Дело №

74RS0№-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2025 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего Бычковой Э.Р.,

при секретаре Синицыной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» о признании события, произошедшего 27 апреля 2024 года (травма левого коленного сустава), страховым случаем по договору страхования № 007SВ5607683973 от 16 января 2024 года, взыскании страхового возмещения в размере 400 000 руб., компенсации морального вреда – 30 000 руб., потребительского штрафа.

Требования мотивированы тем, что 16 января 2024 года между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор страхования № 007SВ5607683973 по программе «Защита на любой случай», включая модуль «Защита от травм». По условиям договора и п. 4.1 Полиса, страховая сумма по риску «Травмы» составляет 400 000 руб. 27 апреля 2024 года ФИО2 получил уличную травму левого коленного сустава. 30 апреля 2024 года истец обратился за медицинской помощью в ГАУЗ «ГКБ № 9 г. Челябинска», где поставлен диагноз «Дисторсия левого коленного устава». В справке от 29 мая 2024 года дополнительно указан диагноз «Растяжение, перенапряжение связки левого коленного сустава», что, по мнению истца, подтверждает травматический характер повреждения. 19 декабря 2024 года ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и требованием о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано по тем основаниям, что полученные истцом повреждения не предусмотрены «Таблицей размеров страховых выплат», а диагноз «синовиит» является заболеванием, а не результатом несчастного случая. 14 февраля 2025 года ФИО2 в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование» направлена письменная претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения, которая также оставлена без удовлетворения. Не согласившись с данным отказом, ФИО2 обратился с соответствующим письменным обращением к финансовому уполномоченному, который решением от 21 апреля 2025 года также отказал в удовлетворении требований истца.

Истец ФИО2, третье лицо финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ранее, в судебном заседании от 02 сентября 2025 года истец ФИО2 заявленные требования поддержал, просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» ФИО3 в удовлетворении иска просил отказать, по основаниям, изложенным в возражениях на иск ФИО2

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив и оценив письменные материалы настоящего гражданского дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором.

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 12 Постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года№ 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Согласно п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российский Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что 16 января 2024 года между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование», на основании Правил комплексного личного страхования № 65.3 заключен договор добровольного страхования, полис «Защита на любой случай».

Страховыми рисками по Договору страхования по модулю «Защита от травм» являются: «Травмы» в соответствии с пунктом 3.2.1 Правил страхования, «Инвалидность в результате несчастного случая» в соответствии с пунктом 3.2.2 Правил страхования, «Смерть в результате несчастного случая» в соответствии с пунктом 3.2.3 Правил страхования, «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая/ Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая» в соответствии с пунктом 3.2.5 Правил страхования.

Страховая сумма по условиям Договора страхования по риску «Травма» составляет 400 000 руб.

Согласно медицинской карте 30 апреля 2024 года ГАУЗ «ГКБ №9 г. Челябинск» ФИО2 поставлен диагноз: S 83.6 Дисторсия, синовиит левого коленного сустава.

Также установлено, что 16 мая 2024 года ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события указав, что 27 апреля 2024 года он выходил из автобуса, подвернул ногу, ударился коленом о бордюр. 30 апреля 2024 года обратился в травмпункт, получил диагноз.

ООО СК «Сбербанк Страхование» письмом от 22 мая 2024 года (449/1295/59) уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному событию, поскольку полученные телесные повреждения не предусмотрены «Таблицей размеров страховых выплат», и как следствие, заявленное событие не может быть признано страховым случаем.

14 февраля 2025 года ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией о страховой выплате по риску «Травма» в размере 400 000 руб., в удовлетворении которого ответчиком отказано 03 марта 2025 года (№ 331446-ИМ-24/ДП-2).

Не согласившись с решением ответчика об отказе в страховой выплате, 02 апреля 2025 года ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № У-25-38840/2010-003 от 21 апреля 2025 года в удовлетворении требований ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования отказано.

Также установлено, что согласно пункту 1.1 Правил страхования несчастный случай - фактически произошедшее в течение срока страхования внезапное, одномоментное, непредвиденное и независящее от воли Застрахованного лица травмирующее воздействие (механическое, термическое, электрическое, химическое) на организм Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут быть однозначно определены. К несчастным случаям не относятся, в частности, любые заболевания (например, инфаркт, инсульт (инфаркт мозга), нарушения ритма сердца, ишемии органов с последующим некрозом, тромбоэмболии, разрыв аневризмы, вследствие болезненно измененных сосудов, инфекционные заболевания и т.д.).

