Решение по делу № 2-5609/2024 от 26.05.2025 - о взыскании суммы излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Дело 2-585/2025 (2-5609/2024)

25RS0№-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2025 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> края в составе: председательствующего: судьи Колий Т.П., при секретаре: Варламовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к АО «Банк Дом.РФ» о взыскании суммы излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились с исковым заявлением, согласно которому просят суд взыскать с Акционерного общества "Банк Дом.РФ" в пользу ФИО1, ФИО3 сумму излишне уплаченных процентов в размере 760 559,04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 64 003,33 руб., штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворённых требований, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., судебные расходы в размере 80 000 руб.

В обоснование указано, что между ФИО1, ФИО3 и АО «Банк Дом.РФ» был заключен кредитный договор №/ИКР-20РБ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно кредитному договору ответчик предоставляет истцу кредит в размере 7 800 000 рублей 00 копеек на срок 347 месяцев под 8,3% годовых. Досрочное закрытие произошло ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, фактическое время пользования кредитом составило 39 месяцев. Сумма уплаченных истцом процентов при этом составила 1 484 386,91 рубль. Исходя из условий кредитного договора, за 347 месяцев общая сумма уплаченных процентов составляет 6 440 212,11 рублей. Таким образом, в случае досрочного гашения за - 39 месяцев фактического времени пользования кредитными средствами сумма уплаченных процентов составляет 723 827,87 рублей. Разница в переплате по процентам составляет 760 559,04 рублей.

В судебном заседании представитель истцов ФИО4 поддержал доводы искового заявления, просил требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель АО «Банк Дом.РФ» ФИО5 возражала по доводам письменного отзыва, полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Истцы в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом. Суд, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся истцов, надлежащим образом извещенных на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав всех участников процесса, исследовав материалы дела, собранные и истребованные судом письменные доказательства, суд полагает собранные и представленные в соответствии с требованиями статей 56-71 ГПК РФ доказательства допустимыми и достаточными для вынесения решения, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 67 ГПК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании пункта 1 статьи 819 указанного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Таким образом, переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между банком и истцами ФИО1, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ИКР-20РБ на сумму 7 800 000 руб.

Согласно п. 4.1 кредитного договора процентная ставка - 8.3% годовых.

Приложением к кредитному договору является график платежей, где прописано, сколько истец заплатил бы при ежемесячной оплате долга в течение всего периода действия кредитного договора.

Пункт 7.6 кредитного договора показывает расчет суммы ежемесячного платежа, которая рассчитана таким образом, чтобы в нее вошли все проценты за пользования оставшейся суммой кредита за месяц и была возвращена также часть долга.

Срок пользования денежными средствами был установлен на 347 месяцев, однако задолженность истцов по кредитному договору была погашена досрочно - ДД.ММ.ГГГГ.

В Преамбуле к кредитному договору указано, что он заключен на Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов), размещенных на сайте Банка.

В разделе 5 действующей на дату заключения кредитного договора редакции Общих условий (от ДД.ММ.ГГГГ) указано, что проценты за пользование кредитом, размер которых указан в индивидуальных условиях, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. При этом за базу принимается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Разрешая настоящий спор, суд учитывает, что досрочное погашение кредита заемщиком не дает ему право на перерасчет процентов, предусмотренных кредитным договором, неотъемлемой частью которого является график платежей. Поскольку указанные проценты за пользование кредитом начислены банком за каждый период фактического пользования суммой кредита, и не являются платой за весь будущий период действия договора, который был сокращен за счет досрочного погашения кредита.

Суд обращает внимание, что истец при расчете причитающихся с него процентов определял их не исходя из фактического пользования суммой кредита с учетом сроков и размеров каждого из внесенных платежей, а рассчитал размер процентов при внесении аннуитетных (равных) платежей. Данный расчет не основан на фактических датах и размерах платежей, внесенных банку.

Между тем, при меньшем сроке кредитования банк рассчитывает и сам аннуитетный платеж, и входящую в него составную часть процентов в большем размере.

Действия Банка по начислению процентов полностью соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По условиям договора, заключенного между банком и истцом, аннуитетным платежом является ежемесячный платеж, который включает платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, находившегося в пользовании у заемщика в соответствующий период, плата за подключение к программе страхования, а также возврат части основного долга по кредиту, рассчитываемый таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными за весь срок кредитования.

Фактов того, что в какой-либо период пользования кредитом банком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заемщика, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом не установлено, соответствующие доказательства и расчеты не приведены.

АО «Банк Дом.РФ» проценты начислялись в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика и подлежали уплате по день возврата займа включительно.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании переплаты по процентам в размере 760 559,04 руб., а также производных от них требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 64 003,33 руб., штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворённых требований, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., судебных расходов в размере 80 000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1, ФИО2 к АО «Банк Дом.РФ» о взыскании суммы излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов– отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ленинского районного суда <адрес> Т.П. Колий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.