в заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
На основании вышеуказанного заявления ФИО1, Банк открыл ей счёт № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, изложенной в Заявлении от 05.04.2006, Условияъ и тарифах по картам «Русский стандарт» (далее по тексту Тарифы по карте) и тем самым заключили договор о карте № № от 05.04.2006.
Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ФИО1 банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ФИО1
ФИО1 активировала карту, а Банк установил ей лимит в размере 40 000 руб.
В период с 05.04.2006 по 04.02.2007 ФИО1 были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету № №.
Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (ч. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.
В целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязалась, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.
В нарушение условий договора, ФИО1 не размещала на своем счете денежные средства, в размере достаточном для погашения задолженности в установленную дату.
В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
В связи с тем, что ФИО1 не исполнила свою обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 50 642 руб. 72 коп., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 04.02.2007.
Требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, были оставлены ФИО1 без исполнения.
Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 28.10.2022 составил 50 642 руб. 72 коп., что подтверждается расчетом представленным Банком в обоснование своих исковых требований.При этом судом проверен расчет задолженности ответчика по кредитному договору, представленный истцом в обоснование своих исковых требований, и по результатам его изучения он признан арифметически правильным и выверенным, отвечающим требования закона.
Исходя из фактически установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в данном случае с достоверностью был установлен факт не надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору в части его своевременного ежемесячного погашения и уплаты процентов за пользование им.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные Банком исковые требования являются законными и обоснованными, однако, правовых оснований для их удовлетворения не находит.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту Пленум) бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015.
Пунктом 4.17 Условий установлено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет ему заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления клиенту заключительно счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
По смыслу приведенных норм закона, а также Условий по карте, предъявление Банком требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), которое подлежит оплате заемщиком не позднее срока, указанного в заключительном требовании.
При этом п. 15 указанного Пленума установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Как следует из материалов дела 05.01.2007 Банк выставил ФИО1 заключительный счет выписку, в которой указал, что ей необходимо погасить задолженность по кредитному договору в сумме 50 642 руб. 72 коп. в срок до 04.02.2007.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае, следует исчислять с момента неисполнения ФИО1 требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 05.02.2007 по 05.02.2010.
Между тем, Банк, выставив заключительное требование на сумму, указанную в иске, обратился в суд за защитой своих прав только 01.11.2022, направив его в суд по средствам почтовой связи.
Указанные обстоятельства в своей совокупности с учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума свидетельствую о том, что на момент обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением им был пропущен срок исковой давности, следовательно, правовых оснований для удовлетворения настоящего искового заявления не имеется.
Сам факт подачи Банком 10.03.2022 мировому судьей судебного участка № 5 по Ишимбайскому району и г. Ишимбай РБ заявления о выдачи судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по указанному договору, выдачи 21.03.2022 соответствующего судебного приказа и его отмена 01.07.2022 на указанные выводы суда повлиять не могут.
Приходя к указанному выводу суд, исходит из того, что на момент обращения Банка к мировой судье судебного участка № 5 по Ишимбайскому району и г. Ишимбай РБ с указанным заявлением им уже был пропущен срок исковой давности.
Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Банком, наличия обстоятельств, свидетельствующих о невозможности подачи настоящего искового заявления в установленные законом сроки, материалы дела не содержат, Банком в своем исковом заявлении они не приведены и суду не представлены, хотя Банку предоставлялось время для их предоставления.
Кроме того, Банком ходатайство о восстановлении срока для подачи настоящего искового заявления заявлено не было.
С учетом того, что суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то правовых оснований для взыскания с неё в пользу Банка, в счет возмещения понесенных им расходов по оплате госпошлины, суммы 1 719 руб. 28 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
В удовлетворении искового заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ.
Мотивированное решение суда изготовлено 18 января 2023 года.
Председательствующий п/п Я.К. Серов Верно: судья Я.К. Серов
Решение не вступило в законную силу секретарь суда_______
Решение вступило в законную силу___________ секретарь суда_______
Судья_______________ Я.К. Серов
Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела № 2-52/2023 Ишимбайского городского суда РБ.