Решение по делу № 2-500/2023 от 03.04.2023 - о признании незаконными действий по списанию с кредитного счета денежных средств в счет погашения задолженности, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2023 года г.Щёкино Тульской области

Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Тюриной О.А.,

при секретаре Самсоновой О.И.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судебного пристава-исполнителя ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов УФССП России по Тульской области ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № (71RS0№-82) по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по списанию с кредитного счета денежных средств в счет погашения задолженности, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по списанию с кредитного счета денежных средств в счет погашения задолженности, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда, указывая на то, что ФИО1 является держателем кредитной банковской карты АО «Альфа-Банк». На основании постановления судебного пристава-исполнителя в ходе реализации исполнительного производства с его кредитной карты были списаны денежные средства в сумме 5000 руб. Основанием перечисления денежных средств послужило постановление судебного пристава-исполнителя, выданное на основании акта государственного казенного учреждения. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – банком в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. То есть банк, являясь владельцем кредитной карты, осуществил передачу собственных денежных средств ФССП РФ, не только без соответствующего решения суда, но и возложив на истца дополнительную задолженность в виде процентов по кредиторской задолженности. Полагал, что в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем производилось взыскание с кредитного счета должника на основании акта, выданного государственным казенным учреждением, то есть документа, в соответствии с положениями ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве, не являющегося исполнительным. Указал, что денежные средства, находящиеся на кредитном счете должника, не только не являются его доходом, но и являются денежными средствами, принадлежащими банку. Поскольку действиями ответчика, осуществившего списание денежных средств в отсутствие предусмотренных законом оснований, допущено нарушение его прав, как потребителя услуг, в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Просил суд признать незаконными действия банка АО «Альфа-Банк» по перечислению денежных средств с кредитного счета ФИО1 в счет погашения задолженности по исполнительному производству, взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу взысканную по исполнительному производству сумму 5000 руб., в счет компенсации морального вреда 3000000 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен судебный пристав-исполнитель ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов УФССП России по Тульской области ФИО3

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования ФИО1 поддержал в полном объеме и, полагая, что списание денежных средств с кредитного счета истца АО «Альфа-Банк» было произведено в нарушение действующего законодательства, чем причинен имущественный ущерб и моральный вред истцу, просил исковые требования ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, письменно просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, представил суду письменные возражения, в которых указал, что заявленные истцом требования являются противоречащими норме закона. ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор потребительского кредита № F0O№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по которому заемщику был открыт счет № с лимитом кредитования в размере 210000 руб. На основании постановления судебного пристава-исполнителя ФИО3, вынесенного в рамках исполнительного производства №-ИП, со счета № заемщика было списано: ДД.ММ.ГГГГ – 1400 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 150 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2050 руб. Банк в силу требований закона обязан был исполнить поступившее постановление судебного пристава-исполнителя, поскольку клиент и должник в ЭДО были идентифицированы как одно лицо, на счете должника имелись денежные средства для исполнения постановления государственного органа. Доводы истца о том, что денежные средства, находящиеся на счете кредитной карты 40№ принадлежат не ему, а банку, полагал несостоятельными, со ссылкой на положения п.4 ст.845 ГК РФ, согласно которому права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка. Банк исполнял свои обязательства путем кредитования счета заемщика в пределах кредитного лимита счета, установленного условиями кредитного договора № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования истца, полагал, что не подлежат удовлетворению и акцессорные требования о взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств, списанных со счета истца на основании постановления судебного пристава-исполнителя, и взыскании денежной компенсации морального вреда.

Третье лицо - судебный пристав-исполнитель ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов УФССП России по Тульской области ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не поддержала, указывая на то, что постановление судебного пристава-исполнителя является исполнительным документом, обязательным к исполнению всеми лицами и организациями. По ее мнению, оснований для отказа в списании денежных средств с кредитного счета, открытого в банке на имя должника ФИО1, у АО «Альфа-Банк» не имелось.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО1 – ФИО2, третьего лица - судебного пристава-исполнителя ОСП Щекинского и <адрес>ов УФССП России по <адрес> ФИО3, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе совершать действия, направленные на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе - исполнительные действия (ч. 1 ст. 64 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"), а также действия, указанные в исполнительном документе, или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащего взысканию по исполнительному документу, - меры принудительного исполнения (ч. 1 ст. 68 названного Закона).

Одной из мер принудительного исполнения является обращение взыскания на имущество должника, в том числе, на денежные средства и ценные бумаги (п. 1 ч. 3 ст. 68 Закона об исполнительном производстве).

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю. Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах (ч. 3 ст. 69).

Согласно п. п. 1, 2 ч. 9 этой же нормы материального права у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены сведения о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника; о видах и номерах банковских счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте.

