Решение по делу № 2-1738/2022 от 20.12.2022 | Свободненский городской суд (Амурская область)

№2-1738/2022

УИД 28RS0017-01-2022-002658-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Свободный

Судья Свободненского городского суда Амурской области Гордельнова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей,

установил:

ФИО1 обратился с исковым заявление к ООО СК «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей, указывая на следующее.

26 июня 2022 года на перекрестке улиц Ленина – К.Маркса в г. Свободном Амурской области произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю MERSEDES BENZ Е 320, гос.номер --, собственником которого является ФИО1, причинены механические повреждения.

Постановлением об административном правонарушении от 26.06.2022 года виновником ДТП признан водитель автомобиля Toyota Allion, гос.номер --, ФИО2, который предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, серии ХХХ0247635215, выданный ООО Страховая Компания «Гелиос».

Автогражданская ответственность ФИО1 также застрахована в ООО Страховая компания «Гелиос».

29.06.2022 года ФИО1 обратился в ООО Страховая Компания «Гелиос» с заявлением о возмещении ущерба в связи с наступлением страхового случая, представил необходимый пакет документов в полном объеме и транспортное средство к осмотру.

01.07.2022 года страховой компанией проведён осмотр транспортного средства.

15 июля 2022 года ФИО1 перечислена страховая выплата в размере 176 335 рублей 99 копеек.

По мнению истца, выплаченная страховая сумма является заниженной и несоизмеримой с затратами, которые необходимы для приведения его автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая.

Не согласившись с размером полученной суммы страхового возмещения, 22.07.2022 года ФИО1 запросил у ООО Страховая Компания «Гелиос» документы по осмотру транспортного средства и расчеты стоимости восстановительного ремонта.

25.07.2022 года после получения необходимых документов, ФИО1 установлено, что в акте и расчетах отсутствовала информация по повреждению лобового стекла, хотя при осмотре представителем страховой компании данное повреждение было учтено, в т.ч с фотофиксацией.

Согласно калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства MERSEDES BENZ Е 320, гос.номер --, (составленной ООО «Маренго» для ООО Страховая Компания «Гелиос»), стоимость восстановительного ремонта автомобиля (без учета износа заменяемых запчастей) составляет 321 200 рублей 99 копеек, с учетом износа заменяемых запчастей 176 335 рублей 99 копеек.

27.07.2022 года по выявленному факту отсутствия в расчетах информации по повреждению лобового стекла, ФИО1 обратился в страховую компанию. Не дожидаясь рассмотрения по данному вопросу, на основании полученной калькуляции и акта, была подготовлена претензия в адрес страховой компании.

05 августа 2022 года в целях урегулирования возникшего спора в досудебном порядке, в адрес ООО СК «Гелиос» ФИО1 направлена претензия с требованием произвести дополнительную страховую выплату (без учета износа) в размере 144 865 рублей (321 200,99 рублей - 176 335,99 рублей), без учета повреждения лобового стекла.

11 августа 2022 года страховая компания произвела выплату по повреждению лобового стекла, которая составила 23 150 рублей.

12 августа 2022 года ФИО1 запросил у ООО Страховая компания «Гелиос» документы по перерасчёту стоимости восстановительного ремонта.

16 августа 2022 года получена калькуляция после перерасчёта стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля (без учета износа заменяемых запчастей) составляет 361 350 рублей 99 копеек, с учетом износа заменяемых запчастей 199 485 рублей 99 копеек.

22 августа 2022 года от страховой компании по направленной претензии поступил отказ.

В целях досудебного порядка урегулирования спора, руководствуясь ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО», ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», 25 августа 2022 года ФИО1 обратился за разрешением спора в службу финансового уполномоченного с требованием осуществления ответчиком доплаты суммы страхового возмещения без учета износа.

31 августа 2022 года от страховой компании поступила сумма 35 114 рублей 01 копейка.

Решением Службы финансового уполномоченного от 09 сентября 2022 года отказано в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения без учета износа.

Таким образом, ООО Страховая компания «Гелиос» выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 234 600 рублей (176 335 рублей 99 копеек + 23 150 рублей + 35 114 рублей 01 копейка).

По мнению истца, данная сумма значительно ниже тех затрат, которые необходимы для приведения его автомобиля в состояние, в котором он находился до момента наступления страхового случая.

С учетом произведенного ООО СК «Гелиос» перерасчётом калькуляции, ФИО1 полагает необходимым взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 126 750 рублей 99 копеек из расчёта 361 350 рублей 99 копеек - 176 335 рублей 99 копеек + 23 150 рублей + 35 114 рублей 01 копейка.

Учитывая, что требование ФИО1 по выплате страхового возмещения, как потребителя по заключенному договору ОСАГО не были удовлетворены в полном объеме до его обращения в суд с иском, считает данный факт безусловным основанием для взыскания штрафа в размере 63 375 рублей 49 копеек.

В судебном заседании от 22 ноября 2022 года от представителя истца ФИО1 – ФИО3, действующей на основании доверенности, поступило заявление об уточнении исковых требований о взыскании страхового возмещения в размере 97022 рубля, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере 48 511 рублей.

