УИД: 77RS0016-02-2025-001439-87
дело № 2-7462/25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2025 года
адрес
Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Боярниковой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Н... к адрес о защите прав потребителя
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ о признании страховым случаем, полученной травмы в результате несчастного случая от 14.09.2023 года, взыскании суммы страхового возмещения в размере сумма, неустойки в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, компенсации расходов на оказание медицинских услуг в размере сумма, почтовые расходы в размере сумма, мотивируя требования тем, что между истцом и ответчиком заключен договор №FRVTB350-62500001797133 от 06.08.2021 года (ПОЛИС «Финансовый резерв» (Версия 3.0, Программа «Оптима», общая страховая премия составила сумма, страховая сумма сумма, срок действия полиса по 24 часа 00 минут 06.08 2025 года. 14.09.2023 года произошел несчастный случай в результате которого она получила травму –сочетанный перелом нижних концов локтевой и лучевой костей открытый, код диагноза S52.61. По окончании лечения истец обратилась к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, вместе с тем ответчик отказал в удовлетворении требования, ссылаясь на то, что событие не является страховым случаем в рамках заключенного договора.
Истец в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, по основаниям изложенным в письменном отзыве, указывая, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, в связи с чем у адрес отсутствуют правовые основания для осуществления выплаты страховой суммы.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно положениям ст. 9 вышеназванного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Пунктами 1 и 3 ст. 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
В силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Как следует из материалов дела между адрес и истцом заключен договор страхования путем выдачи страховщиком Полиса Финансовый резерв (Версия 3.0) FRVTB350-62500001797133 от 06.08.2021 по программе «Оптима», сроком действия с 07.08.2021 по 06.08.2025, сто подтверждается Полисом.
Договор страхования FRVTB350-62500001797133 от 06.08.2021 заключен в электронной форме одновременно с договором потребительного кредита через личный кабинет ВТБ-онлайн с помощью ПЭП (одноразового пароля) из SMS-пароля путем акцепта истцом посредством уплаты страховой премии полиса, подписанного факсимильной подписью представителя адрес.
Согласно п. 1 Полиса договор страхования заключен путем акцепта страхователем Полиса, подписанного страховщиком, акцептом Полиса в соответствии со статьей 438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии, в размере и сроки, установленные Полисом.
Согласно п. 2.1 Полиса, уплачивая страховую премию, страхователь выражает свое безоговорочное согласие заключить Полис по предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем Полисе, подтверждает принятие настоящего Полиса, подтверждает, что ознакомлен с условиями страхования (Приложение №1 к настоящему Полису), получил их и обязуется выполнять.
Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (Версия 3.0) адрес, являющимися неотъемлемой частью Полиса и приложением №1 к нему.
По договору страхования страховым риском является в том числе травма, при этом в скобках содержится указание на п.4.2.4 Условий страхования.
Страховая сумма в договоре страхования (Полисе) установлена в размере сумма.
По Полису застрахованным лицом является сам страхователь (застрахованное лицо), а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.
Договор страхования заключен в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случае и болезней от 01.08.2019 адрес (далее - Правила страхования) и условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) адрес, являющимися его неотъемлемой частью и приложением №1 к Полису, истец была ознакомлена с условиями страхования, получила их, что подтверждается указанием на это в подпункте 2.1, изложенном в одном документе с Полисом, в связи с чем силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) они являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя).
Все документы по заключению договора, в том числе условия страхования, для ознакомления выгружаются в личном кабинете ВТБ-онлайн перед уплатой страховой премии.
Также условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) адрес размещены на официальном сайте Банка ВТБ (ПАО) в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, в разделе «Условия и правила страхования для клиентов ВТБ».
В соответствии с подпунктом 5 пункта 6 статьи 6 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, на котором должны размещаться в том числе правила страхования.
На официальном сайте страховщика в информационнотелекоммуникационной сети Интернет в разделе «Правила и тарифы» размещены правила страхования, утвержденные страховщиком, а также страховые тарифы, являющиеся приложениями к соответствующим правилам страхования.
Таким образом, установленная Законом РФ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязанность страховщика по размещению на сайте правил страхования и, соответственно, по доведению их до сведения страхователей исполнена.
Согласно п. 1.2 условий страхования положения условий страхования являются приоритетными перед положениями Правил страхования.
Согласно п. 10.1.3 условий страхования при наступлении страхового случая «травма» страховая выплата производится в соответствии с таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая №1 в процентах от страховой суммы, согласно приложению №1 к Условиям страхования.
Согласно Договору страхования (Полису) страховым случаем является, в том числе травма.
Согласно п. 4.2.4 Условий страхования под телесным повреждением застрахованного лица в результате несчастного случая (травма) понимается нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая (Приложение № 1 к Условиям страхования только для программ: «Оптима», «Оптма+», «Комфорт», произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия).
14.09.2023 года истец получила травму в результате несчастного случая, по поводу которой проходила лечение в медицинских учреждениях, с 14.09.2023 года по 13.09.2023 года находилась на стационарном лечении, с 14.09.2023 года по 14.06.2024 года находилась на амбулаторном лечении.
01 июля 2024 года истцу впервые установлена 3 группа инвалидности, что подтверждается копией справки МСЭ-2023 № 1786068.
Согласно выписного эпикриза ГБУЗ адрес «Воскресенская больница» (Травматологическое отделение) №1062 истцу был поставлен диагноз: открытый оскольчатый перелом дистального метаэпифиза лучевой кости со смещением и отрывом шиловидного отростка локтевой кости (S52.61), разрыв дистального радиоульнарного сочленения справа с вывихом головки локтевой кости (S63.0).
Истец обратилась с заявлением в адрес о выплате страхового возмещения по договору страхования от 06.08.2021 года в связи с наступлением страхового случая, приложив необходимые документы для определения причин события и размера страховых выплат в соответствии с Правилами страхования.
Письмом от 09 января 2024 года № СГ-817 ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, ссылаясь на то, что событие не является страховым случаем в рамках заключенного договора.
При этом Таблицей страховых выплат предусмотрены выплаты за следующие виды переломов: S52.0 перелом верхнего конца локтевой кости;S52.1 - перелом верхнего конца лучевой кости; S52.2- перелом тела (диафиза) локтевой кости; S52.4 - сочетанный перелом диафизов локтевой и лучевой кости.
Данный перечень травм является исчерпывающим.
Таким образом, оценив представленные в дело доказательства, условия договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу, что страховые выплаты в связи с полученной истцом травмой не предусмотрены Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая, поскольку заявленное истцом событие, произошедшее 14 сентября 2023 года, не является страховым случаем, не подпадает под риски, предусмотренные договором страхования. При заключении договора истец подписывая полис, подтвердила, что она ознакомлена с условиями страхования, получены ею получены, таким образом правовых оснований для признания полученной истцом травмы страховым случаем и удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Н... к адрес о признании полученной травмы страховым случаем, взыскании страхового возмещения, морального вреда, неустойки и штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2025 года.
Судья Е.В. Боярникова