УИД 63RS0024-02-2022-000565-65
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
11 января 2023 года с. Хворостянка
Приволжский районный суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Макаровой М.Н.,
при секретаре судебного заседания Максаковой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2(2)-21/2023 (2(2)-379/2022) по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1055641 руб.21 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 478 руб. 21 коп..
Требования мотивирует тем, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 698 981,50 руб. сроком на 57 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с условиями Договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 1 247 884,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668 726,19 руб.; начисленные проценты – 289 677,18 руб.; неустойка – 289 481,25 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения ответчика, истец снижает сумму требования по штрафным санкциям (неустойке) на 192 243,41 руб., таким образом, сумма требования по неустойке составляет 97 237,84 руб. Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с должника составляет – 1 055 641, 21 руб.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1055641 руб. 21 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13478 руб. 21 коп.
Представитель истца ФИО, по доверенности, при подаче иска обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указав, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, против удовлетворения иска возражала, просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.
Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.
Учитывая позицию лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги.
По правилам ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами.
Истец в обоснование исковых требований предоставил расчет задолженности по договору предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 247 884,62 руб., в том числе: просроченный основной долг – 668 726,19 руб.; начисленные проценты – 289 677,18 руб.; неустойка – 289 481,25 руб.; и копии: выписки по лицевому счету № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей по кредиту; заявления на предоставление карты, заявления о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита», заявления о добровольном страховании, паспорта ответчика; выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, тарифов комиссионных вознаграждений.
Вышеуказанные документы и фактические действия ответчика по оплате процентов за пользование кредитом подтверждают факт получения денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 698 981,50 рублей, а так же признания ответчиком, своих обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что ФИО1 выразила свою волю в получении кредита, как частное лицо, приняв на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО КБ «Ренессанс Кредит и ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 698 981 руб. 50 коп., под 19,7% годовых, срок кредита – 57 месяцев, срок действия кредитного договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №, денежные средства в размере 698 981 руб.50 коп. были перечислены на текущий счет заемщика.
В п.1.14 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отражено согласие Заемщика с общими условиями кредитования.
Согласно п.2 указанного кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях договора, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять другие обязанности, предусмотренные кредитным договором, Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.
В соответствии с п. 1.6 кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита равными ежемесячными аннуитетеными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей.
В соответствии с п. 1.12 кредитного договора заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основанному долгу и просроченным процентам.
Согласно выписке из лицевого счета ответчика №, ответчик ФИО1 погашение основного долга и процентов производила нерегулярно, последнее погашение задолженности по кредиту было произведено в декабре 2019 года. Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 247 884,62 руб., в том числе просроченный основной долг – 668 726,19 руб.; начисленные проценты – 289 677,18 руб.; неустойка – 289 481,25 руб.
Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, поскольку не противоречит условиям заключенного кредитного договора, доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2.2.4 Общих Условий вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.
Таким образом, истец, как кредитор, имеет право на возмещение основного долга, а так же процентов в качестве платы за кредитование в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В силу ст. 330 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от заёмщика уплаты неустойки, а также платы и комиссий.
По правилам части 1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, должник обязан уплатить кредитору неустойку.
Неустойкой (пени, штрафы) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств – она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств (ст.333 ГК РФ).
К последствиям нарушения обязательств могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки ( в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.
Проценты, неустойка, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.
В соответствии с п. 1.13 кредитного договора заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основанному долгу и просроченным процентам.
Размер неустойки по условиям заключенного сторонами кредитного договора за неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и по уплате процентов, согласно представленного истцом расчета задолженности, который проверен судом и признан арифметически верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 289 481 руб. 25 коп..
При этом истцом, с учетом вероятности неблагоприятного финансового положения ответчика, снижена сумма требования по штрафным санкциям (неустойке) на 192 243руб. 41коп.. Таким образом, сумма требования по неустойке составляет 97237 руб. 84 коп.. Указанный размер неустойки (пени), с учетом задолженности по основному долгу и процентам, по мнению суда, является справедливым и соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, сниженной истцом добровольно, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ и удовлетворения ходатайства ответчика, поскольку считает сумму неустойки в размере 97 237 руб. 84 коп., которая уже уменьшена истцом при обращении в суд от первоначальной суммы неустойки в размере 289 481 руб.25 коп., соразмерной сумме основного долга 668 726 руб. 19 коп., и последствиями нарушения заёмщиком взятого на себя денежного обязательства.
Учитывая изложенное, а так же то, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по внесению платежей в погашение долга в полном объеме, истец вправе требовать от нее взыскания задолженности, в том числе частично начисленной банком неустойки.
С учетом изложенных обстоятельств в совокупности с представленными доказательствами суд находит заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1055641 руб. 21 коп. с ответчика законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13478 руб. 21 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН №, дата регистрации -ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 055 641 руб. 21 коп., в том числе: 668 726 руб. 19 коп. – просроченный основной долг, 289 677 руб. 18 коп. – начисленные проценты, 97 237 руб. 84 коп. - неустойка; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 478 руб.21 коп., а всего взыскать 1069119 (один миллион шестьдесят девять тысяч сто девятнадцать) рублей 42 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд, через Приволжский районный суд, в течение месяца со дня его вынесения.
Решение в окончательной форме вынесено 17.01.2023 года.
Судья М.Н. Макарова