Дело № 2-622/2025
УИД 26RS00028-01-2025-000910-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года г.Светлоград
Петровский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Москвитиной К.С.,
при секретаре Христюченко М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 22.06.2024 года, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 22.06.2024 года мотивировав тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора --- от 22.06.2024 выдало ФИО1 кредит в сумме 514 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.07.2024 по 14.05.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 607 907,15 рублей, в том числе: просроченные проценты - 91 207,02 рублей, просроченный основной долг - 514 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 018,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 682,10 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 158 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ФИО1, уведомленный надлежащим образом не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что исковыми требованиями согласен.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В судебном заседании установлено, что 03.08.2020 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением на предоставление доступа к СМС-Банку (мобильному банку).
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», *** ФИО1 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение автокредита, *** заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом.
*** между ПАО «Сбербанк России» ФИО1 на основании его заявления (оферты), был заключен кредитный договор --- в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 514 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Кредитного договора. Полная стоимость кредита 301245,90 рублей. Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
В соответствии с п. 6 Кредитного договора --- от 22.06.2024 года погашение кредита должно производиться 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13 589 рублей 27 копеек, платежная дата 22 число месяца. Первый платеж 22.07.2024 года.
Кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии с п. 12 Кредитного договора --- от 22.06.2024 года при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, предоставив на счет заемщика (п.17) заемные средства в размере 514 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк.
Однако погашение кредита ответчиком производилось несвоевременно и не в полном объеме. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик не выполнял, что подтверждается историй погашений по договору к расчету задолженности.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.2.3. общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.
Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
За период с 22.07.2024 по 14.05.2025 (включительно) по кредитному договору --- от 22.06.2024 года у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 607 907,15 рублей, в том числе: просроченные проценты - 91 207,02 рублей, просроченный основной долг - 514 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 018,03 рублей, неустойка за просроченные проценты - 1 682,10 рублей, что подтверждается предоставленным в суд расчетом задолженности.
07.04.2025 ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ 80409408416752).
Доказательств опровергающих вышеуказанные обстоятельства, ответчики в силу ст. 56 ГПК РФ в суд не представили.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом, является арифметически верным, ответчиками не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.
Неисполнение ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает предъявленные к ответчику ФИО1 требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 158 рублей, что подтверждается платежным поручением --- от *** в связи с чем, вышеуказанные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> к ФИО1 паспорт --- о взыскании задолженности по кредитному договору --- от ***, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, *** года рождения, паспорт --- в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** (включительно) в размере 607 907 рублей 15 копеек, в том числе: просроченные проценты - 91 207 рублей 02 копейки, просроченный основной долг - 514 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1 018 рублей 03 копейки, неустойка за просроченные проценты - 1 682 рубля 10 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 158 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца.
Судья К.С. Москвитина