Дело № 2-836/2023
76RS0008-01-2022-002450-27
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2023 года г. Переславль-Залесский
Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Быковой Н.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Морозовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО3, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 86319 рублей 06 коп., в том числе: сумма текущего основного долга – 37941 рубль 11 коп., просроченный основной долг – 1996 рублей 90 коп., проценты по кредиту по состоянию на 28 марта 2022 года, и далее, начиная с 10 ноября 2022 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 29% годовых от остатка суммы основного долга, неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов по состоянию на 28.03.2022г. в размере 2 124 рубля 24 коп., и далее, начиная с 10 ноября 2022г. по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% за каждый день от суммы просроченной задолженности - основного долга и процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2790 рублей.
12 мая 2023 года в адрес суда от ФИО1 поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которого просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 21 680,96 руб., из которых 7 987,60 руб. – основной долг, 8 104,23 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 25.05.2023, и далее, начиная с 26.05.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 29% годовых от остатка суммы основного долга, 5 589,13 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 25.05.2023, и далее, начиная с 26.05.2023 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% за каждый день от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 850,43 руб. Дополнительно заявлено требование о возврате излишне уплаченной госпошлины в размере 1 939,57 руб. В адрес ответчика данный расчет был направлен (л.д.127,128).
Требования мотивирует тем, что между АО «Банк «Советский» и ФИО3 заключен кредитный договор <номер скрыт> на срок до <дата скрыта>, сумма кредита – 100 000 рублей под 29 % годовых. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора и его акцепта Банком. Оферта Должника Банком была Акцептирована. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от <дата скрыта> по делу № <номер скрыт> акционерное общество БАНК «СОВЕТСКИЙ» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк «Советский» возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «АСВ»). На основании Договора уступки прав требования (цессии) <номер скрыт> от <дата скрыта>, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. Истец вынужден обратиться в суд.
В судебное заседание истец не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, в связи с вынесением мировым судьей судебного участка №3 12 октября 2021 г. по делу номер <номер скрыт> определения об отказе в удовлетворении требования ФИО1 о процессуальном правопреемстве, ФИО1 является ненадлежащим истцом. Взыскателем не был соблюден досудебный порядок. Претензионных писем не поступало. Исковое заявление не направлялось. В АО «Банк «Советский» кредит брала, выплачивала. Банк был лишен лицензии. Пыталась дозвониться, но никто не отвечал и никто ничего не сообщил.
Представители третьих лиц АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Переславского РОСП УФССП России по Ярославской области в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещались надлежащим образом.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствие с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Между АО Банк «Советский» и ФИО3 был заключен Кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>г., в соответствии с которым Банк предоставил ФИО3 кредит в размере 100000 руб. 00 коп. сроком до 24.11.2019 года.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) процентная ставка по кредитному договору составляет – 29%, сумма кредита составляет 100000 руб. 00 коп., минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода, срок возврата кредита – 24.11.2019г. (л.д.28-29).
ФИО3, заполнив 24 ноября 2016 предложение о заключении смешанного договора, подтвердила, что ознакомилась и согласилась с Условиями, предложением и графиком погашения кредита, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 29).
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что в силу ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Ответчик факт подписания кредитного договора, выдачи кредита, не оспаривает.
В силу положений ГК РФ, кредитного договора, подписанного ФИО3, кредитный договор вступил в силу с момента его подписания. Ответчик факт подписания договора не оспаривает. С момента подписания договора ответчик приняла на себя обязательства, предусмотренные договором и общими условиями потребительского кредитования физических лиц, о чем имеется ее подпись. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 6 Предложения о заключении смешанного договора ФИО3 обязалась в соответствии с Общими условиями погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной платы Банку минимального обязательного платежа, размер которого указан в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом (л.д. 28, 33).
Согласно расчету сумма задолженности на 28 марта 2022 года составляет 86319 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 37 941 руб. 11 коп., просроченный основной долг - 1996 рублей 90 коп., проценты 44256 руб. 81 коп, пени в размере 2 124 рубля 24 коп. (л.д. 36-37).
Согласно уточненному расчету сумма задолженности на 25.05.2023 года составляет 21 680,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 7 987,60 руб., проценты – 8 104,23 руб., неустойка (пени) – 5 589,13 руб. (л.д.127).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Факт нарушения условий кредитного договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, подтвержден в ходе судебного заседания, надлежащими и допустимыми доказательствами, с учетом требований ст.ст. 56, 60 ГПК РФ. Данный факт ответчиком не опровергнут.
