РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2023 года город Москва
Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Прониной И.А., при секретаре Курдюковой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5272/23 по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Райффайзен банк» о защите прав потребителей, в обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и АО «Райффайзенбанк», заключен договор комплексного обслуживания банковского счета 40817810901100810853, валюта счета рубль РФ. ФИО1 с целью перевода денежных средств из валюты «российский рубль» в валюту «евро» была осуществлена банковская операция по конвертации валюты с банковской карты в валюту, отличную от валюты счета (евро). Перед проведением указанной банковской операции, в мобильном приложении Банка ФИО1 сверился с курсом конвертации, который на 01.12.2022г. на 09 часов 40 минут (время московское) составлял 66,61 рублей по отношению к одному Евро. Данный курс устроил Клиента, и он совершил операцию по покупке указанной валюты. Сумма транзакции составила 2 750 000 рублей. После совершения операции Клиент обнаружил, что сумма приобретенной валюты Евро многим меньше предполагаемой суммы по курсу 66,61 руб. за евро. В итоге проведения спорной операции Клиент получил 39 648.21 Евро. При том, как рассчитывал получить 41 285, 09 Евро. Не согласившись с полученной суммой, Клиент обратился в службу поддержки Банка, которая сообщила о том, что операция по покупке валюты прошла по курсу 69,36 рублей по отношению к одному Евро. В итоге после проведения транзакции Клиентом была получена сумма в размере 39 648.21 Евро. Хотя данный курс покупки валюты не был отображен в мобильном приложении Банка. При этом после проведения спорной транзакции курс валюты отображался уже 68,85 рублей за один Евро. В связи односторонним изменением Банком курса валют Клиент обратился в Банк с вопросом получения справки об операции, совершенной по покупке валюты на сумму 2 750 000 рублей. Банк направил справку об операции, а также справку по счету клиента 40817810901100810853, которые подтвердили, что транзакцию прошла по курсу, который отличался от курса валюты Евро при проведении транзакции. В целях урегулирования спорной ситуации истец обратился в службу финансового уполномоченного с обращением с вопросом содействия в разрешении спора. 10 февраля 2023 г. ФИО1 получил решение финансового уполномоченного № У-23-5658/5010-004, согласно которому истцу было отказано в удовлетворении требований. В соответствии с указанным решением сделан вывод о том, что на момент совершения спорной операции курс, применяемый к покупке евро за рубли РФ, составлял 69 рублей 36 копеек за 1 евро 00 евроцентов, что, по мнению финансового уполномоченного, подтверждается выгрузкой данных об установленных курсах из информационной системы Финансовой организации, «Конверсионная операция через систему Raiffeisen Connect от 01.12.22. Курс 0.0144. FX RUR/EUR {0.144} WEB.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с АО «Райффайзен банк» в свою пользу денежные средства в размере 1 638,88 рублей в виде разницы покупки валюты Евро, неустойку в размере 109 032,00 рублей, штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом.
Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом.
Финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом.
Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по существу, по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1.8 Положением банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) (далее - Положение ЦБ РФ N 266-П) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
В силу п. 2.9 Положения ЦБ РФ № 266-П списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10.02.2023 г. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по результатам обращения от 19.01.2023 г. ФИО1 в отношении АО «Райффайзен банк» было принято решение № У-23-5658/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, составляющих курсовую разницу, возникшую в результате конвертации валюты при переводе денежных средств между банковскими счетами ФИО1
Рассмотрев материалы обращения, Финансовый уполномоченный установил, что 02.09.2022 на основании собственноручно подписанного заявления-анкеты на открытие счет между ФИО1 и АО «Райффайзен банк» заключен договор банковского счета.
Подписав заявление на открытие счета, ФИО1 согласился, что заявление на открытие счета, общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзен», а также тарифы и процентные ставки по текущим счетам составляют Договор банковского счета.
В рамках Договора банковского счета ФИО1 открыт банковский счет в валюте российский рубль 40817810******** 0853 (далее — Счет 1), к которому выпущена банковская карта MasterCard № ****8562, а также открыт банковский счет в валюте евро 40817978********4594 (далее — Счет 2).
02.09.2022 ФИО1 с использованием номера телефона +7-903-***-**-** был подключен к системе дистанционного обслуживания «Райффайзен-Онлайн» (далее – Система ДБО).
01.12.2022 в 09:49:59 по московскому времени ФИО1 посредством Системы ДБО с использованием простой электронной подписи подано распоряжение № 1 на совершение операции покупки валют в Системе ДБО на следующих условиях: сумма платежа: 2 750 000 рублей 00 копеек; тавка конвертации: 69,3600 рублей (далее — распоряжение).
В распоряжении заявитель просил сумму платежа списать со счета 1 и зачислить на счет 2.
01.12.2022 в 09:50:07 на основании Распоряжения со счета 1 на счет 2 были перечислены денежные средства в размере 2 750 000 рублей 00 копеек, которые были конвертированы в валюту евро по установленному АО «Райффайзенбанк» курсу на момент совершения операции (69,3600 рублей за 1 евро 00 евроцентов).
01.12.2022 в результате совершения операции со счета 1 списаны денежные средства в размере 2 750 000 рублей 00 копеек, а на Счет 2 была зачислена сумма денежных средств в размере 39 648 евро 21 евроцента.
02.12.2022 представителя ФИО1 направил в АО «Райффайзен» требование о возмещении убытков в виде разницы, возникшей при конвертаци валют.
23.12.2022 АО «Райффайзен» в ответ на претензию сообщила ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований, указав, что при совершении операции курс конвертации рубля к евро при обмене в Системе ДБО до 10:00 по московскому времени 01.12.2022 составлял 69 рублей 36 копеек за 1 евро 00 евроцентов, технических ошибок при исполнении Распоряжения АО «Райффайзен» не выявлено.
Так, согласно упомянутому решению, принимая решение об отказе в удовлетворении требований финансовый уполномоченный исходил из того, что операции перевода и зачисления на счет поступившего платежа произведена банком в соответствии с Общими условиями и тарифами финансовой организации, расчет суммы произведен в соответствии с требованиями законодательства и действующими на дату и время совершения перевода/зачисления курсами и правилами конвертации валют финансовой организации. Нарушения в порядке осуществления перевода в действиях финансовой организации не установлены.
В силу п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, при этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Статьей 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Частью 7 ст. 14 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» предусмотрено, что резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.
В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Так, анализ исследованных в ходе рассмотрения дела доказательства, свидетельствует о том, что истец ФИО1 надлежащим образом ознакомлен с Общими условиями и тарифами банковского обслуживания, а при осуществлении 01.12.2022 перевода денежных средств банк руководствовался соответствующим заявлением клиента об переводе указанной суммы с его счета, а истцом, в свою очередь, не доказан факт, что курс конвертации на момент совершения перевода составлял 66,61 рубль, в виде чего, суд приходит к выводу, что правовых оснований о взыскании денежных средств в виде разницы покупки валюты Евро с АО «Райффайзен банк» не имеется.
Таким образом, банком соблюдены условия заключённого между сторонами договора банковского счёта и требования нормативных правовых актов. Каких-либо правовых оснований для возврата истцу предмета спора у банка не имеется, доводы искового заявления основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 193,ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.
Судья: И.А. Пронина
Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2023 года