При разрешении возникшего спора судом установлено из акта от ДД.ММ.ГГГГ № «О выделении к уничтожению документов, не подлежащих хранению» ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов УФССП России по Тульской области, что на исполнении у судебного пристава-исполнителя ФИО3 находилось исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя Государственное казенное учреждение «Организатор перевозок» о взыскании штрафа в размере 5000 руб., которое было возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, окончено ДД.ММ.ГГГГ. Данное исполнительное производство уничтожено в связи с истечением срока хранения.

Указанное исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя ФИО3 в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

В материалы дела истцом представлено постановление судебного пристава-исполнителя ОСП Щекинского и Тепло-Огаревского районов ФИО3 об отмене постановления об обращении взыскании на ДС, из которого усматривается обращение взыскания в ходе исполнения исполнительного производства на денежные средства должника ФИО1, в том числе, находящиеся на счетах, открытых в банке АО «АЛЬФА-БАНК».

Действия судебного пристава-исполнителя по вынесению постановления об обращении взыскания на денежные средства в полной мере соответствуют требованиям закона, а именно положениям ст. ст. 68, 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", п. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 118-ФЗ "Об органах принудительного исполнения".

В соответствии с п.1 ст.27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

На основании ч.3 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" исполнительный документ, по которому возбуждено исполнительное производство, находится в материалах исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель направляет для исполнения соответствующее постановление.

Частью 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

В силу ч.5 ст.70 выше названного закона Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч.7 ст.70 того же закона в случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет службы судебных приставов.

Частью 8 статьи 70 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

Судом установлено из материалов дела и пояснений сторон, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № F0O№, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по которому заемщику был открыт счет № с лимитом кредитования в размере 210000 руб.

На основании постановления судебного пристава-исполнителя ФИО3, вынесенного в рамках исполнительного производства №-ИП, со счета № заемщика было списано: ДД.ММ.ГГГГ – 1400 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1400 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 150 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2050 руб.

Как следует из письменных возражений ответчика, \банк в силу требований закона обязан был исполнить поступившее постановление судебного пристава-исполнителя, поскольку клиент и должник в ЭДО были идентифицированы как одно лицо, на счете должника имелись денежные средства для исполнения постановления государственного органа.

Доводы истца ФИО1 и его представителя ФИО2 о том, что счет, с которого взысканы денежные средства в размере 5000 рублей, является кредитным, денежные средства, размещенные на данном счете, ему не принадлежат, а являются собственностью банка, в связи с чем на них не могло быть обращено взыскание, суд находит несостоятельными, исходя из следующего.

Вопросы обращения взыскания на денежные средства регламентированы ст. 70 Закона об исполнительном производстве, предусматривающей, что если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства (ч. 3), в случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 7).

Согласно ч. 9 ст. 70 этого же Закона, если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме.

В соответствии с разделом 4 Положения о плане счетов бухгалтерского учета и порядке его применения N 579-П, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, счет N 40817 "Физические лица" предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности; счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета.

Статьей 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлен принцип отношений между кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Счет №, открытый на имя должника в АО "Альфа-Банк", к числу специальных счетов, обращение взыскание на которые ограничено, не относится, никаких доказательств о его принадлежности к залоговому, номинальному, торговому и (или) клиринговому счету не предоставлено. Согласно выписке по счету, данный счет является счетом кредитной карты, он открыт ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий договора потребительского кредита, по этому счету заемщик вправе проводить любые приходные и расходные операции. ФИО1 на счет вносились денежные средства для погашения задолженности по предоставленному ему кредиту. При этом, денежные средства, внесенные или перечисленные на счет, до списания их банком в погашение кредита являются собственностью лица, которому данный счет принадлежит, и на них могло быть обращено взыскание, запрета на это законом не установлено.

Таким образом, денежные средства, на которые обращено взыскание, являются собственными денежными средствами ФИО1, а их списание может быть произведено по общему правилу - по распоряжению клиента либо по основаниям, установленным законом или договором.

Исходя из изложенного, доводы ФИО1 и его представителя ФИО2 о том, что денежные средства, поступающие на счет, открытый для погашения кредита, ему не принадлежат, а принадлежат банку, выдавшему кредит, в связи с чем на эти денежные средства нельзя обратить взыскание, являются ошибочными, основанными на неправильном толковании норм материального права.

При таких обстоятельствах, установив, что счет №, открытый на имя ФИО1 в АО "АльфаБанк", не относится к числу специальных, обращение взыскания на денежные средства на котором ограничено, оспариваемые действия совершены в полном соответствии с требованиями закона и права истца не нарушают, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО1. исковых требований в этой части.

В связи с отсутствием оснований для признания действий банка по перечислению денежных средств с кредитного счета ФИО1 в счет погашения задолженности по исполнительному производству незаконными, отсутствуют законные основания и для взыскания с АО «Альфа-Банк» взысканной по исполнительному производству суммы в размере 5000 руб., и для компенсации морального вреда.

Исходя из изложенного, суд считает, что в силу приведенных нормативных положений исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по списанию с кредитного счета денежных средств в счет погашения задолженности, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании незаконными действий по списанию с кредитного счета денежных средств в счет погашения задолженности, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский межрайонный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья -