Дело № 2-1753/2025
05RS0031-01-2025-00138-98
Решение
Именем Российской Федерации
«10» апреля2025 года город Махачкала
Ленинский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе:
председательствующего - судьи Яшиной Н.А.,
при секретаре - Абдурахмедовой Х.И.,
с участием ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ПАО Сбербанк о взыскании процентов, штрафа, компенсации морального вреда, обязании приостановить начисление процентов и списание процентов по кредитному договору,
установил:
ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО Сбербанк о взыскании процентов по кредитному договору № от 01.02.2022 в размере 20 671 руб. 40 коп. и кредитному договору № от 22.05.2021 в размере 33 598 руб. 10 коп., штрафа в размере 50 %, компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., обязании приостановить начисление процентов по кредитному договору № от 22.05.2021 и списание процентов по кредитному договору № от 22.05.2021, начисленные за период с 25.09.2022 по день вынесения судом решения.
В обоснование иска указывается на то, что
между ФИО1 ФИО8 и ПАО «Сбербанк» (далее - Банк) заключен кредитный договор № от 22 мая 2021 г., на предоставление потребительского кредита в сумме 644 318 (шестьсот сорок четыре тысячи триста восемнадцать) рублей 18 копеек, а также Банком 01.02.2022 г. была открыта кредитная карта **2079 (кредитный договор №) с лимитом кредитования в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей.
25 сентября 2022 года в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 21 сентября 2022 г. № 647 «Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации» истец был призван на военную службу по мобилизации и направлен в зону проведения СВ О (копия выписки из приказа командира войсковой части 87852 от 25.09.2022 г. № 203 прилагается).
За время действия льготного периода, а именно со дня мобилизации (25 сентября 2022 г.), истцом были оплачены проценты:
- по кредитной карте **2079 (закрыта 25 октября 2024 г.) в сумме 20 671 (двадцать тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 40 копеек (выписка по счету кредитной карты от 17.10.2024 г. прилагается);
- по кредитному договору № от 22.05.2021 в сумме 33 598 (тридцать три тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 10 копеек (справка об уплаченных процентах и основном долге от 17.10.2024 г. прилагается).
Таким образом, общая сумма уплаченных за время действия льготного периода процентов по кредитным обязательствам составила 54 269 (пятьдесят четыре тысячи двести шестьдесят девять) рублей 50 копеек.
В ответе, полученном от Банка 05.11.2024 через мобильное приложение Банка указывалось, указано что для отмены процентов по кредитному договору № от 22.05.2021 г. и кредитному договору № от 01.02.2022 г. необходимо направить в Банк справку о нахождении в зоне СВО с даты начала прохождения службы по настоящее время (или с указанием даты завершения службы). При этом, специалисты Банка ни в одном из запросов не ссылаются на нормы законодательства, в соответствии с которыми необходимо представить запрашиваемые документы, то есть, по сути, все запросы являются сугубо субъективным мнением (позицией) сотрудника Банка.
Вместе с тем, в соответствии с указанным запросом Банка от 05.11.2024 была предоставлена справка войсковой части 87852 от 06.11.2024 № (в оригинале) с указанием запрашиваемой информации.
В ответе поступившем от Банка 18.11.2024 через мобильное приложение Банка было указано, что в предоставленной мною справке от 06.11.2024 № отсутствуют сроки фактического участия в СВО, в связи с чем, истцом заявлением от 19.11.2024 дополнительно была предоставлена справка войсковой части 87852 от 07.11.2024 № (в оригинале), а также справка Министерства обороны Российской Федерации от 14.11.2024 № СМО- 20№-3, полученная через портал Госуслуги, подтверждающие факт его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, а также периода прохождения военной службы.
Вместе с тем, несмотря на неоднократные обращения и представленные в Банк документы и сведения, по настоящее время Банком заявление от 27.10.2024 о возврате уплаченных за время действия льготного периода процентов по кредитным обязательствам, приостановке начисления, а также списании начисленных за время действия льготного периода процентов по кредитному договору № от 22.05.2021 не удовлетворено, кроме того, на обращения от 06.11.2024 №, от 19.11.2024 № и от 26.11.2024 № Банком ответ не предоставлен и в мобильном приложении Банка лишь указан комментарий Банка «Спасибо за обращение!».
По настоящее время официального ответа от Банка не поступало и требования Банком не удовлетворены. При этом от Банка поступали смс- сообщения от 07.12.2024, 14.12.2024, 19.12.2024, 23.12.2024 и 01.01.2025 с текстом о том, что «не успевают ответить на запрос № от 05.12.2024, как обещали, и вернутся с результатом не позднее 14.12.2024, 19.12.2024, 23.12.2024, 01.01.2025 и, соответственно, «как можно скорее».
