УИД 24RS0026-01-2025-000207-69
Дело № 2-199/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2025 года с. Каратузское
Каратузский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Криндаль Т.В.,
при секретаре судебного заседания Чернышовой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 06.08.2008 г. заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 70000 руб. сроком на 36 месяцев под 19,5% годовых.
Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем 17.02.2009 г. Банк потребовал досрочного полного погашения кредита.
07.05.2010 г. мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Судебный приказ предъявлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения, в связи с чем 20.07.2010 г. судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство.
Определением от 13.12.2024 г. указанный судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 24.02.2025 г. исполнительное производство в отношении ФИО1 окончено в связи с отзывом исполнительного документа (судебного приказа)
По состоянию на 10.03.2025 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 236133,02 руб. и включает в себя: просроченный основной долг-68572,49 руб.; просроченные проценты-17224,27 руб.; просроченная комиссия за обслуживание кредита-4833,66 руб.; пени на просроченные проценты по кредиту-49541,15 руб.; пени на просроченный основной долг-83980 руб., пени на просроченную комиссию за обслуживание кредита-12071,45 руб.
Указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8083,99 руб. просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка.
В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени рассмотрения дела истец и ответчик извещены надлежаще и своевременно, что подтверждено документально ( почтовое уведомление о вручение, а также расписка о получении извещения)
Представителем истца, одновременно с подачей иска, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 представила письменные возражения на исковые требования, в которых указала на несоразмерность и завышенный характер заявленных требований, а также на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Признав, в силу ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, надлежащее извещение которых документально подтверждено, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 настоящей статьи).
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 данной статьи).
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
Судом установлено, что 06.08.2008 г. Коврыга (после вступления в брак ФИО2) А.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 70000 руб. на срок 36 месяцев, под 19,5% годовых, выразив, при этом согласие на участие в программе страховой защиты заемщиком Банка. В заявлении ответчиком дано поручение Банку производить ежемесячное списание со счета сумму ежемесячного страхового платежа в размере 149 руб.
Сторонами согласован график платежей, согласно которому, начиная с 06.09.2008 г., ежемесячно, подлежит внесению й платеж в размере 2982,66 руб., включающий в себя частичное погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета в размере 250 руб. Кроме того, подлежал внесению ежемесячный страховой платеж в размере 149 руб. Последний платеж, при соблюдении графика, подлежал внесению 06.08.2011 г. в размере 2967,05 руб.
В соответствии с п. 1.69 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», утвержденных 24.01.2025 г., для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014 г., кредитный договор состоит из заявления на выпуск кредитной карты, Общих Условий, Правил по Картам и Тарифов, заключается путем подписания заемщиком заявления на выпуск кредитной карты и акцепта Банком данного заявления путем открытия заемщику счета.
В соответствии с п. 8.9.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.
Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию, утвержденным 02.06.2008 г. штраф за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно выписке по счету клиента, 06.08.2008 г. заемщику выдан кредит в размере 70000 руб. Денежные средства сняты со счета в день их зачисления, то есть 06.08.2008 г.
Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор.
05.09.2008 г. на счет внесен платеж в размере 3000 руб., который направлен на погашение основного долга и уплату процентов (2583,66 руб.), а также на оплату комиссии за обслуживание счета-250 руб. и страховой платеж-149 руб.
Кроме указанного платежа, иных платежей ответчиком не производилось, что следует из выписки по счету.
С 06.10.2008 г. образовалась просрочка по кредиту.
17.02.2009 г. в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате заемных средств, в котором указано на необходимость в 30-тидневный срок досрочно исполнить обязанность по возврату всей суммы кредита и уплате процентов. По состоянию на 16.02.2009 г. просроченная к уплате задолженность по кредиту, с учетом пени за просрочку, составляет 22755,04 руб., а оставшаяся сумма по выплате кредита с учетом процентов составляет 61008,01 руб. Общая сумма, которую Банк потребовал от ответчика возвратить в указанный срок, составила 83763,05 руб.
Указанное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
06.05.2010 г. истец обратился в судебный участок № 163 Центрального района г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от 06.08.2008 г., в размере ( по состоянию на 06.05.2010 г.) 236399,5 руб.. Указанная задолженность включает в себя задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом-16661,45 руб.; задолженность по оплате просроченного основного долга-32428,09 руб.; задолженность по оплате просроченной комиссии за обслуживание счета-4583,66 руб.; штрафные пени на просроченные проценты по кредиту-49701,15 руб.; штрафные пени на просроченный основной долг-83980 руб.; штрафные пени на просроченные комиссии за обслуживание счета-12071,45 руб.; остаток основного долга-36144,4 руб.; плановые проценты по кредиту-579,3 руб.; комиссия за обслуживание счета на 06.05.2010 г.- 250 руб.