28 марта 2022 года между Акционерным обществом Банк «Советский» (Цедент), в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ФИО1 (Цессионарий) заключен Договор <номер скрыт> уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 1259 физическому лицу согласно приложения 1 к Договору (п. 1.1 Договора, л.д. 8).
Согласно п. 1.4 Договора права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойку.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Статья 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно приложения 1 к Договору уступки прав требования (цессии) <номер скрыт> от <дата скрыта> истцу передано право требования по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>г. задолженность в размере 41 836 руб. 48 коп. (л.д. 25).
Согласно Индивидуальным условиям ФИО2 подтвердила свое согласие на то, что Банк вправе уступить, передавать или иным образом отчуждать свои права (полностью или в части) по смешанному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, без ее согласия (л.д. 29)
Поскольку при заключении договора ответчик был ознакомлен с правом кредитора на передачу третьим лицам, права (требования), принадлежащих ему по договору, данное условие ответчиком не оспорено, суд приходит к выводу, что по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>г. такое условие было согласовано.
В адрес ответчика от имени ФИО1 направлено уведомление-требование об уступки прав (требований) по кредитному договору и уплате долга, из которого следует, что истец требует погасить имеющуюся задолженность в размере 86319 руб. 06 коп. в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления (л.д. 18,19).
Из материалов дела усматривается, что уведомление об уступке прав (требований) по кредитному договору и уплате долга, претензионное письмо Конкурсного управляющего АО Банк «Советский», исковое заявление с расчетом задолженности, уточненный расчет задолженности были направлены в адрес ответчика по адресу: <адрес скрыт>, который является местом регистрации и фактического проживания ответчика, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось. В связи с чем, доводы ответчика, что в её адрес ничего кредиторами не направлялось, является необоснованными.
Судом уточненный расчет задолженности проверен, суд находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком уточненный расчет просроченной задолженности – основного долга и процентов не оспорен. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга с 26.05.2023 по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, то требование истца об уплате установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Требование истца о взыскании неустойки (пени) в размере 5 589,13 руб., а также требование истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) из расчета 20% за каждый день, начисленных на остаток суммы основного долга и процентов с 26.05.2023 по день фактического исполнения решения суда подлежат также удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитного договора, предусматривающего за просрочку возврата суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом начисление неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки вплоть по день фактической оплаты (п.12 Индивидуальных условий договора, п.3.10 Общих условий потребительского кредитования физических лиц). Ответчиком не заявлено о несоразмерности подлежащей уплате неустойки (пени). Ответчиком расчет пени не оспорен.
С учетом изложенного уточненные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ при удовлетворении требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Факт несения расходов подтверждается материалами дела, с учетом размера удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 850,43 руб.
Истец просит суд возвратить ему излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 939,57 руб.
Согласно пункту 10 части 1 статьи 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.
Суд полагает, что поскольку истец в ходе рассмотрения дела уточнил исковые требования, уменьшив их размер, то ему должна быть возвращена сумма излишне уплаченной госпошлины. Истом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2790 рублей (л.д.3). Уточненный размер исковых требований составляет 21 680,96 руб. Следовательно, 2790 руб. (уплаченная изначально сумма госпошлины) – 850,43 руб. (госпошлина с уточненного размера исковых требований) = 1 939,57 руб., которая подлежит возврату истцу ка излишне уплаченная.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (СНИЛС <номер скрыт>) к ФИО2 (СНИЛС <номер скрыт>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<дата скрыта> года рождения, паспорт РФ серия <номер скрыт>) в пользу ФИО1 (СНИЛС <номер скрыт>) задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 21 680,96 руб., из которых 7 987,60 руб. – основной долг, 8 104,23 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 25.05.2023, 5 589,13 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 25.05.2023, а также расходы по оплате госпошлины в размере 850,43 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом из расчета 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга, начиная с 26.05.2023 по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности – основного долга и процентов за каждый день просрочки, начиная с 26.05.2023 по день фактического исполнения решения суда.
Межрайонной ИФНС России № 7 по Ярославской области возвратить ФИО1 излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 1 939 рублей 57 копеек по чеку по операции от 03 ноября 2022 года.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 26 мая 2023г.
Судья Н.Н. Быкова