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ПАО «Сбербанк» преднамеренно затягивает сроки рассмотрения обращений и запрашивает не предусмотренные законодательством дополнительные документы, с целью запутать и «измотать» заявителя и тем самым уклоняется от исполнения обязательств по Федеральному закону от 7 октября 2022 г._№ 377-ФЗ, дабы не осуществлять предусмотренные выплаты (возврат процентов).
Своими безнравственными и циничными действиями Банк причинял истцу моральный вред в виде физических и нравственных страданий, в следствии чего у него появились депрессивный настрой к жизни, частая бессонница, нервозное состояние, сопряженное с постоянным стрессом, а также тревоги и головные боли. Тем самым, действиями Банка истцу нанесен значительные моральный вред, подлежащий безусловной компенсации.
В настоящее время все сводится к моральному и возможному психологическому ущербу истцу и его семье, однако в будущем, ввиду перенесенных переживаний и посттравматического синдрома, возможны тяжелые последствия для его здоровья.
ПАО Сбербанк обратилось в суд с возражение на иск, указывая, что 05.03.2023 на основании телефонного звонка Клиента Банком от имени Клиента было зарегистрировано требование о предоставлении кредитных каникул по Договору и Кредитной карте в соответствии с Федеральным законом №377-Ф3.
В соответствии с ч. 5,14,16 ст. 1 Законам 377-ФЗ военнослужащий при направлении требования о предоставлении льготного периода вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции. Если заемщик не представил указанные документы, то кредитор после установления льготного периода вправе потребовать представления таких документов у заемщика, а заемщик обязан их представить не позднее окончания льготного периода. В случае непредставления по требованию кредитора заемщиком указанных документов либо несоответствия таких документов установленным законодательством Российской Федерации требованиям кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода.
Банком были затребованы документы, подтверждающие период службы, в связи с предоставлением истцом 06.11.2024 документов о прохождении им военной службы по контракту в войсковой части 87752. Однако иные документы и сведения, предоставленные истцом и ФНС, подтверждают службу по мобилизации.
На основании чего, довод истца о том, что целью Банка является «измотать» заявителя, посредством запроса документов по предоставлению льготного периода, является не состоятельным, так как требование банка является его правом, и не входит в его обязанность запрашивать документы по клиенту, подтверждающие его участие в специальной военной операции.
Начисленные в период действия кредитных каникул проценты отменяются Банком при завершении каникул (при подаче требования) за период фактического участия в специальной военной операции, подтвержденного документально.
Клиент обратился в Банк с заявлением о пересчете начисленных с даты мобилизации (25.09.2022) процентов по Договору и Кредитной карте. В автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение №. 05.11.2024 и 18.11.2024 Клиенту были предоставлены ответы на обращения. Ответы направлены смс-сообщениями на номер телефона Клиента №, подробные ответы подготовлены для получения в офисе Банка либо в системе Сбербанк Онлайн.
Согласно часть 19 статьи 1 377-ФЗ предоставление каникул по кредитным картам возможно только с даты требования.
20.09.2024 задолженность по Кредитной карте была погашена в полном объёме.
25.09.2024 Клиент в офисе Банка подал заявление на закрытие счета Кредитной карты, счет был закрыт 25.10.2024.
Банком было принято решение об удовлетворении требований Клиента в части возврата процентов по Кредитной карте, начисленных с 05.03.2023 по 20.09.2024.
Проценты в размере 14 059,26 руб., начисленные за период с 05.03.2023 (дата первого обращения истца и начала льготного периода по кредитной карте) по дату 20.09.2024 (дата погашения задолженности в полном объеме) зачислены 20.02.2025 на дебетовую карту истца ЕСМС6815, так как счет Кредитной карты закрыт.
06.11.2024 Клиент обратился в Банк с заявлением, предоставив справку о том, что он является участником специальной военной операции без указания дат. В автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение №. Обращение было передано на рассмотрение в ответственное подразделение.
18.11.2022 на номер телефона Клиента № направлено уведомление об отрицательном решении по заявлению Клиента. Этой же датой направлено уведомление о действующем льготном периоде в соответствии с Федеральным законом №377-Ф3.
19.11.2024 Клиент обратился в Банк с заявлением, предоставив справку об участии в специальной военной операции с 25.09.2022. В автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение №. Обращение было передано на рассмотрение в ответственное подразделение. 24.11.2024 на номер телефона Клиента № направлено уведомление о том, что статус военнослужащего подтверждён.
в автоматизированной системе Банка было зарегистрировано обращение № по вопросу получения информации по обращениям № и №. Обращение было передано на рассмотрение в соответственное подразделение. 26.12.2024 Клиенту на номер телефона № направлено уведомление о том, что он может позвонить по тел. № для получения информации по его вопросу. 03.12.2024 в телефонном звонке Клиенту предоставлена информация о необходимости оформления требования о завершении кредитных каникул по Договору, после чего Банк осуществит прощении процентов, начисленных в период действия кредитных каникулы. Обращение было закрыто.
