Дело № 2-1342/2025 18 июля 2025 года город Котлас

УИД 29RS0008-01-2025-002143-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Шиляковой Н.В.

при секретаре Алдохиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 746 394 руб. 75 коп., уплаченной государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору, заявлен иск.

Истец АО «ТБанк», извещенное о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило.

В дополнительных пояснениях истца АО «ТБанк» от __.__.__ указано, что ранее между ответчиком и Банком был заключён договор расчётной/кредитной карты. На встрече представитель Банка провёл процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чём имеется соответствующая отметка на Заявлении-Анкете.

Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил Заявление-Анкету, поставил свою подпись, Представитель Банка сделал фотографию паспорта гражданина РФ ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в Банк.

Факт получения и пользования расчётной картой подтверждается подписью клиента в Заявлении-Анкете и конклюдентными действиями.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО) п. 2. Основные положения:

п. 2.1. В рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.

п. 2.7. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключённого Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идёт о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счёта, по которому предоставляется Разрешённый овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого Договора, в том числе реквизиты Счёта, могут быть предоставлены Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания.

В разделе 1 УКБО, Термины и определения даётся определение, что является Простой электронной подписью (далее — ПЭП) — электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи Клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи Клиента.

__.__.__ ответчик через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита.

После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платёжеспособность Клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение.

После одобрения Банком заявки на кредит клиенту на номер мобильного телефона посредством SMS-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора, является его ПЭП.

Договор считается заключённым с момента зачисления Банком суммы Кредита на Счёт клиента.

В адрес клиента посредством электронной связи на адрес .... __.__.__, Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), График регулярных платежей, Тарифный план КНР 8.0 (рубли РФ)).

В соответствии с УКБО:

п. 2.16.3. Электронный документ считается подписанным Клиентом ПЭП если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.

п. 2.16.4 Проверка ПЭП осуществляется Банком с использованием его программно технических и иных средств путем установления факта ввода Клиентом посредством Дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка корректного ключа ПЭП. В случае отрицательного результата проверки ПЭП, Банк отказывает Клиенту в приёме электронного документа. Факт создания, подписания и направления Клиентом в Банк электронного документа, а также проверка ПЭП и иные действия Банка и Клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (то есть отчеты, создаваемые программно-техническими средствами Банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые Клиентом посредством Дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления Клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания Клиентом электронного документа с использованием ПЭП, а также доказательством содержания электронного документа.

п. 2.16.5. Клиент обязан хранить в тайне ключ ПЭП и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления Банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

Ответчик с условиями Договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом Клиентом Заявлении-Анкете на оформление дебетовой карты, УКБО и Тарифах Банка, которые имеются в материалах дела.

Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в Банк на предоставление кредита наличными, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору.

Договору кредита наличных был присвоен №, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он и воспользовался.

Сторонами договора были совершены конклюдентные действия, стороны хотели и желали заключения договора и выполняли все условия, оговорённые ранее, в период действия договора оспаривание условий договора со стороны Ответчика не было.

Также, подтверждением конклюдентных действий являются платежи в счёт погашения просроченной задолженности в соответствии с графиком.

Считают, что договор был заключён и действовал в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями, до момента его расторжения.

В момент заключения договора между истцом и ответчиком график погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и Банку не известно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере он будет осуществлять их погашение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (телефонограмма от __.__.__).

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом и это следует из материалов дела, __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму .... рублей на срок .... месяцев под .... % годовых.

Составными частями кредитного договора являются заявление-анкета подписанная заемщиком, тарифы по тарифному плану (далее – Тарифы), условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – Условия).

Кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

ФИО1 в заявлении-анкете выразил согласие на заключение кредитного договора в соответствии с Условиями и Тарифами Банка.

Обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).

Тарифным планом предусмотрены штраф за неоплату регулярного платежа в размере .... % от просроченной задолженности и плата за невыполнение условий рефинансирования в размере ....% от первоначальной суммы кредита.

В соответствии с пунктами 6, 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) возврат заемных денежных средств осуществляется регулярными ежемесячными платежами в размере .... руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, .... числа каждого месяца.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за неоплату регулярного платежа предусмотрен штраф в размере .... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 3.4.6 Условий Банк вправе расторгнуть кредитный договор в соответствии с внутренними правилами Банка в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Решением единственного акционера от __.__.__ АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».

Судом установлено, что обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком выполнялись ненадлежащим образом, допущены просрочки платежей.

Задолженность по договору на __.__.__ составила 746 394 руб. 75 коп., из которых задолженность по основному долгу в размере 635 622 руб. 86 коп., задолженность по уплате процентов – 98 594 руб. 81 коп., штраф – 12 177 руб. 08 коп.

Доказательств, опровергающих представленный истцом по делу расчет задолженности, либо указывающих на неправильное исчисление сумм задолженности, ответчик в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ суду не представил.

При изложенных обстоятельствах требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «ТБанк» сумма задолженности в размере 746 394 рубля 75 копеек.

Расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 19 928 рублей, по правилам статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 746 394 рублей 75 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 635 622 рублей 86 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 98 594 рублей 81 копейки, штраф – 12 177 рублей 08 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 19 928 рублей, всего взыскать 766 322 рубля 75 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В.Шилякова

Мотивированное решение суда составлено 24.07.2025.