В суде первой инстанции дело № 2-1677/2023
Дело 33-5072/2023
15 августа 2023 года г. Хабаровск
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего Моргунова Ю.В.
судей Мещеряковой А.П., Жерносек О.В.
при секретаре Шитовой И.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе ФИО1, на решение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 02 мая 2023 года.
Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., судебная коллегия
Установила:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование указав, что 13.04.2018г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №) на сумму 150 000 руб. под 29,90% годовых. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения об уступке прав требований. Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.Уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности, направленные банком в адрес ответчика, оставлены последней без удовлетворения.
Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности – 169 389,69 руб. в том числе, просроченная ссудная задолженность - 88 367,18 руб., просроченные проценты - 69 649,59 руб., комиссии - 11 372,92 руб., расходы по уплате госпошлины – 4 587,79 руб.
Решением Индустриального районного суда <адрес> от 02.05.2023г., взыскано с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 13.04.2018г. №) по состоянию на 06.02.2023г. в сумме 133 709,43 руб., в том числе просроченная ссудной задолженность с 06.10.2019г. по 22.09.2020г. – 84 036,32 руб., просроченные проценты за период с 06.10.2019г. по 22.09.2020г. – 44 195,82 руб., иные комиссии за период с 06.10.2019г. по 08.05.2020г. – 5 477,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3 621,42 руб.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказано.
В апелляционной жалобе ФИО1 считает решение суда не законным, поскольку суд неверно исчислил срок исковой давности. Последнее внесение денежных средств произведено ответчиком 16.03.2019г., следующее внесение денежных средств должно было быть произведено в апреле 2019г., при этом банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 06.10.2022г., то есть по истечении срока исковой давности. Уведомление о наличии задолженности направлено ответчику 15.08.2022г. также за пределами срока исковой давности. Просит отменить решение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 02.05.2023г., отказать в удовлетворении исковых требований.
Письменных возражений по доводам апелляционной жалобы не поступило.
Стороны в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате и времени судебного заседания в информационной сети «Интернет».
На основании положений ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ судебная коллегия находит причины неявки сторон в судебное заседание неуважительными и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч.1 ст.327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, 13.04.2018г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен смешанный договор кредитования №), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования – 150 000 руб., под 29,9% годовых за проведение безналичных операций, под 12% годовых – за совершение наличных операций, по истечении 90 дней с даты кредитования – под 51,9% годовых, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, льготный период кредитования для безналичных операций до 56 дней.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней.
Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.
Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности за период с 08.09.2018г. по 06.02.2023г., в размере 169 389,69 руб., в том числе сумма просроченной ссудной задолженности – 88 367,18 руб., просроченные проценты – 69 649,59 руб., комиссии – 11 372,92 руб.
16.03.2019г. ответчиком совершена последняя операция по внесению денежных средств в погашение образовавшейся задолженности.
14.02.2022г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в ПАО «Совкомбанк», в связи с чем последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица.
06.10.2022г. ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 9 судебного района «Индустриальный район г.Хабаровска» от 18.10.2022г. отменен судебный приказ № 2-4815/16-2022 от 21.10.2022г., вынесенный мировым судьей по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1
Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Применяя срок исковой давности, суд первой инстанции исходил из даты обращения истца за вынесением судебного приказа.
С указанным выводом суда первой инстанция судебная коллегия согласиться не может.Судебная коллегия находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о неверном исчислении судом срока исковой давности вследствие неправильного применения норм материального права.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п.1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности.
Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа. Платежный период – 25 дней.
Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.
С учетом вышеприведенных положений действующего законодательства, а также условий договора, к сложившимся правоотношениям подлежат применению общие правила об исковой давности по каждому ежемесячному платежу.
Из материалов дела следует, а также не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, что последний платеж в погашение образовавшейся задолженности произведен ответчиком 16.03.2019г., в связи с чем о нарушении своего права истцу стало известно в апреле 2019 года.
Поскольку общий срок исковой давности составляет 3 года, срок исковой давности по рассматриваемым требованиям истекал в апреле 2022 года.
При этом с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь 06.10.2022г., то есть по истечении срока исковой давности.
С учетом установленных обстоятельств судебная коллегия приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По вышеизложенным основаниям, решение суда первой инстанции, на основании ст. 328 ГПК РФ подлежит отмене, с принятием нового решения, поскольку судом не правильно применены нормы материального права ( п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ).
Руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
Решение Индустриального районного суда г. Хабаровска от 02 мая 2023 года – отменить, принять новое решение.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий:
Судьи: