Решение по делу № 2-3368/2023 от 06.10.2023

Дело № 2-3368/2023

УИД 76RS0013-02-2023-002427-88

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 25 сентября 2023 года дело по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к ПАО Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителя, в котором просит:

ФИО6. Признать незаконным одностороннее повышение процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие»;

2. Обязать ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» установить первоначальную процентную ставку, а именно 8,5 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

3. Обязать ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» произвести перерасчет платы по кредитным платежам по договору № от 23.01.2023 года с 17.04.2023 года и возвратить излишне уплаченные денежные средства в сумме 17 810,00 руб.;

4. Взыскать с ответчика ООО ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу истца ФИО1 в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 30000 руб.;

5. Взыскать с ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу истца ФИО1 за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит наличными на сумму 641 502, 00 руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка 8,5% годовых. Между сторонами ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия потребительского кредита. При оформлении кредитного договора, одним из условий предоставления его по льготной ставке 8,5 % годовых было наличие у заемщика оформленного полиса по страхованию жизни, в связи с чем в момент оформления кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ. 30 января 2023 г. ФИО1 обратился с заявлением в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении вышеуказанного договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования задолженности полис №. Копия вышеуказанного договора страхования была представлена в отделение офис «Рыбинский» ПАО Банк «ФК Открытие» взамен заключенного ранее с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в тридцатидневный срок. 01 февраля 2023 г. ФИО1 пришло смс-уведомление от банка об изменении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 23,9% годовых, также в мобильном приложении сформировался новый график платежей по кредитному договору. 02 февраля 2023 г. ФИО1 обратился в офис «Рыбинский» ПАО Банк «ФК Открытие» с претензией о необоснованном повышении процентной ставка по кредитному договору. B ответ на вышеуказанное обращение банк указал на несоответствие полиса по СПАО «Ингосстрах» требованиям, без ссылки на конкретные локально-нормативные акты и законодательство РФ. 27 апреля 2023 г. ФИО1 обратился с досудебной претензией о приведении в соответствии с условиями заключенного между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредиту до 8,5 % годовых. 12 мая 2023 г. ФИО1 был получен ответ, в котором ПАО Банк «ФК Открытие» указывало на частичное соответствие требования банка полиса страхования СПАО «Ингосстрах» и настаивало на изложенной ранее в ответах от 25.01.2023 г. и 09.02.2023 г. позиции.

Банки при оформлении потребительского кредита (займа) не вправе требовать от заемщика страховать жизнь и здоровье у конкретного страхователя, равно как и увеличивать размер процентной ставки по указанному договору в случае заключения заемщиком договора страхования в иной страховой организацией.

Таким образом, требования о приведении процентной ставки в соответствие с условиями кредитного договора были необоснованно оставлены банком без удовлетворения, поскольку обязанность по страхованию жизни истцом исполнена.

Истцу ФИО1 противоправными действиями Ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» причинены нравственные страдания, выраженные в переживаниях, неудобствах и вынужденных поездках в отделение Банка для подачи претензий и т.д. Причиненный моральный вред истец оценивает в 30 000, 00 руб.

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования истца ФИО1, с ответчика подлежит взысканию штраф, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В качестве правовых оснований истец ссылается на ст.ст. 10, 13, 15, 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в иске доводам и основаниям.

Представитель истца, действующий на основании устного заявления, ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, дополнительно пояснила, что условия по страхованию соблюдены.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, в письменных пояснениях возражал относительно предъявленных требований, полагал, что иск подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с банком, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 51-54, 198-199).

Представитель третьего лица СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, ходатайств и возражений не представлено.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, ходатайств и возражений не представлено.

Суд

определил:

рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого Договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В соответствии с частью 11 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования," может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Таким образом, законодательство допускает изменение процентной ставки по кредитному договору в зависимости от условий, предусмотренных договором.

Заключенный между Банком и ФИО1 Кредитный договор является договором присоединения. В соответствии с заявлением ФИО1 Кредитный договор состоит из Заявления о предоставлении кредита, а также «Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов», находящиеся в открытом доступе на сайте Банка <данные изъяты>, «Индивидуальных условий», Графика платежей.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора количество платежей за весь срок действия договора составляет 36, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 20 251,00 руб., внесение платежей осуществляется по графику.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора переменная процентная ставка не применима. Процентная ставка 8.5% годовых (базовая процентная ставка).

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13.50 % годовых с первого дня Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором было окончание срока, указанного в дополнительном условии II п.21 настоящих Индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия II п.21 настоящих Индивидуальных условий

Кредитор вправе в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 индивидуальных условий настоящих Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование Кредитом 23.9 % годовых. Новая процентная ставка устанавливается не ранее первого календарного дня Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором истек тридцатидневный период невыполнения обязанности по страхованию.

Процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договори потребительского кредита по договорам потребительского кредита без учета страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхованию. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 28.9 % годовых с первого дня Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, и котором было окончание срока, указанного и дополнительном условии II п.21 настоящих Индивидуальных условий, при невыполнении дополнительного условия II п.21 настоящих Индивидуальных условий.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: «смерть застрахованного лица по любой причине», «инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине».

Согласно разделу 5 Заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что с выбранными им Тарифами и Условиями ознакомлен, полностью согласен и обязуется их выполнять.

При оформлении кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Защита кредита» (л.д. 19).

В соответствии с условиями договора страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине, страховая выплата составляет 100 % страховой суммы (п. 3 Договора).