Также по данному вопросу Клиента в автоматизированной системе Банка были зарегистрированы обращения № от 05.12.2024, № от 13.01.2025.
В связи с многократными обращениями Клиента о пересчёте процентов, начисленных в период действия кредитных каникул, 15.01.2025 Банком был завершен льготный период и проведены мероприятия по прощению начисленных процентов по Договору. На номер телефона Клиента № было направлено уведомление о завершении кредитных каникулы по Договору и прекращению начисленных в льготный период процентов.
На основании вышеизложенного требования Клиента по перерасчёту процентов могли быть удовлетворены только в случае завершения льготного периода, что и было сделано.
С сотрудниками Банка, проводившими отмену льготного периода, проведена разъяснительная беседа.
В рамках рассмотрения настоящего дела Банком были восстановлены кредитные каникулы по Договору с даты требования Клиента, а именно с даты подачи повторного заявления клиента с указанием даты его мобилизации т.е. с 25.09.2022.
В связи с чем все внесенные денежные средства в период с 25.09.2022 по сегодняшний день отражены в счет погашения основного долго в размере 247 236,35 руб., 4237,60 руб. Погашение процентов не производилось, так как они будут отменены после прекращения льготного периода клиента.
На основании вышеизложенного требования истца были исполнены в полном объёме, в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
Банк просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.
В судебном заседании истец – ФИО1 просил удовлетворить исковое заявление в полном объеме.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк - ФИО3 просила отказать в удовлетворении исковое заявление, поскольку третья группа инвалидностью является трудоспособной.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
22 мая 2021 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 644 318 руб. 18 коп.
25 октября 2024 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на получение кредитной карты с лимитом суммы в размере 75 000 руб. 20 сентября 2024 года задолженность по кредитной карте была погашена в полном объеме, 25.09.2024 истец обратился в банк с заявлением о закрытии кредитной карты.
Согласно справкам врио командира войсковой части № К. Мельника от 07.11.2024 за № и врио командира войсковой части № ФИО4, с 25 сентября 2022 года ФИО1 проходит службу в Вооруженных Сила РФ по контракту в войсковой части и является участником специальной военной операции.
Федеральным законом от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлены особенности исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей.
Для целей указанного Федерального закона под заемщиком, в том числе, понимается, лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей кредитный договор (пункт 2 части 1 ст. 1).
В соответствии с частью 2 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2025 года, обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как срок участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней.
Частью 4 статьи 1 этого же закона определено, что требование заемщика, указанное в части 2 настоящей статьи, направляется способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора, а также может быть направлено (если это не предусмотрено кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
Заемщик вправе определить дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее 21 сентября 2022 года. В случае, если заемщик в своем требовании не определил дату начала льготного периода, датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору (часть 8 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
Со дня направления кредитором заемщику уведомления условия соответствующего кредитного договора считаются измененными на время льготного периода. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода, за исключением случаев, установленных частью 19 приведенной статьи (часть 13 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода (часть 15 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
В силу части 18 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ в течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору, в том числе с лимитом кредитования, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования, указанного в части 2 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.
По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются (часть 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ).
По смыслу приведенного нормативного регулирования предоставление льготного периода, по истечении которого начисленные за это время проценты за пользование займом уплате не подлежат, носит заявительный характер.
Из материалов дела и пояснения сторон усматривается, что 05 марта 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредитных каникул и перерасчете начисленных с даты его мобилизации (25.09.2022) процентов по вышеуказанным кредитным договорам.
Согласно пояснениям сторон, данным в судебном заседании и письма Центрального Банка России от 26.03.2025 за № С59-2/1605131, в настоящее время исковое требование о взыскании процентов по кредитному договору <***> от 01.02.2022 в размере 20 671 руб. 40 коп. и кредитному договору <***> от 22.05.2021 в размере 33 598 руб. 10 коп., фактически исполнено. В этой связи, указанная часть исковых требований исковых требований не подлежит удовлетворению.
Рассматривая требование о списании процентов по кредитному договору <***> от 22.05.2021, суд считает его необоснованным, поскольку в силу прямого указания часть 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ, проценты списываются по окончании льготного периода, между тем из пояснений ответчика и вышеуказанного письма ЦБ РФ, кредитные каникулы фактически продолжаются.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд, учитывая, что исковые требования истца исполнены после предъявления иска, с учетом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, считает необходимым взыскать штраф в размере 10 000 руб.
В соответствии со ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", учитывая характер причиненных потерпевшему страданий, степень вины ответчика, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 ФИО9 удовлетворить частично.
Взыскать с ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 ФИО10 штраф за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке в размере 10 000 руб. и компенсацию морального вреда в связи с нарушением прав потребителя в размере 10 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Резолютивная часть решения оглашена 10 апреля 2025 года.
В мотивированном виде решение изготовлено 24 апреля 2025 года.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Яшина