Травма (телесное повреждение) - нарушение анатомической целостности или физиологических функций органов и тканей организма Застрахованного лица (повреждение организма), наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и предусмотренное Таблицей размеров страховых выплат в случае травмы Застрахованного лица (Приложение № 1 к Правилам страхования) (далее -Таблица страховых выплат).

Согласно пункту 3.2.1 Правил страхования страховым случаем по риску «Травмы» является получение застрахованным лицом травмы, предусмотренной таблицей размеров страховых выплат (приложение № 1 к Правилам страхования) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, предусмотренных пунктами 3.4 и 3.5 Правил страхования).

В соответствии с пунктом 8.2.1 Правил страхования по страховому случаю «Травмы» выплата страхового возмещения производится в денежной форме. Размер страховой выплаты определяется в проценте от страховой суммы, установленном в Таблице страховых выплат для соответствующего вида полученной травмы.

Согласно пункту 1.1 Особых условий размер выплаты по страховому случаю «Травмы» определяется в соответствии с приложением № 1 к Правилам страхования. Расчет страховой выплаты по страховому случаю «Травмы» осуществляется от страховой суммы, установленной в Таблице 1 Договора страхования по данному страховому случаю (без учета произведенных ранее страховых выплат).

Согласно Таблице 1, страховыми событиями являются и подлежат возмещению (определяемой в процентном соотношении от страховой суммы, определенной в размере 400 тыс. руб.) в определенном ею размере следующие события, касающиеся повреждения коленного сустава: ст. 94 Повреждения области коленного сустава: а) гемартроз (кровоизлияние в полость сустава) - предусматривает выплату 3% от страховой суммы; б) отрыв костного фрагмента (фрагментов), перелом надмыщелка (надмыщелков),перелом головки малоберцовой кости, повреждение мениска (менисков) -предусматривает выплату 3% от страховой суммы; в)перелом, вывих, переломо-вывих надколенника - предусматривает выплату 5% от страховой суммы; г)перелом надмыщелка, межмыщелкового возвышения, мыщелка (мыщелков), проксимального метафиза большеберцовой кости - предусматривает выплату 10% от страховой суммы; д) перелом проксимального метафиза большеберцовой кости с головкой малоберцовой - предусматривает выплату 15% от страховой суммы; е) перелом мыщелка (мыщелков) бедра, вывих голени, перелом дистального метафиза бедра - предусматривает выплату 20% от страховой суммы; ж) перелом дистального метафиза, мыщелка (мыщелков) бедра с проксимальными отделами одной или обеих берцовых костей - предусматривает выплату 30% от страховой суммы; ст. 95 Повреждения области коленного сустава, повлекшие за собой: а) отсутствие движений в суставе - предусматривает выплату 20% от страховой суммы; б) «болтающийся» коленный сустав в результате резекции суставных поверхностей составляющих его костей - предусматривает выплату 30% от страховой суммы; в) эндопротезирование (высокотехнологичный метод лечения, при котором производится замена поврежденного сустава на протез из современных материалов) - предусматривает выплату 40% от страховой суммы.

Иных повреждений коленного сустава условиями договора не предусмотрено, при этом как указывалось выше, из протокола консультации ГАУЗ «ГКБ № 9 г. Челябинск» следует, что в результате травмы от 27 апреля 2024 года ФИО2 установлен диагноз: «Растяжение, разрыв и перенапряжение других и неуточненных элементов коленного сустава; Дисторсия, синовиит лев. коленного сустава».

Кроме того, суд отмечает, что согласно Международной классификации болезней МКБ-10, диагноз S 83.6 Дисторсия, синовиит лев. коленного сустава находится в подразделе S83 – Вывих, растяжение и повреждение капсульно-связочного аппарата коленного сустава.

Таблицей страховых выплат не предусмотрены выплаты за «Растяжение, разрыв и перенапряжение других и неуточненных элементов коленного сустава; Дисторсия, синовиит лев.коленного сустава».

Таким образом, в материалах дела не имеется достоверных и допустимых доказательств тому, что в период действия договора страхования истец в результате несчастного случая получил травматические повреждения, предусмотренные Перечнем, являющимся приложением к Договору страхования.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что заявленное ФИО2 событие имевшее место 27 апреля 2024 года не является страховым событием, в связи с чем в удовлетворении требований истца о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения отказывает.

Поскольку доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца производных требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, в связи с чем в удовлетворении иска ФИО1 отказывает в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Э.Р. Бычкова

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2025 года