Пунктом 5 Договора предусмотрено, что он вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ при условии оплаты страховой премии (73901,00 руб.) в полном объеме в указанный в договоре срок и действует до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

30 января 2023 г. ФИО1 обратился с заявлением в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении вышеуказанного договора страхования и возврате уплаченной страховой премии (л.д. 20, 21).

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выдан полис №.

В соответствии с условиями договора страховые риски: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности, страховая выплата составляет 100 % страховой суммы (641 502, 00 руб.).

Размер страховой премии по условиям договора составляет 9 622,53 руб., выплачивается единовременно в срок до ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 5 Заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ оплата за Договора страхования производится за счет кредитных средств.

ПАО Банк «ФК Открытие» выполнил свои обязательства, страховая премия в соответствии с заявлением Заемщика была получена Страховщиком, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно доводам иска копия вышеуказанного договора страхования была представлена в отделение офис «Рыбинский» ПАО Банк «ФК Открытие» взамен заключенного ранее с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» в тридцатидневный срок.

01 февраля 2023 г. ФИО1 пришло смс-уведомление от банка об изменении процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 23,9% годовых, также в мобильном приложении был сформирован новый график платежей по кредитному договору.

02 февраля 2023 г. ФИО1 обратился в офис «Рыбинский» ПАО Банк «ФК Открытие» с претензией о необоснованном повышении процентной ставка по кредитному договору (л.д. 23).

B ответ на вышеуказанное обращение банк в письме указал на несоответствие полиса по СПАО «Ингосстрах» требованиям (л.д. 28).

27 апреля 2023 г. ФИО1 обратился с досудебной претензией о приведении в соответствии с условиями заключенного между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ процентной ставки по кредиту до 8,5 % годовых (л.д. 24-26).

12 мая 2023 г. ФИО1 был получен ответ, в котором ПАО Банк «ФК Открытие» указывало на частичное соответствие требования банка полиса страхования СПАО «Ингосстрах» и настаивало на изложенной ранее в ответах от 25 января 2023 г. и 09 февраля 2023 г. позиции.

Не согласившись с отказом банка в удовлетворении своих требований, истец ФИО1 обратился с жалобой на действия банка в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее - финансовый уполномоченный).

Финансовый уполномоченный в уведомлении № от 11 сентября 2023 г. сообщил истцу об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, к существенным условиям договора личного страхования относятся условия: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)").

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-Ф3"О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений части 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Таким образом, по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретным, указанным кредитором страховщиком.

Отказ от услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

При этом из закона не следует, что право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора и не может быть реализовано впоследствии.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

При оформлении кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного графика погашения кредита и уплаты процентов, при расчете платежей по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк использовал при расчете задолженности по кредиту процентную ставку в размере 8.5% годовых.

Ha момент заключения истцом договора личного страхования со СПАО «Ингосстрах», названное общество было включено в список страховых компаний, отвечающих требованиям Банка как кредитора, размещенный на официальном сайте Банка в информационно-коммуникационной сети «Интернет».

30 января 2023 г. ФИО1 обратился с заявлением в ООО СК «Росгосстрах Жизнь» о расторжении вышеуказанного договора страхования.

Копия вышеуказанного договора страхования была представлена в отделение офис «Рыбинский» ПАО Банк «ФК Открытие» в тридцатидневный срок с момента заключения договора.

После чего, ПАО Банк «ФК Открытие» увеличил процентную ставку по заключенному с истцом договору до 23,9% годовых, был сформирован новый график платежей по кредитному договору.

27 апреля 2023 г. ФИО1 обратился с досудебной претензией о приведении в соответствии с условиями заключенного между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» кредитного договора процентной ставки по кредиту до 8,5 % годовых, которая была оставлена без удовлетворения.

При этом условия договора страхования, заключенного заемщиком с ООО СК «Росгосстрах Жизнь», содержит аналогичный перечень рисков, что и договор, заключенный с СПАО «Ингосстрах». Срок покрытия договора страхования также соответствует предъявляемым критериям и заключен на срок до окончания действия кредитного договора.

Договор страхования, заключенный заемщиком самостоятельно, соответствует критериям, установленным кредитором согласно законодательству Российской Федерации.

Таким образом, заемщиком исполнена обязанность не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующих страховых рисков: «смерть застрахованного лица по любой причине», «инвалидность застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине», что по условиям договора является основанием для установления процентной ставки 8.5% годовых.

Заключая договор личного страхования с выбранной им самостоятельно страховой организацией, включенной в перечень предложенных Банком, заемщик действовал добросовестно и мог рассчитывать с учетом положений Закона о потребительском кредите, наделяющих его таким правом, и предоставленной самим кредитором информации на применение сниженной процентной ставки.

Принимая во внимание изложенное, одностороннее повышение процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» является незаконным, суд обязывает ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» установить первоначальную процентную ставку, а именно 8,5 % годовых, а также произвести перерасчет платы по кредитным платежам по договору с 17.04.2023 года.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Моральной вред причинен истцу в результате виновных действий ответчика и выразился в переживаниях по поводу неисполнения договора, необходимости неоднократно обращаться к ответчику и в суд за защитой свих прав.

Суд полагает, что будет разумным и справедливым, с учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины причинителя вреда, фактических обстоятельств дела, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке до предъявления иска в суд, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5000 рублей (10000/2).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить иск частично.

Признать незаконным одностороннее повышение процентной ставки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие»;

Обязать ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» установить первоначальную процентную ставку, а именно 8,5 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

Обязать ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» произвести перерасчет платы по кредитным платежам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 17.04.2023 года;

Взыскать с ответчика ООО ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу истца ФИО1:

- компенсацию морального вреда – 10 000 руб.;

- штраф – 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья А.В. Голованов