В настоящее судебное заседание истец ФИО1 и его представитель ФИО3, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились. Согласно письменному заявлению ФИО1 просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ООО СК «Гелиос», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, своего представителя не направило. Согласно письменным возражениям в заявлении о страховом возмещении в качестве формы страхового возмещения ФИО1 выбрана выплата денежных средств безналичным расчетом на предоставленные банковские реквизиты.

ООО СК «Гелиос» перечислило страховое возмещение указанным способом, между ООО СК «Гелиос» и ФИО1 достигнуто соглашение о страховой выплате в денежной форме в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона №40-ФЗ.

Согласно калькуляции ООО «Маренго» по определению стоимости восстановительного ремонта, стоимость ремонта MERSEDES BENZ Е 320, гос.номер --, без учета износа составляет 321 200 рублей 99 копеек, с учетом износа 176 335 рублей 99 копеек.

В рамках обращения, поданного Финансовому уполномоченному, ФИО1 заявлено требование о взыскании страхового возмещения без учета износа в размере 144 865 рублей (321200,99 рублей – 176335,99 рублей), определенного калькуляцией ООО «Маренго», подготовленной по инициативе ООО СК «Гелиос» как разница между без учета и с учетом износа.

ООО СК «Гелиос» выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 234600 рублей (176335,99 рублей + 23150 рублей + 35114,01 рублей), что подтверждается платежными поручениями №27 от 15.07.2022 года, №535 от 11.08.2022 года, №339793 от 31.08.2022 года.

Таким образом, ООО СК «Гелиос», выплатив ФИО1 страховое возмещение в размере 234600 рублей, надлежащим образом выполнило свое обязательство по договору ОСАГО, в связи с чем, требование ФИО1 о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

ООО СК «Гелиос» указывает, что потерпевший при недостаточности страховой выплаты на покрытие ему фактического ущерба вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разница за счет лица, в результате противоправных действий которого образовался этот ущерб, путем предъявления к нему соответствующего требования.

Требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению, поскольку действия страховщика полностью соответствуют требованиям действующего законодательства. В случае принятия решения о взыскании штрафа, ООО СК «Гелиос» просит применить нормы ст.333 ГК РФ и снизить его размер до минимального.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, надлежащим образом извещенный, не явился.

Изучив материалы дела, нормы материального права, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре) (абзац первый).

Согласно пункту 16.1 статьи 12 вышеуказанного закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Из вышеизложенного следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, по общему правилу, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком названного выше обязательства, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 26 июня 2022 года в 13 часов 40 минут на перекресте улиц Ленина – К.Маркса в г. Свободном Амурской области произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей MERSEDES BENZ Е 320, гос.номер --, под управлением ФИО1 и автомобиля Toyota Allion, гос.номер -- --, под управлением ФИО2

Постановлением об административном правонарушении от -- ФИО4 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.12.13 КоАП РФ, т.е. на регулируемом перекрестке при развороте по зеленому сигналу светофора не уступил дорогу транспортному средству, движущемуся прямо со встречного направления, совершил столкновение, в связи с чем, нарушил п. 13.4 ПДД и ему назначен административный штраф в размере 1000 рублей.

Гражданская ответственность ФИО2 застрахована в ООО СК Гелиос, страховой полис ХХХ 0247635215.

Гражданская ответственность ФИО1 также застрахована в ООО СК «Гелиос», страховой полис ХХХ 0232363908.

29 июня 2022 года представитель ФИО1 - ФИО3 обратилась в ООО СК «Гелиос» с заявлением о страховом возмещении, указав форму страхового возмещения в денежной форме, произвести расчет стоимости восстановительного ремонта в денежной форме с учетом износа заменяемых деталей.

01 июля 2022 года ООО СК «Гелиос» провела осмотр транспортного средства, о чем составила акт осмотра и с привлечением ООО «Маренго» проведена независимая экспертиза транспортного средства.

Согласно калькуляции ООО «Маренго» по определению стоимости восстановительного ремонта, стоимость ремонта автомобиля MERSEDES BENZ Е 320, гос.номер --, без учета износа составляет 321 200 рублей 99 копеек, с учетом износа 176 335 рублей 99 копеек.

15 июля 2022 года ООО СК «Гелиос» выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 176 335 рублей 99 копеек, что подтверждается платежным поручением №27.

29 июля 2022 года ООО СК «Гелиос» проведен дополнительный осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра и с привлечением ООО «Маренго» повторно проведена независимая экспертиза транспортного средства.

Согласно калькуляции ООО «Маренго» по определению стоимости восстановительного ремонта стоимость ремонта транспортного средства без учета износа составляет 361 350 рублей 99 копеек, с учетом износа 199 485 рублей 99 копеек.

05 августа 2022 года ООО СК «Гелиос» получена претензия от представителя ФИО1 с требованием доплаты страхового возмещения до стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа определенного калькуляцией ООО «Маренго» в размере 144 865 рублей.

11 августа 2022 года ООО СК «Гелиос» выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 23150 рублей, что подтверждается платежным поручением №535.

22 августа 2022 года ООО СК «Гелиос» отказала в удовлетворении заявленного требования от 05.08.2022 года.

31 августа 2022 года ООО СК «Гелиос» выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 35 114 рублей 01 копейки, что подтверждается платежным поручением №339793.

Согласно п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

Пунктом 19 ст. 12 названного Закона определено, что к указанным в подпункте "б" пункта 18 настоящей статьи расходам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, расходы на оплату работ, связанных с таким ремонтом.

Размер расходов на запасные части (за исключением случаев возмещения причиненного вреда в порядке, предусмотренном пунктами 15.1 - 15.3 настоящей статьи) определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

В силу пунктов 1-3 ст. 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России. Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России и содержит, в частности:

порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом;

порядок расчета размера износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), в том числе номенклатуру комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), на которые при расчете размера расходов на восстановительный ремонт устанавливается нулевое значение износа;

порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели транспортного средства;

справочные данные о среднегодовых пробегах транспортных средств;

порядок формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ при определении размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства с учетом установленных границ региональных товарных рынков (экономических регионов).

Данные указанных справочников должны обновляться не реже одного раза в течение шести месяцев, в том числе на основании сведений об оплате страховщиками проведенного восстановительного ремонта поврежденных транспортных средств станциям технического обслуживания в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Справочники формируются и утверждаются профессиональным объединением страховщиков, созданным в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», с учетом границ экономических регионов Российской Федерации.

Профессиональное объединение страховщиков обеспечивает возможность использования Справочников страховщиками или экспертами-техниками (экспертными организациями) через программные автоматизированные комплексы, применяемые для расчета расходов на восстановительный ремонт. Профессиональное объединение страховщиков обеспечивает доступ неограниченного круга лиц к информации из Справочников по индивидуальным запросам через информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет".

Проверяя полученную от страховой компании калькуляцию восстановительного ремонта транспортного средства, судом установлено, что цена запасных частей, отраженная в калькуляции, не соответствует сведениям о средней стоимости запасных частей транспортного средства, отраженным на сайте Российского Союза Страховщиков.

При формировании запросов на сайте использованы каталожные номера запасных частей, указанных в калькуляции, внесена дата ДТП и выбрана Амурская область, применён износ в размере 50%.

№

Наименование

Цена

коэф.

кол-во

износ (%)

Сумма

Каталожный номер

по базе РСА

по д. страх.комп

по д.страх.комп.

по д.РСА с уч.износа

Облицовка задн.бампера

63710,35

37500

18750

31855,175

А 211 880 08 83

Накладка защитная задн.лев

5440

2720

А 211 880 03 12

Фонарь задн.лев

19493,08

13100

6550

9746,54

А 211 820 05 64

Крыло передн.лев.

16100

8050

А 211 880 07 18

Фара лев. в сборе

111773

69400

34700

55886,5

А 211 820 17 61

Накладка защитная передн. лев.

36921,04

23100

11550

18460,52

А 211 880 11 12 1623

Решетка передн. бампера

24392,53

15300

7650

12196,265

А 211 885 11 53

Поперечина передн.

5940

2970

А 211 820 05 34

Фара противотуманная лев.

24841,22

9200

4600

12420,61

А 230 820 03 56

Бампер передний

114298,2

71300

35650

57149,1

А 211 885 07 25

Облицовка арки передн.лев.колеса

3185,28

1120

560

1592,64

А 211 698 01 30

Балка передн. бампера

11373,55

5830

2915

5686,775

А 210 880 05 52

Облицовка радиатора в сборе

25958,93

16400

8200

12979,465

А 211 880 02 83 7D11

Стекло ветровое

54346,87

34000

17000

27173,435

А 211 670 02 01

517774,05

323730

161865

258887,025

По данным страховой компании:

Суммарная стоимость запчастей и мелких деталей (без учета износа) 323730

Суммарная стоимость узлов и деталей (с учетом износа)

161865

По данным РСА:

Суммарная стоимость запчастей и мелких деталей (без учета износа) 517774

Суммарная стоимость узлов и деталей (с учетом износа)

258887

Таким образом, с учётом данного расчёта (с учётом износа), в пользу ФИО1 с ООО СК «Гелиос» подлежит взысканию страховое возмещение по стоимости запчастей в размере 97 022 рубля (258 887 рублей -161 865 рублей).

В соответствии с ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии с п. 82 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Размер штрафа составит: 97 022 рублей х 50% = 48511 рублей.

Установленный судом размер штрафа в размере 48511 рублей соответствует последствиям неисполнения обязательства, в полной мере способствует соблюдению баланса интересов сторон, и оснований для его снижения суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

В связи с чем, с ООО Страховая компания "Гелиос" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4110,66 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» о взыскании страхового возмещения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей, удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 97 022 (девяносто семь тысяч двадцать два) рубля, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере 48 511 (сорок восемь тысяч пятьсот одиннадцать) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» государственную пошлину в размере 4110 (четыре тысячи сто десять) рублей 66 копеек в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 декабря 2022 года.

Судья Свободненского городского суда Н.В. Гордельянова