Решение по делу № 2-406/2023 от 02.03.2023

УИД 31RS0016-01-2022-010123-19 Дело №2-406/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.,

при секретаре Шерстобитовой С.В.,

без участия сторон

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к К.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названными требованиями, сославшись на следующие обстоятельства.

27.03.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и К.А.Н. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № № (далее - Договор).

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 138 810,04 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2193 дней, до 28.03.2025, и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 22,98 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № № и 28.03.2019 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 138 810,04 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

Просит в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору взыскать с ответчика задолженность в размере 90 774,12 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 923,22 руб.

Представитель истца, извещенный о месте и времени слушания своевременно и в установленном порядке, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик К.А.Н.. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена своевременно, в установленном порядке. Представила ходатайство от 28.02.2023г., в котором исковые требования не признала, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Также в материалы дела представила возражения относительно исковых требований от 23.11.2022г., в которых не согласилась с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими её права и законные интересы по следующим основаниям:

В январе 2022 года она оказалась в тяжелой финансовой ситуации, поэтому допустила просрочки по внесению платежей.

01.08.2022 г. Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Судебный приказ мировым судьей вынесен 08.08.2022 года.

Информационное письмо о выставлении Заключительного требования по погашения кредитного договора получила 15.08.2022г., после чего сразу обратилась в Банк с заявлением о рассрочке выплаты долга. 17.08.2022г. были подписаны документы о рассрочке платежей (копия графика оплаты представлена в материалы дела) с 22.08.2022 года по 07.11.2023 года. С момента подписания графика оплаты внесла следующие суммы в погашение долга: (первые два чека не доступны прочтению) 22.08.2022г. 1000 руб. и 13000 руб., 10.09.2022г. 6000 руб., 12.10.2022г. 6000 руб., 10.11.2022г. 6000 руб. (копии банковских чеков имеются в материалах дела).

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору просит отказать.

Судом рассмотрено дело по правилам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 27.03.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и К.А.Н. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № №.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

27.03.2019 г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 138 810,04 руб. на срок 2193 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

- в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

- в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.

27.03.2019 г. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № № и 28.03.2019 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 138 810,04 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента (имеется в материалах дела).

В соответствии с Договором задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта № № (имеется в материалах дела).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил Клиенту Заключительное требование от 28.05.2022., содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 116 774,12 руб. не позднее 28.06.2022 г. (имеется в материалах дела), однако требование Банка Клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 8 526,52 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

Из материалов дела следует, что до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 90 774,12 руб., из которых:

82 247,60 руб.- основной долг;

0,00 руб.- начисленные проценты;

0,00 руб.- начисленные комиссии и платы;

8 526,52 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 27.03.2019 по 04.10.2022 представлен истцом в материалы дела, при этом задолженность выставлена с учетом погашенных денежных средств: 22.08.2022г. 1000 руб. и 13000 руб., 10.09.2022г. 6000 руб.

Данный расчет судом проверен, является математически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Иных расчетов суду ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Мировым судьей судебного участка №5 Западного округа г. Белгорода 08.08.2022г. вынесен судебный приказ о взыскании с должника К.А.Н.. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № № от 27.03.2019г. в сумме 116 774,12 руб. за период с 27.03.2019г. по 28.06.2022г. и расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 1767,74 руб.

Определением Мирового судьи судебного участка №2 Западного округа г. Белгорода, привлеченного к отправлению правосудия на судебном участке №5 Западного округа г. Белгорода, от 09.09.2022г. указанный судебный приказ от 08.08.2022г., поступивший в суд 01.08.2022г., был отменен на основании возражений должника от 01.09.2022г., в которых считает сумму задолженности необоснованной.

Ответчик не представила заявления о применении по настоящему спору срока исковой давности ни в мировой суд, ни в настоящий суд..

Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается истец как на основания своих требований. Сведений в опровержение указанных доказательств суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании указанной задолженности являются обоснованными.

При этом судом отклоняются как несостоятельные доводы ответчика со ссылкой на ее материальное положение, что не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

Также не может быть принят во внимание и довод ответчика о договоренности с банком по вопросу рассрочке внесения платежей по кредиту (с предоставлением ксерокопии графика), т. к. ответчиком не представлено допустимого доказательства о заключении в установленном законом порядке между ней и банком соглашения об изменении порядка внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита.

Данное обстоятельство подтверждается тем, что истец обратился к ответчику с указанными исковыми требованиями, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком по погашению кредита.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2923 руб. 22 коп.

Руководствуясь, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с К.А.Н., № года рождения, уроженки место, паспорт: дата, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № № от 27.03.2019г. в размере 90774 руб. 12 коп, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 2923 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья А.А. Супрун

Мотивированный текст решения изготовлен 14 апреля 2023 года.