Судья Раскарзенок Н.Н. по делу № 33-7537/2023
Судья-докладчик Алсыкова Т.Д. (УИД38RS0022-01-2023-000277-77)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
30 августа 2023 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Алсыковой Т.Д.,
судей Гуревской Л.С., Кислицыной С.В.,
при секретаре Шергине А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-545/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование» о признании страховым случаем, взыскании страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору, судебных расходов
по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» на решение Тайшетского городского суда Иркутской области от 3 мая 2023 года,
УСТАНОВИЛА:
в обоснование иска общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Управляющая компания Траст» обратился в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер изъят от 21.10.2013, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 180 000 руб. под 16,95 % годовых, сроком на 60 месяцев.
21.10.2013 ФИО1 подписала заявление на страхование по договору коллективного страхования, страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование» (с марта 2022 – ООО СК «Газпром страхование»). В соответствии с договором страхования одним из страховых случаев является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору является банк. Страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы - 180 000 руб.
Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.
Право требования по данному кредитному договору и договоров в его обеспечение на основании договора (уступки прав (требований) №5331 от 12.09.2017 перешло к истцу в размере 196 596,76 руб.
ФИО2 умерла в результате болезни 28.02.2014.
В связи с наступлением страхового случая истец в адрес ООО СК «Газпром страхование» направил уведомление, выполнил все обязанности, возложенные на него ст. 939 ГК РФ, просил выплатить страховое возмещение в размере задолженности ФИО2 по кредитному договору в размере 196 596,76 руб., из которых сумма основного долга 174 208 руб. 69 коп.
Ответчик запросил дополнительные документы.
21.07.2022 истец направило претензию, однако страховая выплата не произведена.
Истец просил суд признать страховым случаем смерть ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в счет задолженности по кредитному договору Номер изъят от 21.10.2013. в размере 174 208,69 руб.
Обжалуемым решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель ООО "Управляющая компания Траст" ФИО3 просит отменить решение суда, указывая в обоснование жалобы о незаконности вывода суда о пропуске срока исковой давности. Факт отсутствия платежей по кредиту, факт смерти застрахованного лица не является нарушением прав выгодоприобретателя, а является основанием для обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате.
На апелляционную жалобу поступили возражения от ООО СК «Газпром страхование».
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад по делу, объяснения представителя ответчика ФИО4, возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.10.2013 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор Номер изъят, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 180 000 руб. на срок с 21.10.2013 по 22.10.2018 под 16,95 % годовых, платежная дата – ежемесячно 7 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж - 4 468,63 руб.
При заключении кредитного договора 21.10.2013 ФИО1 путем подписания заявления на включении ее в число участников Программы страхования, выразила свое согласие на присоединение к условиям Договора коллективного страхования по программе страхования «Профи ВТБС 0,4% мин. 399 руб.», риски по программе страхования: потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни, страховая компания: ООО СК «ВТБ-Страхование».
Согласно п.п. 4.2, 5 заявления на включение в число участников программы страхования Выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является банк, срок страхования установлен с 21.10.2013 по 22.10.2018 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.
27.05.2009 между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и банк ВТБ24 (ЗАО) (страхователь) был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 1771, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении определенных в договоре страховых случаев осуществить страховую выплату, обусловленную настоящим договором, указанному в договоре выгодоприобретателю, независимо от сумм, причитающихся застрахованному лицу по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению или в порядке возмещения вреда.
Также из материалов дела следует, что ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесены соответствующие изменения 05.03.2022.
Согласно справке о смерти № А-02187 от 02.07.2022. ФИО1 умерла 28.02.2014.
Как установлено в судебном заседании, наименование Банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО).
Согласно договору уступки прав требования № 5331 от 12.09.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) передало, а ООО «Управляющая компания Траст» приняло права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором.
Согласно Перечню кредитных договоров (Приложению № 1 к договору уступки прав требования) в реестр уступаемых прав (требований) входят обязательства ФИО1 по кредитному договору Номер изъят от 21.10.2013 в размере 196 596,76 руб., в том числе: основной долг - 174 208,69 руб., проценты - 20 228,07 руб., комиссии – 2 160,00 руб.
Ответчиком ООО СК «Газпром страхование» заявлено ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь приведенными выше нормами, исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку после смерти заемщика 28.02.2014 платежи по кредитному договору Номер изъят от 21.10.2013 прекратились, в результате чего образовалась задолженность в размере 196 596,76 руб. При этом в суд с иском истец обратился только 17.02.2023, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности.
Судебная коллегия соглашается с решением суда, так как оно принято в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими всем требованиям закона.
Доводы апелляционной жалобы о том, что факт отсутствия платежей по кредиту, факт смерти застрахованного лица не является нарушением прав выгодоприобретателя, а является основанием для обращения в страховую компанию с заявлением о страховой выплате не может служить основанием к отмене судебного решения, поскольку не опровергает правильных выводов суда о начале течения срока исковой давности с 28.02.2014, и, соответственно, об обращении истца в суд с настоящим иском 17.02.2023 с пропуском данного срока, поскольку с момента прекращения платежей кредитор должен был узнать о нарушении своего права и в пределах трехлетнего срока исковой давности обратиться в суд за защитой права, что согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 18 обзора его судебной практики № 1 (2023), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.04.2023.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, свидетельствующих о неправильном разрешении судом возникшего спора и наличии оснований для отмены судебного акта, в связи, с чем решение суда, проверенное в пределах доводов жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат указания на обстоятельства, которые в силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут служить основанием для отмены либо изменения судебного постановления.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Тайшетского городского суда Иркутской области от 3 мая 2023 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Судья-председательствующий
Т.Д.Алсыкова
Судьи
Л.С.Гуревская С.В.Кислицына
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 06.09.2023.