07.05.2010 г. мировым судьей судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности.
Судебный приказ вступил в законную силу 18.05.2010 г.
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Советскому району г. Красноярска возбуждено исполнительное производство № <...> в отношении ФИО3 на основании вступившего в законную силу судебного приказа от 07.05.2010 г.
03.12.2024 г. ФИО1 обратилась в судебный участок № 163 в Центральном районе г. Красноярска с заявлением об отмене судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска от 13.12.2024 г. судебный приказ от 07.05.2010 г. отменен и отозван с принудительного исполнения.
При этом гражданское дело № 2-163-1821/10 по заявлению АО «Райффайзенбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, уничтожено на основании акта от 02.11.2018 г.
Таким образом, период приказного производства по спору о взыскании заемных денежных средств составляет с 07.05.2010 г. по 13.12.2024 г..
Ответчиком ФИО1, в поданных возражениях, заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как указывалось выше, 17.02.2009 г. в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента предъявления, то есть до 18 марта 2009 г.
С 19 марта 2009 г истцу стало известно о неисполнении ответчиком указанного требования.
С учетом положений ст. 196 ГПК РФ срок исковой давности для обращения в суд составляет 3 года, то есть до 19 марта 2012 г.
В пределах срока исковой давности истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, что прерывает течение срока исковой давности.
С учетом периода приказного производства по данному спору - с 07.05.2010 г. по 13.12.2024 г., в течение которого судебный приказ был предъявлен в службу судебных приставов для принудительного исполнения, срок исковой давности по заявленному требованию истцом не пропущен.
Согласно произведенному истцом расчету задолженность по кредитному договору, составляет 236133,02 руб. и включает в себя просроченные проценты-17224,27 руб., просроченный основной долг-68572,49 руб., комиссия за обслуживание кредита 4833,66 руб., а также пени на просроченные проценты-49451,15 руб., пени на просроченный основной долг-83980 руб., пени на просроченные комиссии за обслуживание кредита- 12071,45 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его обоснованным, арифметически верным, поскольку он полностью соответствует положениям кредитного договора и учитывает произведенные ответчиками платежи в погашение основного долга по кредиту.
Ответчиками указанный расчет не оспорен, доказательств внесения платежей в погашение кредита в большем размере, нежели указано истцом в представленном расчете, не представлено, контррасчет не представлен.
Право Банка на начисление неустойки (пени) предусмотрено Тарифами по потребительскому кредитованию ( «Кредиты наличными»),. Размер штрафа за просрочку ежемесячного платежа установлен равным 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении исчисленной банком неустойки ввиду её несоразмерности нарушенным обязательствам.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Принимая во внимание указанные нормы, а также учитывая период нарушения ответчиком – физическим лицом взятых на себя по кредитному договору обязательств, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки, начисленной за несвоевременную уплату основного долга до 30000 руб., за нарушение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом-до 10000 руб., за просроченную комиссию 2000 руб. полагая данный размер разумным и соразмерным последствиям нарушения обязательства. Иных оснований для снижения неустойки судом не усматривается, а имущественное положение ответчиков к таковым обстоятельствам не относится.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд.
Факт несения расходов подтвержден платежным поручением <...> от 02.04.2025 г.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать со ФИО5 <...> в пользу АО «Райффайзенбанк» ( ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <...> от 06.08.2008 г., в размере 132630 руб. 42 коп., состоящую из просроченного основного долга -68572 руб. 49 коп., просроченных процентов-17224 руб., 27 коп., просроченной комиссии за обслуживание кредита- 4833 руб. 66 руб.; пени на просроченные проценты 10000 руб.; пени на просроченный основной долг- 30000 руб., пени на комиссию за обслуживание кредита- 2000 руб., а также судебные расходы 8083 руб. 99 коп., а всего взыскать 140714 рублей 41 копейку.
В удовлетворении исковых требований о взыскании пени на просроченный основной долг в размере 53980 руб., пени на просроченные проценты в размере 39451,15 руб. и пени на просроченную комиссию в размере 10071,45 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.
Председательствующий Т.В.Криндаль
Мотивированное решение изготовлено 13 мая 2025 года